来源：每日财报

作者：沐言

近日，中国裁判文书网公布了多份涉及中邮消费金融有限公司（以下简称中邮消费金融）的金融借款纠纷判决书。在相关判决书中，法院认为，中邮消费金融收取滞纳金虽有合同依据，但明显过高，调整为每月利息、违约金、手续费用之和以借款本金余额为基数按照月利率2%的标准计算至实际清偿之日止。

诉讼的这个案例则是用户发生逾期，中邮消费金融每期收取欠付款项的5%作为滞纳金；若构成违约，还要收取违约金等其他费用。但法院判定的是罚金月利率不能超过2%。

如果这个案例正式执行，中邮消费金融有可能会面临全国各地更多的违约以及诉讼。因为在过去的数年中，中邮消费金融得以快速发展，其粗放式增长产生了太多的问题。近来在各个渠道诉讼中邮消费金融的也是络绎不绝。

不仅如此，中邮消费金融近来还深受高管离职带来的负面影响。最新的消息是中邮消费金融总经理余红永已离职，目前公司由董事长林茂新主持工作。

这已经是中邮消费金融成立四年来换了两任总经理了，再加上下一任还没到的总经理，共经历三任总经理。

三年换俩 频繁变换总经理

公开资料显示，中邮消费金融全称中邮消费金融有限公司，成立于2015年11月。在不到四年的时间里，中邮消费金融已经历经了两任总经理的变动。

余永红并不是中邮消费金融的第一任总经理，其下一站有消息说是将加盟上个月刚刚获批筹建的民营银行——江西裕民银行。。在他之前，中邮消费金融的总经理为王蓉晖，2017年4月，王蓉晖离职去往包银消费金融公司。而后长达半年的时间里，中邮消费金融的总经理职位一直空着。直到2017年10月，余永红出任中邮消费金融的总经理，这一职位才被补上。

公开资料显示，余红永曾在央行、江西银监局担任过相关职务，监管过银行等金融机构，因此合规和风控经验较为丰富，此前其还担任过中国邮储银行西藏分行党委书记、行长。

余红永曾对消费金融行业有过这样的评价：消费金融则是一个全新的业态，一方面处在高速发展之中，同时又没有现成的经验和模式可以照搬，因此是一件"有难度、有挑战、有价值"的事情。

对于中邮消费金融来说，高管人员的频繁变动不利于企业长期的经营发展，未来能否保持公司的高速增长还是一个未知数。

高额罚息频频被投诉

从邮储银行披露的年报来看，其控股子公司中邮消费金融2018年资产总额为236.71亿元，实现净利润2.03亿元，同比增长199%，在去年已披露数据的18家消费金融公司中增速排名第三。

企查查显示，中邮消费金融成立于2015年11月，目前注册资本30亿元，法定代表人是林茂新。中邮消费金融的大股东为中国邮政储蓄银行股份有限公司（持股70.5%），其他股东包括星展银行（持股15%）、渤海国际信托股份有限公司（持股3.67%）、拉卡拉网络技术有限公司（持股1.67%）等。

如果单从业绩层面上来讲，中邮消费金融是消费金融行业的一批黑马。但是在业绩高速增长的背后，则是被掩盖的各种粗放型问题。

在网上的公开投诉平台上，中邮消费金融有许多投诉，大多都是有关"高额罚息"、"重复扣款"、"无缘无故扣款"等指控，其中甚至还有"骚扰"、"恶意威胁催收"等投诉。

而对于中邮消费金融的高额罚息，网上有着很大的争议。

尽管法院判决取消高额罚息，但是中邮消费金融看起来对法院的判决并不认可。在近期回复经济观察报采访时称，公司所有产品均未超过年化利率36%。

被用户诟病的"邮你贷"，从2018年9月1日起至2019年1月1日还被暂停了全部线下渠道受理业务。公司启动了为期4个月的线下助贷机构、委外催收机构、场景合作机构等在内的各类合作机构的风险排查工作。2018年7月起上线的新产品均已取消滞纳金收取。

在此之前，中邮消费金融还曾在2017年因"违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动"，被广东银监局罚款80万元，作出处罚决定日期为2017年8月28日。

高管频繁离职，遭遇大量投诉，还曾因业务违规被罚款，如果再不改善，在强监管下，中邮消费金融这匹"黑马"又能够跑多远呢？