银行工作人员为客户办理二手房“带押过户”贷款业务。

连日来，全国多地推行二手房“带押过户”政策。日前，我市有关部门也正式印发了《关于探索实施二手房“带押过户”服务模式的通知》（简称“《通知》”），试点推行以抵押登记变更为主要特点的同银行间二手房“带押过户”办理流程。

“带押过户”指的是，存在抵押的房产要上市交易的，无须先行还贷或垫付，即可实现抵押变更、转移登记及新抵押设立。而在此之前，国内二手房交易普遍要求卖方(原房主)先解押才能办理过户手续，而解押则意味着原房主需要还清全部按揭贷款，耗时耗力，且存在较大交易风险。

那么，目前，该模式在江门的落地情况如何？哪些银行可以办理相关业务？具体如何操作？对此，记者走访了市区多家银行。

文/图 江门日报记者 陈倩婷 吕胜根

二手房“带押过户”服务模式受欢迎

“原本卖家还在为筹措资金发愁，交易流程一直卡在结清贷款解押过户环节，这项创新服务真的太便民了……”10月18日，李先生在中行江门鹤山支行办理了二手房“带押过户”贷款业务，成为我市实施新政后首位二手房“带押过户”登记和贷款业务的受益者。

李先生是鹤山本地人。一个月前，为了方便上下班和接送孩子上学和放学，李先生向中行申请贷款购买王先生名下的一套住房，并签署了二手房买卖合同。但因为王先生的房子仍在银行抵押，按照原有的交易流程，王先生需要先自行筹措资金结清银行贷款，解押房产，才能进行下一步交易。

作为新房主，李先生希望能尽快完成过户，装修入住。而另一边，王先生也为筹措资金而发愁。眼看一个月已经过去了，贷款仍未结清，双方焦灼之时，中行江门鹤山支行的客户经理致电李先生和王先生，向他们介绍了该行刚推出的二手住房“带押过户”贷款业务，解了他们的燃眉之急。

“今年9月末相关政策出台后，我行积极向相关政府部门探索业务的落地方案。在此期间，我行获悉李先生和王先生的情况，并了解到他们的房贷都在中行申办，符合‘带押过户’的办理条件，于是便主动联系，希望能帮助他们解决难题。”中行江门鹤山支行行长古俊豪说。

经过和李先生、王先生商谈确认后，中行江门鹤山支行客户经理通过“带押过户”贷款业务，帮助李先生和王先生完成二手房买卖交易。“只跑了一趟银行，就办好了所有手续。”李先生告诉记者说，从房子过户、重新抵押到获得新的住房按揭贷款，只用了2天，十分高效。

目前只能做纯商业贷款

首笔二手房“带押过户”贷款业务的落地，意味着今后我市二手房交易将会更加便捷。但目前，该业务的适用范围仍有较大限制，申办人需要满足以下两大条件：一是卖家原贷银行与买家贷款银行为同一家银行；二是目前只能做纯商业贷款，还不能支持公积金或“公积金+商业”组合贷款。

“目前我行暂未开通跨银行办理的二手房‘带押过户’贷款业务，主要是为防控业务风险，相关业务流程及操作细则仍在研究中。”工行江门分行相关人士表示。

不过，记者走访也了解到，我市部分银行已有一些创新的贷款产品，支持跨行二手房交易，如农行江门分行的“住房安心易贷款”，可先由该行给卖方发放贷款去结清其在其他银行的按揭贷款，卖方无须自筹资金归还银行房贷，就可轻松完成二手房交易。

此外，工行江门分行的个人赎楼贷业务也有同样的功能，通过向借款人发放贷款，用于结清借款人房产抵押担保项下的银行债务，以赎回抵押房产用于出售，减少借款人“过桥”资金成本及风险。

至于利率方面，二手房“带押过户”后，新房主办理的住房按揭贷款利率参考最新标准执行。目前江门有银行首套房贷利率低至3.85%，江门农商银行已执行，中行、建行、农行、工行首套房贷利率最低可至3.9%。

而从实际应用情况来看，目前，江门辖内工行、中行、农行均可办理二手房“带押过户”贷款业务，此外，其他银行也在加快调试，推动该项业务落地，业务量正在逐步增加。

“9月末收到《通知》后，我行马上成立二手房‘带押过户’推动小组，并多次主动联系相关政府部门，共同探讨操作流程和协议，首笔贷款业务于10月21日成功放款，目前我行已受理10多笔相关业务。”工行江门分行相关人士表示。

与此同时，银行也在加大力度向客户推广二手房“带押过户”贷款业务。“目前，已有一些意向客户到我行咨询和办理相关业务。”农行江门分行客户经理表示。