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众所周知，美国人特别喜欢打官司，任何事情都有可能引发官司诉讼。如果你的狗太吵闹，邻居也可能会把你告上法庭。

据统计，去年美国大约有1亿宗官司。而美国总人口也就3亿左右，这表示去年美国每3个人中就有1个人在打官司。

不管是人身伤害还是雇员纠纷的案件，律师都是采用不成功不收费的方式来接案件。很多人觉得输了官司也不用付律师费，但赢了却可以收钱，打官司很划得来，所以越来越多的人打官司。

我们来见识一下美国的各种“奇葩官司”：

案例一

一个餐馆的老板被一名前雇员告上了法庭。这位雇员曾经在他的餐馆工作了五年，一直相安无事。但这名雇员离职后竟然吃里扒外，控告这位餐馆老板并要求索偿50万美元。由于餐馆只是小本经营，50万美元对于餐馆老板来说不是小数目，如果官司失败，餐馆老板只能把他的房子变卖来赔偿这50万美元。

案例二

一位针灸医生被其病人告上法庭。那位病人称，因为这位医生的医疗失当导致她的脚严重受伤，现在不能正常行走了。而这个病人聘请了律师向这位医生索偿100万美元。

这种案例在美国太多了，根本数不过来。很多人以为自己并不是很富裕，所以不会被控告，这种想法是非常错误的，在美国任何人都有可能会被告上法庭。

尤其是很多在美国拥有物业的华人，特别容易被官司缠身。为什么这么说呢？

因为在美国，原告律师决定接案件前，他们通常会调查被告人的资产。如果原告人的律师发现被告有物业，那么原告律师会很乐意接这个案件。因为打赢官司以后，原告律师可以请求法庭下令把被告人的房产卖掉作出赔偿。

通常原告律师都会精心挑选资产多的人去起诉。下面这个案例就是很好的证明：

一个年轻人醉酒驾驶撞到了人并令其身受重伤。虽然这个年轻人没什么资产，但他的父母是很富有的。这个原告人的律师把年轻人的父母告上了法庭，原因是撞到了人的车子是年轻人的父母买给他的。最后这对父母向原告赔偿了上百万美元的赔款。

在美国，就算你辛辛苦苦积累了很多财富，一场突如其来的官司诉讼，就可以让你一夜回到解放前。所以，一定要在官司到来前做好准备。那么，如何提前进行资产保护呢？美国财税专家给出了5个资产保护（Asset Protection）的方法，供大家参考。

注：有些人误以为可以在被起诉时马上转移财产，其实这种方法是行不通的，如果在被起诉后转移财产，这种财产转移是不合法的，属于欺诈性转让。

美国资产保护的5个方法

1

责任保险（Liability）

如果你是上班族，最有可能成为交通事故或者其它意外的被告，除了汽车保险和房屋保险外，你还可以购买伞形保险（Umbrella Insurance），种保险一般保额都很大，100万，200万，500万都可以。

若你输了官司，保险公司在汽车保险和房屋保险的保额外，会额外替你支付100万，200万的赔偿。而且Umbrella insurance不贵，一年可能只需要几百块钱，值得考虑。当然，Umbrella Insurance只覆盖一般的责任，不管公司（business）和专业方面的责任。

如果你有自己的business，不论你是行医开业还是办工厂开餐馆，一定要买齐、买全各种保险，尤其是责任险（LiabilityInsurance）。有了责任险，你就有了一面盾牌，一旦有人告你，保险公司会替你辩护，替你付赔偿金。

你保多少，保险公司负担多少。但要知道，这笔赔偿要扣掉律师费。你保$100万美金，律师费花掉了20万美金，保险公司只负担80万美金。若还不够，则要你自己负担。

如果你是律师、会计师、保险财务专业人士，要买职业责任保险（E&O Insurance）。

如果你是医生，则要买误医误诊保险（MalpracticeInsurance)。这些保险有双重作用，一方面，在你成为被告时保险公司替你请律师（一般是保险公司自己的律师）打官司；另一方面，在你输掉官司时保险公司替你赔偿，你保多少保险公司赔多少。

2

各种退休计划

退休计划一般也不受官司影响和债权人追讨，退休计划包括qualified计划，如401K、403B、SEP、defined benefitPlan，与Non-qualified计划，如一般年金等。退休计划中的钱是供养老用的，在59岁半以前不能拿出来，这也是它免于官司追讨的原因之一。

3

人寿保险

人寿保险中的现金值不受任何官司或债权人的追讨。

十年前美国有个轰动一时的辛普森案，辛普森打刑事官司赢了，免了牢狱之灾，但打民事官司输了，要赔偿几千万美元，辛普森几乎所有的财产、房子、地、银行存款、股票、生意都要拿去赔偿。

但辛普森有很多人寿保险，其中的现金值据说有上百万美金，这笔钱就安然无恙。辛普森可以提领或借款的方式拿出来供自己用，而不必拿去付赔偿金。

4

把个人财产与公司财产分开

如果你有business，或准备开创自己的生意，在选择business的组织形式时也要从资产保护的角度来考虑，不同的商业组织形式有不同的个人责任(Liability)。

Business的组织形式包括Sole Proprietorship（个体户）、S Corp、LLC、PartnershipCorp.等，从保障个人资财的角度来看，Sole Proprietorship是最不安全的。如果你输了官司，不仅你的生意要拿去赔偿，就是你的个人财产和家庭财产也要受债权人追讨。

因为个体户本来就是个人财产与Business利益不分，你所有的生意收入（revenues)扣掉开销和一切合理、合法的deductibles都算作你的个人收入（报Schedule C）, 如果不做退休计划，个人收入年终都要交所得税。

Sole Proprietorship的最大好处是简单而方便，连公司都不用成立。而其它形式的商业组织形式一般都把你的business与个人财产区分开来，因商业上的纠纷和责任引起的官司和索赔一般仅限于你的business财产，债权人很难touch你的个人财产。

但医生是个例外，很多医生都成立了PC， LLC 或Partnership, 但医生若输了误医误诊官司，医生的个人财产还可能要被拿去赔偿。医生的这种“特殊待遇” 可能是因为医生职业人命关天，一旦失误会给病人造成重大伤害，同时医生又是高收入群体，高收入伴随着高风险也很正常。

有钱人被别人起诉索赔的概率就远远高于一般人，劫富济贫是通行世界的大众心理。所以医生特别需要、也特别关心资产保障问题。

5

设立信托（Trust）

如果你的财产很多，该做的都做了，该有的都有了，最后一个堡垒就是设立Trust。形象地说，Trust就是在你和你的财产之间设立一个第三者，一个名义上的所有人（Trust）。名义上你不拥有财产，Trust拥有财产。别人可以告你，但你名下一无所有，告也白告。

当然设立Trust是一个非常复杂的问题。

第一，从时效性来划分，信托有两种：可撤销信托（RevocableTrust）和不可撤销信托（Irrevocable Trust）。

一般人设立的信托都是生前信托（Living Trust),是一种可撤销信托，可撤销信托不能保障你的财产。可撤销信托只是说一旦你过世，你的财产不需要经过法庭的认证程序（probate)，但并不能保证这笔财产不受债权人追讨，因为这是可撤销信托，任何时候都可以更改或撤销。

第二，真正保障你财产安全的是不可撤销信托，如不可撤销人寿保险信托。

因为不可更改、不可撤销，债权人拿不到。唯一的例外是如果你欠国税局（IRS）税，国税局（IRS）还可以从你的不可撤销信托里拿钱。当然，有利必有弊。债权人拿不到你的钱，你自己要从不可撤销信托里拿钱也非常困难。财产一旦放进了不可撤销Trust，你也就失去了灵活性，很难随心所欲地使用、处置。

总之，Trust有多种多样，在财务规划上有不同的作用，也有不同的局限性。你是否需要Trust，需要什么样的Trust，不是简单的三言两语就能搞定的，一定要请教专业人士，切忌想当然，或人云亦云。

在中国的企业破产法中，有重整、和解以及清算。其中破产重整相当于美国破产法的破产重组，也就是类似于破产保护。但是，在实际操作中，中国的破产重整存在一系列问题：中国的破产法虽然引进了美国破产法的第十一章，但在重整制度中糅进了管理人制度，再加上中国的行政力量强，管理人制度行政化，中国的特殊国情使得破产重整制度执行的很不理想。如果希望隔离公私财产，海外置业和海外资产家族信托等方式是可以规划的。