2016年至今，由新金融联盟与金融城举办，中国金融四十人论坛和北京大学数字金融研究中心提供学术支持的“融城杯金融科技创新案例评选”已成功举办了6届。第七届案例评选拟于近期启动，欢迎金融机构与科技企业积极参选。
第四届、第五届评选的获奖案例即将结集出版，近日，我们选取案例的精彩部分进行了连载，今天为大家带来的是第四届”十佳案例”——汇付天下“智·汇管家”，上榜理由：向小微企业提供了聚合支付、统一对账等一站式金融服务，探索出了金融服务小微的新路径。
作者：丁鹤岩
以2020年为起点的一场新冠疫情，对于众多线下商户而言，是一场浩劫。怎么办？
面对疫情之后的新趋势、新常态，作为第三方支付行业的老兵，汇付天下迅速做出反应，“危”中寻“机”，试图打破原本多以线下支付场景为主的商业形态，为小微商户提供更多的远程交互服务。
当然，做出新的尝试并非易事，更何况时间紧迫，这考验的不仅仅是整个团队的研发能力，还有平台底层的数字化服务能力。若不是2019年就已开始启动SaaS化服务，疫情期间汇付天下可能做不到应对如此迅速与精准。
那个特殊时期，汇付天下“智·汇管家”服务平台通过微信小程序快速的帮助商户把服务延展到了线上。特别是那些做餐饮的商户，线下门店无法营业，“智·汇管家”迅速为这些商户搭建了线上平台，提供线上点单外送服务。至此，“智·汇管家”服务平台又延伸了一大步，为新零售市场开拓了一个全新的服务模式，让小微商户直接触达用户。
这场疫情极大的推动了小微商户的数字化需求，“智·汇管家”的商业模式也因此迎来了一个转型和升级，并基于此增加了很多数字化的增值服务功能，成为“智·汇管家”目前重要的发展方向。
“汇付”体现了企业的本职业务，“天下”二字则承载了汇付天下创始人周晔的希冀。成立15年来，汇付天下开创了多个行业先河，目前已经成长为年支付交易额近三万亿元的支付公司。在周晔以及总裁穆海洁的引领和推动下，凭借着管理层和战略层背水一战的决心，汇付天下率先趟出了一条适合自身业务架构的行业创新模式，离一线的市场客户和场景越来越近。
作为一种以互联网为基础提供软件服务的模式，SaaS因其简化管理、快速迭代、灵活付费和持续服务等优势，获得了越来越多行业客户的追捧。
2015-2017年移动互联网红利凸显，我国开启以“产业互联网+消费互联网的融合创新”作为切入点的SaaS黄金时期，SaaS行业异军突起，这是当时真正属于中国SaaS公司的历史级机遇，汇付天下紧紧抓住了这个机会。
早在2017年底，汇付天下就开始酝酿与行业SaaS建立密切合作，2018年，汇付天下合作的SaaS供应商达137家，并在多个垂直领域推出针对行业SaaS的一站式解决方案。2019年，汇付天下确立了携手SaaS拥抱智慧商业的主力发展方向，以支付和金融科技优势赋能行业SaaS，推出行业解决方案——“智·汇管家”。
汇付天下核心能力叠加“智·汇管家”
2019年6月，汇付天下与微盟集团达成战略合作，推出“微盟慧付”解决方案，打通“支付+营销”全链路。此举也标志着汇付天下在赋能行业SaaS道路上更进了一步。
“智·汇管家”产品结构
“智·汇管家”以移动支付为入口，强化“支付+SaaS”的数字化解决方案能力，通过场景渗透、数据沉淀、流量变现，本质上是完成了一次商业逻辑的重构，助推SaaS合作伙伴由信息和产品服务商升级为交易服务商，与产业链各方携手共建一个合作共赢的数字化新生态。
我国第三方支付行业可分为账户侧与收单侧两类。广义角度看，二者属于同一领域，但细分行业看，分属不同赛道。其中账户侧已经形成支付宝、微信支付两家独大之势，主要承担类银行卡的功能，留存用户资金并进行用户侧资金结算；而收单侧主要针对B端市场，负责商户侧收单、结算等业务，服务的差异化较大，各有各的特色，尚未形成寡头竞争格局，市场集中度较低，市场前景广阔。
近几年，支付行业的发展可谓天翻地覆，第三方支付的出现，更是将支付行业推至百花齐放的盛世。
因为一直坚持To B服务，汇付天下在大众眼中没有支付宝、微信支付那么红。在向数字化转型的过程中，汇付天下更强调对行业做“SaaS赋能”。
基于“智·汇管家”，汇付天下裂变出了很多行业的解决方案，在聚合支付基础上创新推出自研SaaS产品，运用金融科技能力实现商户综合解决方案的定制化，为商户带来更多增值服务。其中慧美云、汇学优课、汇来米等垂直平台便是其中的典型代表。
“不仅仅在消费领域，我们行业跨度特别大。”在汇付天下助理总裁汤伟眼里，“智·汇管家”仿佛是个无所不包的平台，“有消费，有零售，有餐饮，有教育，还有大健康，智慧停车等等。”
横向发展的同时，汇付天下并未忘记做深耕和转型。
随着我国支付基础设施的完善，专业化的支付结算和聚合收款变成了最基本的服务产品，商户对聚合平台提出了更多要求。对于小微商户而言，出现了很多属于这个时代的经营痛点，包括私域流量匮乏、营销闭环断裂、数据资产流失等。
“数字化时代比我们想象的来得更快一些，一开始没觉得有这么大的紧迫感”，汤伟坦言。“但是，当你没有办法去满足客户新阶段的新需求时，客户就会很快把你替掉。”
“智·汇管家”的初心是一个聚合支付平台，但单一的支付服务并不能完全解决商家生意难做的痛点，融合了各类小微商户之后，营销，财务，人员管理，会员管理等附加需求也随之而来。
在聚合支付已经相对完善和成熟之后，汇付天下发现，跟商户的交互还不是特别直接。此前，汇付天下一直围绕支付做增值服务，但小微商户除了支付需求，数字化转型要求越来越迫切。这让汇付天下意识到，单一的支付服务无法适应时代的变化，多元服务能力才能体现出自身核心竞争力。
此后，在各类增值服务不断完善的基础上，“智·汇管家”开始了更深一步转型，在启动SaaS化服务的同时，创新提供各类小微商户亟需的经营和营销类增值服务，扫码点餐小程序就是其中典型案例实践，这个小程序不仅聚合了微信、支付宝等支付方式，还需结合汇付天下自身的技术能力，提供一站式解决方案。
“智·汇管家”零售系SaaS场景
“未来五年，这个模式可能会改变我们传统从产地到最后消费零售产业链的运作模式。”穆海洁表示：“我们希望不仅能够提供单纯的资金支持，更重要的是能够赋予很多产地制造商和零售商数字化的能力，通过这种能力的赋能，来改变目前整个传统分销渠道的运作方式，以更低成本的方式完成从制造到营销的全过程。”
汇付天下此前以“SaaS+支付”业务模式为主，主要是为SaaS提供支付、钱包、账户等服务；而转型之后的“支付+SaaS”模式则是通过支付叠加公司自身或是合作方的SaaS产品，触达商户，提供快速且定制化的服务，这也正是其特色所在。
周晔曾公开表示，“支付+SaaS”是支付行业第三次变革。目前，汇付天下已经服务了超四百家SaaS公司，周晔坦言：“汇付不仅仅是个支付公司，而是基于聚合支付的数字化解决方案的服务商，在不同行业内精耕细作。”
在实现由“SaaS+支付”向“支付+SaaS”的演进过程中，为了保证SaaS研发的质量与可控性，汇付天下组建了几百人的团队，进销存、CM模块等自己研发，此外，汇付天下还会通过投资并购等方式，整合一些市场上做的比较好的机构，完善打磨针对不同行业的解决方案。在汇付天下看来，只有通过这种方式才可以更好更快速的响应客户的需求，并且不断适应客户一直在变的需求。
汇付天下成长的道路并非一帆风顺，但在每一个阶段都能够抓住时代痛点并走在行业领先的位置，实属不易。汤伟表示：“我们的目标是成为一家以支付为基础的数字化服务公司甚至是SaaS公司，借助数据提供增值服务，体现智慧这一层面，创造更多的价值。”当然，要实现这个目标，还需要不断的探索与实践。
【关于我们】
新金融联盟（NFA）成立于2016年，致力于打造一个高质量的新金融政策研讨和行业交流平台。成立以来，联盟共组织各类闭门研讨会、优秀企业参访近百场，议题涵盖数字金融、数据治理、资产管理等方向。部分研讨成果形成报告，呈送给相关部门，推动了业界与监管的沟通交流，助力理事单位的合作共赢。
| 留言与评论（共有 0 条评论） “” |
