自史玉柱的巨人网络涉足网贷平台就一直备受关注，投哪网这家幸运的P2P平台也立马从名不见经传的小平台挤身网贷行业的一线平台。无论从声望还是信任度上这家P2P平台应该都是赚到了，可是，光环之下，名不符实，投哪网仍有违规之举。官网称，投哪网（经营主体：深圳投哪金融服务有限公司）是专注于互联网汽车金融服务的互联网金融平台，具有“券商+上市公司+国资”三重股东背景。经记者查询，其中，券商是指广发证券全资直投公司广发信德投资管理有限公司，上市公司是指辽宁大金重工股份有限公司（证券简称：大金重工，证券代码：002487.OC），国资背景是中银粤财股权投资基金管理(广东)有限公司，其实际控制人是巨人网络。可就是这样一个背景显赫的互金平台，竟然仍在做违规的项目。 平台出售理财产品，疑属于违规转让债权行为 4月3日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知（整治办函【2018】29号）》中规定，未经许可，依托互联网以发行销售各类资产管理产品（包括但不限于“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”“收益权转让”）等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。 但近日，记者在投哪网的宣传页面看到平台仍有理财产品出售，而且在其官网上看到理财产品还可以转让。记者联系了投哪网理财在线客服，询问投哪网上的高端年安心180514期理财产品，年化9.6+1%，时间24个月的项目可否转让，客服答复持有债权30天以上可以申请债权转让，而且客服说直接承接债权再转让也是可以的。（以下为部分截图） 

     随后，记者通过投哪网在线客服的指导下顺利找到了债权转让以及购买债权再次发起转让的许多项目，并且找到了投哪网官网指导债权转让以及购买债权后如何再次转让债权的操作指南。 

事实上，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组曾在2017年12月8下发的《关于整改验收过程中部分具体问题的解释说明》（以下简称《通知》）明确以下四种债权转让行为均为违规：（1）对于开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；（2）对于由网贷机构高管或关联人根据机构的授权，与借款人签订借款合同，直接放款给借款人，再根据借款金额在平台放标，将债权转让给实际出借人的“超级放款人”模式的债权转让；（3）以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的；（4）以出借人所持债权作为抵（质）押，提供贷款。 根据以上可以看出，投哪网明显是违反了以上的第（3）条，即以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的。 也就是说，投哪网现在进行的理财产品转让业务其实去年就已被列入违规项目了，但该平台现在仍旧还在进行。投哪网作为背景显赫的互金平台，在这如火如荼进行着的备案关卡面前，其违规业务是否会影响备案？ 无视互金协会规定，审计信息未同步 除了上述产品违规外，投哪网的信批工作似乎做的也不怎么到位。根据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（下称“《信披指引》”）规定，网络借贷信息中介机构应当于每年4月30日前披露网络借贷信息中介机构审核信息。其中，审核信息包括网络借贷信息中介机构上一年度的财务审计报告、经营合规重点环节的审计结果以及平台上一年度的合规性审查报告。 另据中国互联网金融协会(以下简称：互金协会)文件规定，“网络借货信息中介机构应当在其官方网站及提供网络借货信息中介服务的其他互联网渠道显著位置设置信息披露专栏，展示信息披露内容，同时也应在中国互联网金融协会全国互联网金融登记披露服务平台及监管部门指定的其他渠道上进行披露。各渠道间披露信息内容应当保持一致。” 在投哪网平台官网上，记者虽看到了平台已披露的2017年度审计报告，但作为中国互联网金融协会会员单位，在互金协会平台上却找不到投哪网的2017年度的审计报告信息，此举似乎有点儿漠视互金协会要求吧。 巨人加入，投哪网身名显赫 官网显示，投哪网成立于2013年，法定代表人是吴显勇，注册资本是1亿元，实缴资本是1亿元。股东信息一栏显示，投哪网为深圳旺金金融信息服务有限公司（以下简称：旺金金融）的全资子公司，实际控制人是巨人网络。 巨人网络在2017年11月22日发布《关于对外投资的进展公告》（以下简称《公告》）中，董事会同意公司的全资控股的孙公司上海巨加网络科技有限公司（以下简称：巨加网络）以人民币5189.71万元受让深证旺金金融信息服务有限公司（以下简称：旺金金融）30.5263%股权，并以人民币30000万元对旺金金融进行增资。 这样一来，巨人网络通过孙公司巨加网络持有旺金金融40%股权。同时公告还称，旺金金融股东吴显勇、李志刚及珠海横琴旺鑫投资合伙企业（有限合伙）及珠海横琴汇金源投资合伙企业（有限合伙）将其持有的合计旺金金融11%股权的表决权委托给巨加网络行使，届时巨加网络将合计享有旺金金融51%的有效表决权，籍此旺金金融成为了公司的控股孙公司。 之后，因其他公司的注资把巨加网络持有的股份稀释到35.7143%，但这并不影响巨人网络实际控股人的地位，投哪网也因此背景光环摇身一变成了知名的P2P平台。