海致星图的新型复合人工智能技术，推动反洗钱向全局深度分析视角转变，让反洗钱资源向高风险领域的倾斜，最终达到降本增效的目标。

近日，海致星图中标平安银行反洗钱体系建设项目。依托海致星图在图计算领域的核心技术和监管科技领域丰富的实践经验，助力平安银行构建系统性的智能反洗钱体系，推动反洗钱风控从单点视角向全局视角转变，提升预警案例的准确率，最终达到全流程赋能，降本增效的目的。

复杂化、专业化、跨境化、网络化是金融科技背景下，银行反洗钱工作面临的严峻挑战，亟待引入更具前瞻性的金融科技技术和分析视角，系统地识别和管理风险。

对于全国性的股份制银行来说，更是面临着交易场景复杂、覆盖范围广泛、追踪记录难度高的问题，反洗钱挑战更为迫切。

平安银行最终决定引入海致星图作为核心技术供应商，构建银行智能反洗钱体系，对全行的反洗钱业务进行全流程赋能和全生命周期管理。

赋能反洗钱全业务流程

如何识别隐藏身份，挖掘关联关系，掌握交易网络，是反洗钱工作的核心，图模型则在这方面具备天然优势。

图数据以“点”代表的实体和以“边”代表的关系，能够更加直观的描摹和表达真实世界的关联关系，帮助我们形成对某一事物、某一事件的清晰理解。

海致星图作为企业级知识图谱开创者，创新研发的Atlas知识图谱平台、AtlasGraph图数据库，能够将银行的海量、复杂结构的数据以“图”的形式进行关联，运用图分析、图挖掘等前沿算法，帮助用户对其数据进行深度穿透和价值挖掘。

目前，海致星图反洗钱智能风控解决方案已经在全国国有大中型银行、全国性股份制银行以及城商行都有了非常多的落地和实战经验，深度参与并且见证了监管科技的发展。

此次助力平安银行建设的智能反洗钱体系，通过对海致星图知识图谱技术的应用，在反洗钱业务上进行了全面赋能：

• 发现全局洗钱模式：
  构建全流程的资金监测体系，对交易链上下游关系进行深层追溯，揽视资金流动痕迹，发现异常交易并掌握交易网络，以发现新型洗钱模式，提高防控等级。
  
  
• 提高预警命中率：
  运用知识图谱整合、比对、深度分析多源数据，全面提升识别精准度，降低报警误报率，扩大对洗钱行为的监测范围。
  
  
• 识别反洗钱团伙：
  建立完善团伙识别模型与团伙甄别体系，发现违法与潜伏的洗钱组织与团伙，并对团队资金交易与关系网络进行直观的展示，辅助人工甄别。
  
  
• 清晰的用户画像：
  构建基于群体特征、行为、交易特征的多维度、完整信息、动态可视的用户画像，帮助工作人员精准定位、精准定义洗钱账户。
  
  
• 客观的评分模型：
  基于机器学习的反洗钱评分模型，对预警案例进行可疑度评分排序，针对不同风险评级，制定与之相匹配的人工分析策略。针对高风险领域主动发起预警，推动反洗钱资源向高风险领域的倾斜。
  
  
• 反洗钱分析报告：
  运用NLP技术进行文本挖掘，对数据进行分析并通过文本描述，生成反洗钱预警案例分析意见初稿，提高反洗钱报告质量及撰写效率。

反洗钱智能模型动态优化

随着国内、国际金融业务的创新发展，洗钱的违法行为也在不断演化和滋生出新的形式，相应的国内外的监管规则也在实时发生变化，银行反洗钱所面临的挑战一直在升级。

因此，银行所搭建的反洗钱智能体系，需要具备随时调整优化的能力，一方面有效预防风险，另一方面减少重复投入。

去年，中国人民银行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，自2021年8月1日起施行，就对银行的反洗钱监管提出新的要求。

海致星图助力平安银行搭建的反洗钱智能体系，不仅能够覆盖这一管理办法提出的反洗钱可疑监测和风险提示要求，还能够基于知识图谱、人工智能、机器学习等创新技术进行动态的优化。

通过学习、识别、归纳国内外反洗钱监管新规，将复杂的监管法规转译为数字化的合规规则，并基于监管文件要求，新增洗钱监测模型，全面满足监管要求，覆盖监管风险提示。

一次投入，长期使用。这在过去单纯依靠人工模式，抑或是单点检测模式的反洗钱机制之下则难以实现。

作为中国金融科技的亲历者和践行者，海致星图期望能够依托自主可控的数据智能技术，联合用户共同创新研发具备全局视角，能够动态优化，拥有强劲生命力的智能产品，长期陪伴用户高效稳定的推进自身的数字化变革的历程，共同努力建设数字中国。