1.、棉花收买加工场老板

2011年冬季，我的一个客户，跑路了。这位老板从走街串巷收棉花的棉花估客做起，一步步积聚，开了家棉花收买加工企业。2009年，老板看到左近有些无纺布企业效益好，就投了约莫500万，建了个无纺布加工场。

事先我去调查，看到的是最新款的设置装备摆设，但是投产以后，情势相持不下。2008年国度撑持上基建名目，无纺布作为防水资料，需要很茂盛，但到了2011年需要量骤降。并且，好客户都正在老厂商手里，新人出去，只能去做欠好收款的客户。

老板跑路的时分，欠银行600多万，欠官方印子钱600多万元。银行的600多万元是多年来不断续贷的，正在运营淡季的时分放上去，正在旺季的时分就还上一局部。官方的600多万，听说刚开端只要300多万，厥后本钱越借越高，从2分到5分，再加之利滚利，成为了600多万。

春节先后，公安局应用经侦手腕把他抓返来了，扣留了多少天，就放进去了。我请他到银行里来，问他另有不还款才能。他从衣服里取出一年夜堆白条，说这是客户欠他的货款，去要了很多多少次了都充公返来。厥后，包管报酬他代偿了这笔存款，总算有惊无险。

这是一个典范的小微企业多元化运营失利的案例。

2.、投资KTV的食物零售商

2012年4月，咱们给这位食物零售商发放了存款;9月，他想添加一些额度。我问为何，他说要合股开一家KTV。我问要几多钱，他说800万。我说“你们这是正在找逝世”，他们不一丝没有安，向我说KTV是何等赢利，办理不必担忧，业余的KTV办理公司包管天天停业额5万元，2年发出局部投资;资金也没有是成绩，有人说要投200万入股，可是他们没有要。

我说，第一，职业司理人靠没有住，小微企业要靠本人办理;第二，假如有人入股，双手欢送，加重资金压力，低落危害。但是他们己经深深地陶醉正在对于KTV赢利的神往当中了，一句也听没有出来我的话。

2013年1月份，春节前夜，他们的KTV颠末告急施工，终究试停业了。总投资达1000万，超越了估算;但天天的停业额也就两三万，与运营公司答应的五万相差甚远。一个月五六十万的停业额，撤除各项开销，利润大约有二三十万。他们很满意，绝对于本来的食物零售行业，利润十分可不雅了。

2013年4月，他的存款到期，还款后，又给他贷了款。事先也心存幸运，大概他真能走出多元化投资的宿命，一举转型乐成。可是，蹩脚的工作仍是发作了。

2013年8月8号，他的合股人选了一个十分吉祥的日子，跑路了。这位合股人经过官方假贷融了500万，而这500万里，这位老板就包管了200多万，债权人跑了，债务人让他还。

8月12日，我找到他，通知他，以后处理的方法只要一个，放松把KTV卖了，还上债，你还持续卖你的矿泉水便当面。他说思索思索。

事先有人出价400万接办，但是半年前投的是整整1000万啊，他舍没有患上。以后，银行再也不续贷，借主们轮流催收，他一跑了之。幸亏他的多少个联保体成员还一般运行着，己经告竣了还款和谈。

三、买地的物流公司老板

这是2013年的一笔营业，没等批上去，请求人就跑路了。

这是一家物流公司，名下有二十多台风险品运输车，不存款。我去调查，财政柜台的收付款还挺忙，一年夜排年夜货车整划一齐地停正在车场上。除这块租来的泊车场，老板正在产业园区又买了60亩新厂区。

我没有理解理睬，一家物流公司为何要买这么多地，并且要建厂。有的物流公司，只要一间办公室，尽管着车辆档案，连泊车场也没有供给。老板含模糊糊地引见了本人的名目计划：先建立1万吨的存储名目，再建个10万吨的溶剂油消费安装。

看患上出，他对于物流还算外行，但分明没有太理解仓储以及消费。我问他：“新厂区投了几多钱?” 老板说：“买地花了600多万，填土100多万，搞建立花了小200万，加起来快1000万了。” 我问他：“资金根源有哪些?自有资金占几多?”他支枝梧吾说没有进去，顾摆布而言他。

不外白璧微瑕，他的资料报下来，审批职员一看还算没有错：存款未几，资产气力还能够，便是包管人稍差一些。为包管人的事，往返折腾了好多少遍，一拖便是一个多月。就正在审批进程中，他跑路了。

以后听到音讯，他统共欠款2000多万，满是官方假贷。又传闻，他假贷次要是用于买地，两年前园区刚开端建立，地盘价钱很廉价，约莫便是10万一亩。他的物流名目属于政策比拟撑持的名目，拿地手续操持很快。

他事先手里也不几多钱，七借八借，利滚利，最初竟然成为了2000多万。厥后，法院把那60亩地拍卖了，成交价2000多万，简直能把他的洞穴堵上，可是他仍是不返来。

这家企业犯两个致命的过错：一是为了买地而买地，搞没有清资产的用处。第二，以短时间告贷投牢固资产，“短贷长用”，并且用的是高息的官方资金。

四、年夜打告白的水泥厂老板

依照普通的逻辑，企业假如还没有上存款，就能够颁布发表开张了，纷歧定要跑路。这家企业出名度很年夜，高速公路两旁的告白牌有很多多少块，估量每一年仅这一项告白费也上百万元。

企业原是一家小水泥厂，因为正在郊区左近，没有太契合国度财产政策，当局就责令搬家。因而易地重修，新厂区很气度，500亩地，有三个年夜名目：水泥名目、超微矿粉名目、预应力管桩名目。

我(“我”是《我是银行客户司理》作者王勾结，正以及岛注)打仗到这家企业，是由于年末银行与企业的银企对于接会选正在这家公司开。老板发言没有如其余多少位大方鼓动感动，只说本人的产物是一种新型建材，差别于传统水泥，可是听起来仍是水泥。会开完了，没有久就过春节，春节以后没有久，就传闻企业被借主们堵门，随后颁布发表开张。

这家企业开张有诸多缘由。起首是遇上政策没有撑持：一是当局的拆迁抵偿款，总数有多少万万，可是当局只到位了一局部;二是他想着地盘证办上去，以地盘证典质，银行存款很简单获批，但正在房地产全体没有景气的状况下，水泥财产属于没有撑持行业，多家银行都未同意存款。

其次，这里没有是水泥厂凑集的地域，也没有是原资料产地，正在市场上不价钱劣势。

第三，办理芜杂无章。水泥厂开张后，有债务人去收应收款，但到水泥厂一问，说是营业员曾经把钱拿走了，债务人回到本人企业一问，并无收到这笔钱。办理松懈，指头缝里就遗漏很多。

固然资金告急，企业仍是花了良多不应花的钱。起首，圈地500亩，基本用没有完。第二，企业外部设加油站，企业的车辆其实不多，纯属糜费。第三，客户都是靠发卖员保护的，却正在户外乱投告白。

五、三次代偿包管债款的好老板

想起来这个案例，老是悲喜交集。人是坏人，企业是好企业，但是时运没有济，世事弄人。

故事1中的棉花收买加工场老板跑路后，本故事的仆人公是受伤最重确当事人。他为棉花厂老板包管至多，代偿了近400万。事先良多人都觉得他要倒下了，但仍是刚强地生活了上去。代偿后，银行又响应的添加了一局部额度，就如许挺过去了。

2013年续授信的时分，他包管的另一家企业又开张，替身代偿了100万。谈到两年内两次代偿，他老婆眼含泪花：“这些年节衣缩食，别说到城里买屋子、换好车，便是贵一点的衣服也没有舍患上买，谁晓得最初替他人还了账!”

谁知恶运远远不完毕，2014年，他包管的一户又出了成绩，此次仿佛躲不外这一劫。这一笔包管不单替身代偿了100多万，并且形成了两个最倒霉的结果：一是大师都以为他撑没有住了，不人给他包管;二是外地一家银行的存款到期后不续贷，如许就构成了资金链断裂，正在咱们行的存款呈现过期。

往常人很难了解这个老板的是：老板明知对于外包管有危害，为什么还要包管?当事人都是有磨难言。这位老板也是做棉花加工行业的，正在棉花收买期需求少量资金，而这些企业普通都位于州里上，既不房产证，也不地盘证，想存款就必需相互包管。

并且，同业业包管愈加加重了危害：行情欠好是大师都面临的成绩，有的企业觉得到不远景就摞挑子没有干了，像这位老板如许刚强的企业家不只要竭力保持运营，还要为他人代偿。这是联保轨制需求深思的一个成绩。