开篇先放视频：

下面为大家准备了文字版。

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不知道你有没有过这种感受：

刚工作时月薪3000，要租房坐地铁点外卖约会，钱少活多离家远，每月穷的叮当响。

那时候就总在心里想，等赚到1万就好了……

可发奋图强996几年后，月薪真的涨到了1万，刨去每月花销，看看剩下的钱，反而更穷了。

于是，更加卖命更加拼，月薪终于涨到了2万，3万，5万……可回头查查银行卡上的余额，一点没变富，越来越穷了……

图源：《无法成为野兽的我们》

当然，我这里所说的月薪和工作年限可以随意更换数字，但这种感受，我发现不仅我自己有，和身边很多年轻人交流时，大家也都感同身受。

就算放到全世界，情况也都一模一样，美国30岁以下年轻人比退休人员更穷；英国年轻人可支配收入的增幅只有退休人员的三分之一。

这世界到底是怎么了？

我们原本怀揣美好希望，以为只要努力工作努力赚钱，就能一天天变成有钱人。

可钱赚的越来越多，为什么我们却越来越穷了？

如果一直这样，那拼命赚钱还有意义么？

作为一个专注盘钱的金融大叔，今天我就想给大家盘盘这个世界难题。

为什么会越来越穷？最直接的原因你问问自己，还不是因为：

花的太多。

当然，这种花的多，也分两种，一种是责任，一种是欲望。

责任是你必须花的钱。

相比于刚毕业时的一人吃饱全家不饿，你越长大，人生分担区里的人就越多，为他们花的钱也就越多。

来看看这张图，恋爱时的约会，婚礼筹备费用，结婚后的房贷车贷和生娃养娃费用，一个比一个多。

具体有多少，去看看我前几天发的文章《结婚成本》，你就能清楚知道生活是如何全方位无死角对你的钱包进行无差别攻击的了。

哦对了，这里还没算上独生子女和二胎政策422模式的霸道支出，如果妻子是全职太太，收入还得除以二，支出还得增加25%（对，已经非常省了）。

责任谁也逃不掉，是甜蜜的负担。但据我观察，大多数年轻人，还远没到责任超标的时候。

那什么才是这部分人变穷的罪魁祸首呢？

是欲望。

刚毕业时，大家赚的都少，花的也少，凡事精打细算，有时候一个月下来还能存下不少。

可工作几年后，你见的世面多了，工资也高了，再喝山寨奶茶就觉得low了，再用国产手机到处开会就觉得掉价了，工作那么辛苦，不奖励自己一杯星巴克都对不起自己；假期出门旅游，不拍个国外大片，都不好意思参加朋友圈摄影大赛……

图源：《圆桌派》

财富所能铺陈的舒适与精致永无止境，财富所激发的年轻人的欲望同样永无止境。

大部分年轻人，还没有完成财富的初步积累，就已经被社会舆论所构建的消费主义，无处不在的"你要早点过上想要的生活”的广告，和同事朋友们新买的包新换的车刺激了。

他们无时不刻不在向人兜售着虚假的美好，刺激着超额的消费。

就算手头余额不够，也没想过控制自己。

反正花呗，白条，这些互联网分期产品申请容易使用方便，根本让人感受不到欠钱的压力，反而早早尝到了唾手可得的快乐和炫耀的满足。

这个月还1/12,下个月再还1/12,这种先拥有再付钱，每个月只还很少的体验，慢慢就让人放松了警惕，甚至产生一种错觉，真以为自己现在分期多少钱，将来就能赚到多少钱。

滑向深渊，就是在这种不知不觉中开始的。

图源：《一个购物狂的自白》

直到有一天，无数个小窟窿织成了一张补不上的网， 以贷养贷的利息，像滚雪球一样越滚越大，曾经慷慨大方的债主开始频繁追债，紧紧相逼，征信记录全面花掉，大多数人才突然缓过神来，自己做错了什么。

千万不要以为这只是少数人的后果。

2019年，尼尔森出的国内首份《中国消费年轻人负债状况报告》就显示，在中国1.75亿90后年轻人中，信贷产品的渗透率高达86.6%，其中44.5%的年轻人有实质性负债。

图源：《中国消费年轻人负债状况报告》

中国人民银行的数据也显示了：截至2020年6月30日，全国信用卡逾期半年未尝信贷总额高达854亿，是10年前的10倍还多。逾期借款人之中，90后几乎占了一半。

为什么赚钱越来越多，却比从前更穷了？我想你应该知道原因了：

你的薪水增加了一倍，欲望却增加了10倍。

那好，你说你会控制欲望，是不是这样就能改变穷的命运？

我只能说你也太天真了。

因为相比于主观的花销太多，还有一个客观事实你根本无法控制，那就是——

这届年轻人赚钱的速度，远远赶不上资本赚钱的速度。

什么意思？就是你工作辛辛苦苦赚到的钱，根本跑不赢别人用资本赚的钱。

图源：《产科医鸿鸟》

现在这个社会，掌握资本的人会越来越富，收入增长越来越快，比如富二代，企业家，投资人等。

他们靠什么赚钱？靠钱生钱带来更多的钱。

比如房子的租金，投资股票的股息，创业或投资某个公司的股权等等。

投资财富的积累从来都像滚雪球，同样速度下，雪球越大体积增长越快。

而相比之下，年轻人作为不拥有资本、或拥有极少资本的社会阶层，再怎么拼尽全力，劳动收入回报率也比不上富人的社会资本回报率。

在我们印象里，考上清北复交的小镇做题家厉害吧，一毕业就拿到互联网大厂或金融头部公司的学霸厉害吧。

可他们再厉害，也只能靠技术挣钱，靠996加班挣钱，一旦失业，立马手停口停。

他们就是典型的没资本的人，为了赚钱，他们只会，也只能出售自己的时间。

可一个人的时间再多也只有24小时，即便all in，能跑得过资本的流动么？

更何况，就算你想all in，你的身体允许么？

看看那些猝死的打工人就知道了。

图源：B站

“凡有的，还要加倍给他使他多余；没有的，要把他剩下的也夺走。”

没有资本的打工人和有资本的富人，收入差距就是这样越拉越大的，并且会持续变大下去，这就是我们常说的“马太效应”。

你想想，当初，你一个月赚2000，但放眼一看，大家都一样，谁都没钱，你自然没有“穷”的感觉。

但现在，你一个月赚2万，而别人通过资本累积轻轻松松月入百万，你不哭穷，谁哭穷？

其实，我们的老祖宗早就发现了这个秘密：

来看看“穷”字是怎么写的？

在一个固定的地方，每天工作8小时，卖力地工作，结果就是穷。

再看看“富”字怎么写？

上面依然是宝盖头，下面是三个字：一、口、田。

一口田，就是当今社会最直接的资本。

人赚钱难，钱赚钱容易。

知道这个现实后，哪个打工人不想早日拥有资本呢？

可说到这，就不得不提这一届以90后为代表的年轻人的命运了：

不是我不努力，而是我无能为力。

图源：《无法成为野兽的我们》

从人生的前二十多年看，90后的运气整体上非常好，他们的成长伴随着社会经济的快速发展和独生子女政策普及，不光在成长期的经济条件上远胜前辈，而且备受宠爱，享受到了无忧无虑的童年与青春。

可当90后真正走进职场，前20年的好运气好像一下子都用光了，踩什么点都踩错。

2012年，第一批90后大学生刚毕业，可同样这个时间，中国经济开始放缓，实体经济出现困难，就业也变得不如过去容易，90后的职场竞争压力越来越大，996，内卷化不断蔓延，甚至成为了一些行业约定俗成的常态。

而说到最能积累资本的买房，90后踩的时间点也很不巧。

目前全国男女平均结婚年龄分别是28.2岁、26.1岁，取平均数即27岁，以结婚年龄为买房的参考时间，那么第一批90后差不多27岁买房，这时候全国热门城市房价刚好翻了一番，到达顶点。

参考人口趋势、房价租售比以及金融周期，这一批上车的90后不仅难以享受过去买房的大幅资产增值，反而可能半生被房产所困，沦为房奴。

当然，如果一个90后拥有受过教育经济基础好的60后或70后父母，那他的压力会小很多，甚至有机会直接成为资产阶级。

因为90后的父辈们和90后所面临的处境恰好相反，他们工作有分配、住房有分配、就业后的市场刚刚开放，遍地都是机会，靠自己的能力去实现阶层跃升远比今天容易。

而且他们赚钱后买房的成本还不到现在的十分之一，之后又享受了二十年房地产大牛市的时代红利。这么说吧，只要是手头有点钱的父母，积累几套房都不是问题。

图源：《无法成为野兽的我们》

但很可惜，拥有这样父母的90后毕竟是少数。

最惨的就是那些出身贫寒，没有经济基础的年轻人，他们没有资产，只能靠出卖时间赚钱，这样不眠不休地出卖时间，可能有机会让他们成为公司的中层、骨干，收获事业的成功，却无法让他们收获财务上的成功。

因为疲于奔命的他们，没时间也不知道怎样去管理钱，分配钱，更缺乏生钱的机会眼光，只会把钱放在银行和余额宝里。

这种单一的收入管道和毫无规划的理财方式，让钱根本跑不赢通胀，自己却一刻都不敢停。

长此以往，工作越来越忙，赚的越来越多，可最直观的感受却是，日子过的越来越穷了。

为什么我们赚的越来越多，却感到越来越穷？

我想你已经知道了答案：

大多数年轻人都在不知不觉中陷入了这样的困境：在时代和家庭的双重局限下，没有资本，不会理财，只能靠卖时间拼命给老板打工，赚到稳定的工资。

可养家的压力越来越大，为了得到短暂的快感和满足，任性消费填补欲望就成了解压的途径，可欲望让生活变得捉襟见肘，于是他们只能更拼命地工作，赚更多的钱，填补更大的消费欲望。如此循环往复下去。

直到有一天，他们发现自己变穷后，就出离了愤怒，骂社会不给机会，骂公司压榨劳动力，骂商家黑心，却唯独没有想想自己，究竟是哪一步出了问题。

图源：《赌博默示录》

这就是当今社会最典型的稀缺状态。

什么是稀缺状态？

就是你的时间、金钱和资源远远不能满足你的现实需求。

长期在这种稀缺状态下，只会催生人的稀缺心态，你的判断力和认知能力会大大降低，只剩焦虑和短视。

你变得只能看到你最缺乏的那部分东西，比如负债，比如赚快钱，比如眼前的利益。

却因为焦虑和胆小，变得斤斤计较、瞻前顾后，不愿意做那些短期无收益但长期有帮助的事情。

慢慢的，稀缺状态、稀缺心态、和短视心理就会形成一个负向的恶性循环，像一个漩涡一样越转越快，结果就是让人越穷越忙、越忙越穷。

图源：《无节制消费的元凶》

说实话，面对这个大部分年轻人都无法逃避的状态，我也很无奈。

我没有办法和你简单说一句take it easy，更没有办法用三言两语帮你改变。

我可以做的就是，用理性分析和逻辑框架告诉你问题究竟出在哪里，错误又在哪里。

虽然存在时代和社会的局限性，但我们不能否认，总还是可以看到一部分年轻人，早早走出了稀缺的怪圈，追寻到了自己的自由。

当然，这不仅仅是财务的自由，还有精神的自由。

最后，想和你分享我非常喜欢的《月亮与六便士》这本书里的的一句话：

“你要克服的是你的虚荣心，是你的炫耀欲，你要对付的是你时刻想要冲出来出风头的小聪明。”

共勉。

全文完，感谢你的耐心阅读。

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