（一）事情经过：银豆网成立于2013年9月，隶属于北京东方财蕴金融信息服务有限公司，根据国家企业信用信息公示系统显示是由国企北京华信电子企业集团（简称：北京华信）实缴资本5600万占股70%和自然人王鹏程占股30%而成立。位于国家倡导的中关村互联网金融中心，拥有中国互联网协会会员，高新技术企业等众多荣誉头衔。该公司拥有信息系统安全等级保护备案证明，上线江西银行资金存管系统,曾多次获得政府监管部门和行业协会高度认可，在全国2000多家网贷平台中更在行业第三方评级机构网贷之家排名50左右，一个在有照有证有背书的平台应该是一个值得信赖的平台，却出现实际控制人卷款跑路的行为。银豆网在实际经营过程中主要发布“臻选个贷”“优选小微企贷”“严选房贷”等借款标的。以“严选房贷”为例，按银豆网的介绍属房产抵押类产品标的，该标的协议由出借人、债务人（借款人）、担保人、银豆网（中介）四方组成，每天频繁发标，单标金额都在100万元，然后将标的通过网络出售给全国各地的出借人，多数出借人多次在银豆网购买该产品，截止平台2018年7月18日停运跑路时，单人出借金额单人最多达几千万元，最少的也达到十几万元。根据银豆网平台公布的数据总览：截止2018年6月30日，银豆网在线注册人数43万人，实际累计出借人数6.3万人，累计成交额为106.4亿元，待还出借人本金高达44亿。这个比例远高于P2P行业的平均水平。 银豆网涉及全国的6.3万名实际出借人，至少代表了6万多户家庭的血汗钱付之东流，人均待偿金额约18万元，是北京市网贷行业中待收金额最高，人均占资比例最大，受害人数最多，社会影响最为恶劣的跑路事件。多数家庭由于购买“严选房贷”等产品倾家荡产！平台跑路以来，成百上千来自全国各地的出借人，多次到银豆网注册所在地上访，给社会稳定造成了空前压力。根据银豆网官网发布的公告，银豆网停运的主要原因是银豆网实际控制人李永刚失联，资金暂无法兑付。更加另全国出借人愤慨的是，大股东骗子企业--北京华信电子企业集团的公开“甩锅”行为。（二）受害人遇上了大股东国企妖怪：近年来，北京华信电子企业集团及其子公司开始密集布局互联网金融行业。其直接控股或间接控股，子公司控股的网贷平台有：银豆网、罗斯金融、华信银邦、爱钱帮、同创万利、拉拉财富、节节贷、融信网、智投贷、及E周行。2016年9月北京华信子公司华信瑞亚（北京）资产管理有限公司旗下罗斯金融网贷中介平台爆雷，其融到的资金实际用于北京华信的关联方企业。到目前为止北京华信至今没有给罗斯金融出借人一个说法。北京华信电子企业集团（劣迹斑斑）于7月18日当天发布公告说：北京华信电子虽为登记大股东但从未参与经营管理，也从未参与利益分配，不了解经营状况”。公告一发出全国几万名银豆网出借人瞬间觉得可笑至极，一家国企在注册成立银豆网时实缴资本5600万元占股70%，难道是为了闹着玩，小孩子过家家，自娱自乐？北京华信也是不要点碧莲了。大股东发布这条不负责任的公告之后，来自全国各地的出借人纷纷赶到北京，进行维权。7月18日-8月来自全国约上万名出借人陆续到京，多次到政府信访办合理信访。仅仅为了请求北京华信电子企业集团出面给个说法，但到目前为止，区政府说联系不上该企业，也不知道在哪里办公。工商查询该企业已被列入经营异常名录。一家国企就这样向谜一样在北京，谁也找不到。到目前为止，当地政府也未给出解决办法。（三）银豆网半路杀出个程咬金“李永刚”是谁？除了北京华信与银豆网的实际关系，更令全国出借人好奇的是，银豆网幕后实控人叫李永刚。根据银豆网官网发布的公告：由于银豆网实际控制人李永刚（身份证号：12010219740615071X）失联，资金无法兑付，即日起，银豆网将停止运营。 这个李永刚是谁，成了所有银豆出借人最大的疑问！同日银豆网王鹏程的公开信中提到：“2014年中关担保出问题之后，中关担保的股东李永刚以代偿为由介入银豆网资产端，并逐步控制整个“银豆网”。资料显示，中光担保全称为中光财富融资担保（北京）有限公司，法人为马金彪。2014年，中光担保涉及多家P2P公司业务，包括银客网、爱钱帮、利道网、银豆网。而银豆网平台项目由中光担保提供的担保金额最大，为1.45亿元，实际融资规模1.4亿元。而李永刚作为中光担保股东以代偿为由介入银豆网资产端的契机，应该便是此时。东光担保出事之后，李永刚作为天津户籍，银豆网便引入多家天津担保公司，这几家担保公司为:凯瑞商业保理（天津）有限公司、卓仕融资租赁（天津）有限公司、惠信商业保理（天津）有限公司、澜和商业保理（天津）有限公司、浦联融资租赁（天津）有限公司。后两家担保公司的幕后股东与之前的中光担保确实存在着股权关联。以上五家担保公司均与李永刚及其团队有直接或间接关联。（三）幕后黑手上市公司凯瑞德系刚才我们提到的卓仕融资租赁（天津）有限公司、惠信商业保理（天津）有限公司，通过工商信息查询两家公司副董事长为李永刚，法人代表即董事长为关荣生，也可以说李永刚跟关荣生为共同利益相关人。那关荣生是谁的人？关荣生跟饶大程又分别是第五季（深圳）资产管理有限公司的副董事长跟董事长；凯鑫鼎正（深圳）投资有限公司共同出任监事。那饶大程又是谁的人呢？饶大程在上市公司凯瑞德（002072）出任监事会主席，张培峰出任董事长，是张培峰的人。打开银豆网和上市公司凯瑞德2015年5月4日公告显示，凯瑞德于2015年5月，也就是中光担保事件后一个月，凯瑞德曾有意入股银豆网，李永刚以上市公司凯瑞德的名义开始接受银豆资产端，而具体执行的公司就是凯瑞德控制的卓仕融资租赁（天津）有限公司和惠信商业保理（天津）有限公司。一直被银豆网法人王鹏程认为是实际控制人的李永刚或许只是这个利益集团的代理人，关于双方的合作，我们不得而知，但实际上看来不过是由台前转到了幕后而已，而张培峰、饶大程或许才是真正的幕后玩家。(四)北京华信电子企业集团跟凯瑞德的关系：经过很多银豆网出借人的调查并搜集信息，北京华信电子企业集团跟凯瑞德集团的关系是什么？这里边可能要牵扯到另外一家公司：维古字母（北京）科技有限公司。维古字母与北京华信电子企业集团，企业地址、邮箱、电话均完全一致。2017年9月26日，维古字母原董事长由陈辉变更为张培红；2017年10月10日北京华信集团董事长由顾瑜斌变更为陈辉。由此可以判断：维古字母的张培红与华信集团的陈辉，均为同一利益集团的人。华信有个张培红，凯瑞德有个张培峰（兄弟关系），并且凯瑞德还曾在明面上入股银豆网，至此，华信控股的银豆网实际是被凯瑞德系的李永刚控制。而在银豆网所说的实控人2018年7月18日停运跑路时，凯瑞德董事长张培峰、监事会主席饶大程因涉嫌操纵证券市场案分别在7月19日、7月18日被执行指定居所监视居住，爱钱帮7月21日爆雷，就不再是孤立事件了，而是多米诺骨牌效应。（五）江西银行开展的资金存管业务涉嫌违法违规2015年7月中国人民银行联合十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)；第（三十五）条规定：资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督，并根据合同约定，对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。2015年10月26日银豆网与江西银行签约并上线银行存管业务，截止2018年7月31日，江西银行分别与全国92家P2P网贷平台接入了资金存管业务。资金存管一度被视为“安全”的代名词之一，但是银豆网2018年7月18日停运实控人跑路后，来自全国的出借人主动要求江西银行公开出借人所对应的电子银行账户流水明细，有了惊人的发现！经分析本人2018年4月-7月江西银行电子账户流水发现，在银豆网出借的12个项目标的，对应的借款人账户只有4个，分别是6212461100002422116-6212461100002014145-6212461100002927882、6212461100002914765与实际出借人数明显不符。经分析的多位出借人的资金存管账号交易流水显示扣款账号完全相同，都是不同人多笔出借标的，少数借款账户扣款，涉嫌自融资金。另外还涉及的借款账户有：6212461100002503600、6212461100002785710、6212461100002014434，调查还发现，对应借款账户扣款交易最多的是：6212461100002422116。根据中国银监会办公厅发布的《网络借贷资金存管业务指引》（银监办发（2017）21号）的通知，第十二条明确规定：存管银行应当为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管账户下分别开立子账户，并进行分账管理。很明显江西银行违反了上述规定，未检测到个别存管账户的大额交易及可疑交易并提交大额交易及异常账户报告。（六）国家有关政策法规：根据党中央、国务院同意，2015年7月中国人民银行联合十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)；第二（八）条明确指出了：网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务，网络借贷业务由银监会负责监管。根据上述文件，经国务院同意,银监会于2016年4月制定了《关于印发P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》（银监发[2016]11号）方案指出：各地方金融局与银监会派出机构共同牵头负责本地区p2p的分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。北京市人民政府办公厅为认真贯彻落实国务院决策部署，认真落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)要求，于2016年5月30 日制定并印发《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》（京政办发[2016]24号）通知，通知明确指出：由金融办主任负责领导北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组，负责组织实施本市互联网金融风险专项整治工作。根据2016.8.17银监会联合四部委制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二条规定，P2P网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。由各地方人民政府负责金融监管职责的部门负责监管。第三十九条规定：地方金融监管部门存在未依照本办法规定报告重大风险和处置情况、未依照本办法规定向国务院银行业监督管理机构提供行业统计或行业报告等违反法律法规及本办法规定情形的，应当对有关责任人依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（七）2018年8月12日新华社：十项举措应对网贷风险互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会，有关省市和部门负责同志参加会议。会议汇总分析当前网贷风险形势及前期应对工作情况，研究拟订下一步风险应对举措如下：一要畅通出借人投诉维权渠道。网贷机构建立沟通机制，提高经营的透明度。地方政府设立沟通窗口，解释政策、回应诉求。二要开展网贷机构合规检查。引导机构合规经营和健康发展。三要多措并举缓释风险。指导网贷机构通过兼并重组、资产变现、与金融机构合作等多种市场化手段缓释流动性风险。四要压实网贷机构及其股东责任。已退出机构要依据破产法、公司法及有关监管要求制定清盘兑付方案，股东依法负连带责任，有关部门监督执行，切实提高债务清偿率。五要规范网贷机构退出行为。建立报备制度，明确退出程序，规范资产处置和债务清偿，确保出借人合法权利不受侵害。六要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台。缉捕外逃人员，加大法律惩处力度，形成有效震慑。七要加大对恶意逃废债行为的打击力度。将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，开展失信联合惩戒。八要加强金融基础知识普及工作。帮助群众准确分辨非法吸储、集资诈骗等违法犯罪行为，增强投资风险识别能力和审慎意识。九要引导出借人依法理性维权。依法打击造谣、煽风点火、聚众闹事等非理性、超越法律界限的维权行为。十要严禁新增网贷机构。各地要禁止新注册网络金融平台或借贷机构，加强企业名称登记注册管理。（八）总结：总结：1:根据全国受害者大量的实地调查走访北京华信电子企业集团全资或控股50%以上的子公司登记注册的有230家企业，已核查的华信子公司222家，在营的公司仅有29家。接近有85%的公司并没有实际开展经营活动，注册这么多空壳公司只有华信知道自己再干什么，一个字说清楚—骗！！！。2：维古字母法人变更时，跟陈辉一块退出维古字母的自然人股东于劲川，难道只是匆匆过客吗？显然不是，他会牵扯出华信集团给银豆网编织的另外一张网：北斗中兴控股集团有限公司，其也深度参与了银豆网的骗局。3：国务院于2015年发布了《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，在国家支持互联网金融的大背景下，然而，这几年P2P的发展也进入了疯狂阶段。2018年近几百家P2P网贷平台轰然倒塌，一地鸡毛。这场由地方政府主导，各公权力配合下，发起推开的，由于监管出现问题，造成损失。那能让响应政府号召，无过无错的百姓来承担吗？老百姓用来承受三座大山的基本费用：看病钱，子女教育钱，偿还住房按揭钱，难道就这么被骗子集团轻易地抢夺吗？我们拭目以待吧。4忠告：老百姓挣点钱不容易，在我们不懂也并不了解任何涉及到钱的所谓金融交易时，请保护好自己。因为，任何机构的嘴皮子承诺都是空话，没有人为你兜底；在监管部门的有组织不负责任下，没有人为你的血汗钱作出保证；在骗子机构专业设计的所谓合法套路里，你只不过是一茬又一茬随时被割的韭菜而已。最后，老百姓请您看好自己的钱袋子，外边全是魔鬼，请远离金融！！！