免责申明：本文根据各平台官网、APP及中国互金协会披露的信息进行统计评分，更新日期为2019年6月27日。整改备案进度领先，并不意味着平台一定会通过整改备案。评分结果仅供参考，不构成任何投资建议！如有疏漏或不足之处，欢迎联系data@01caijing.com。

一、评分标准

本期《P2P整改备案进度琅琊榜》的标准略有调整：“注册资本及产品模式”和“风险管理及出借人保护”中完善了一处评分说明，详见评分标准中红字部分。

参照互金整治办在2018年8月发布的《P2P合规检查问题清单》（下文简称“108条”），2018年12月签发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（下文简称“175号文”），2019年1月下发的《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》（下文简称“1号文”），以及4月初出台的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》（下文简称“试点备案方案”），根据平台官网、APP及中国互联网金融协会等渠道公开的信息，依据如下标准进行评分。

选取“108条”中信息公开获取的36条（详见备注1）、“175号文”中的逾期率要求、“1号文”中关于“业务规模、出借人数、借款人数都要遏制增量，持续压降存量”（下称“三降”），及“试点备案方案中”关于“注册资本”和“自动投标业务”的要求进行评分。各一级指标的权重为：信息披露（35%），注册资本及产品模式（25%），风险管理及出借人保护（40%）。

有关ICP许可证的考察，由于国家已经暂停P2P网贷ICP许可证的办理，需在备案后根据监管及主管部门的办理指引申请，因此榜单暂不将ICP许可证一项列入总分计算中，仅在榜中披露各平台ICP情况（已获取ICP许可证记为“1”，未获取记为“0”），供读者查看。

平台入围标准：零壹数据统计到的待还规模排名靠前且正常运营的平台；本期共考察了100家平台，并对其得分情况进行分析。以后将酌情继续调整平台数量，指标和权重也会根据合规整改进度和政策变化进行调整。

备注1：本榜单选取的“108条”中可公开获取的38项进行考察，分别为：1)违反禁止性规定—第3条、6-7条、9条，12-13条、16-19条、21-22条、30条、31条；2)违反法定义务及风险管理要求—第34条、40条、第44条、第46条、第47条；3)违反信息披露相关要求—第69条、71-72条、第76条、78-80条、82-85条；4)未履行对出借人与借款人的保护义务—第54-57条、第66条、第67条；5)其他违反有关法律法规、监管规定的情形—第107条;

备注2：截至2019年6月27日，通过测评的存管银行：北京银行，中信百信银行，招商银行，恒丰银行，华夏银行，廊坊银行，厦门农业商业银行，北京中关村银行，包商银行，武汉众邦银行，中国建设银行，平安银行，上海浦东发展银行，厦门银行，上饶银行，海口联合农村商业银行，上海华瑞银行，浙江泰隆商业银行，中国民生银行，广发银行，浙商银行，厦门国际银行，宜宾市商业银行，新网银行，海口农村商业银行，重庆富民银行，西安银行，渤海银行，徽商银行，晋商银行，杭州银行，青岛银行，浙江民泰商业银行，内蒙古陕坝农村商业银行，北京农村商业银行，内蒙古鄂托克前旗农村商业银行，上海银行，江西银行，重庆农村商业银行，安徽新安银行，天津金城银行，乌鲁木齐银行，齐商银行、富滇银行、湖南三湘银行。

二、整体情况

本期上榜平台，综合得分在80~90之间的有47家，90分及以上的有36家，仅有5家平台在95分及以上。各分段平台数量见下表：

据零壹智库不完全统计，4月至今约有30家平台增加了注册资本，6月份占到5家，分别是汇贷天下（1000万->5000万）、随手记（1亿->5亿）、易利贷（5000万->5亿）、方元金服（3340万->5040万）、合众e贷（5000万->5.5亿）。本期琅琊榜中共有20家平台的注册资本达到或超过5亿元，其实缴资本均在0.5亿以上，但有6家暂未完成全部实缴（小于注册资本）；另有9家平台的注册资本未达到5000万元。

截至2019年6月27日，入榜的100家平台中已有89家通过官网、中国互金协会、招股书、上市公司公告等渠道披露了2018年度财务审计报告。

监管要求持续压降存量，主要看的是借贷余额。最近三个月（3月底~5月底），合众e贷、白菜金融、麻袋财富、人人贷、广信贷、和信贷、陆金服、玖富普惠、新新贷、宜人贷、友金服、恒易融共12家平台的借贷余额持续下降，奇乐融继续上升，爱钱进、网信普惠、PPmoney网贷先降后升。

以下为本期《P2P整改备案琅琊榜》榜单，仅展示TOP50的平台，完整名单请下载EXCEL表查看：

三、平台点评

1、积木盒子

积木盒子本次综合得分为97.8分，继续保持在第一名的位置，其各项指标均达到95分以上，其中信息披露项得到满分。

平台于2013年8月正式上线运营，为中国互联网金融协会的常务理事单位、北京市互联网金融协会副会长单位、上海金融信息行业协会副会长单位，注册资本和实缴资本均为10亿元。截至2019年5月31日，积木盒子的借贷余额为58.1亿元，存量规模控制的较好。

积木盒子官网披露的2018年财务审计报告显示，其在2018年的营业收入和净利润分分别达到1.18亿元和0.11亿元，同比增幅均超过100%。在2018年网贷行业遭遇“暴雷潮”后行业形势较差的情况下，财报较为亮眼。

2、合众e贷

合众e贷本次综合得分为92.1分，排名第22位。平台于2015年11月正式上线运营，主营小额分散的车贷和消费金融业务，截至2019年5月31日，其借贷余额为10.7亿元。

国家企业信用信息公示系统显示，合众e贷已于6月25日将注册资本由之前的5000万元增加至5.5亿元，是全国为数不多（不超过20家）的注册资本达到5亿元的平台之一。平台正在对接国家互联网应急中心开发的P2P网贷实时数据接入系统，已实时接入百行征信，并于5月底正式加入广东省互联网金融协会。

合众e贷在信息披露专栏披露了组织信息、2017~2018年合规类及审计报告、运营报告等信息，可以查看完整的内容，且运营数据每日更新。散标以及集合标的底层项目都披露了借款人、担保方的详细情况，贷后信息、风险提示较为充分。

3、其他平台

（1）本期排名前10的平台中，有7家平台的信息披露项达到满分；注册资本及产品模式项中，有6家达到94以上；风险管理及出借人保护项中，积木盒子、向上金服、洋钱罐、宜人贷、挖财财米较上期得分有所提升。近三个月，宜人贷的借贷余额下降最多，接近16亿，当前借款和出借人数也有数万人的减少；洋钱罐当前借款人数减少了11万。

（2）在前50名中，布谷农场前两项指标在90分以上，但其风险管理和出借人保护上得分在80以下，本期排名43。其在信息披露、注册资本及产品模式上控制良好，但在对出借人进行风险评估的措施以及三降的控制方面需要进一步提高。