金雪军

城市商业银行作为中国金融体系的重要组成部分，既承担着金融普惠、服务实体经济的职责，也面临着转型升级创新发展的需要。在浙江，涌现出了像宁波银行、杭州银行等总资产规模超万亿的“准大型银行”，也预示着将会有更多的城市商业银行陆续迈进中型银行的队列，这对城市商业银行未来发展提出了新要求。从近两年数据来看，在浙江农商联合银行战略入股后，温州银行坚持城商行定位，通过转型发展，总资产成功突破5000亿元，存贷款总额超过6000亿元，成功跨越中型商业银行的门槛。首次进入中等银行之列的温州银行，其发展能力进一步增强、发展效益快速提升、发展基础不断夯实，这为在新阶段冲刺更高的发展目标打下了基础。

面对经济社会转型升级，包括温州银行在内的城商行必须走创新发展之路。

首先，城商行需要明确深耕本地（本地人），服务实体的基本理念。无论城商行在中国金融体系中的位置，还是其比较优势，都需要首先做好服务实体经济，服务本地（本地人）市场的文章，努力发掘本地和本地人的优质客户和企业，发挥在产业链供应链生态圈方面的协同优势，切实把服务重点放在实体经济上，同时，在经营好本地（本地人）和主业的基础上稳步发展更广阔的市场。

其次，数字化转型也将是城市商业银行未来的重要发展方向。当前，已经有较多的大中型银行组建了像金融科技部、数字金融部等数字化部门，大力引进金融科技领域方面的人才。通过深化数字化转型，银行不仅可以提高自身的运营效率和服务质量，还可以更好地应对市场竞争和经济环境的变化。在这样的大环境下，温州银行要想稳住并扩大自己的市场份额，同样也需要更加积极拥抱科技创新，推进业务模式的创新与转型。

第三，面对业务快速发展的需要和全面风险管理的要求，风险管理始终是城商行未来发展的基础条件。伴随金融业务的发展，风险管理的要求肯定越需要强调。这就需要城商行在未来业务扩大的同时加强风险管理能力，提高风险识别和评估水平，优化风险管理机制和流程。

第四，完善现代金融企业公司治理与制度建设，是城商行发展的重要方面。尽管各地城商行本身起源与发展状况差别不少，对上市的态度与条件比较也不同，但从整体发展的情况看，需要加快中小城商行上市的步伐。通过上市不但可以满足银行业务发展需要资本金补充，有效强化品牌塑造和宣传提高中小城商行的知名度，而且能进一步推动现代金融企业制度建设，进一步完善公司治理机制。

最后，提升人才队伍建设也是城商行未来发展不可缺少的一环。随着经济转型升级，特别是随着创新型经济的发展，越来越需要银行从业人员既要熟悉金融知识，也要熟悉新技术新产业，这不光对于银行从事市场一线的前台经营人员需要如此，而且对银行从事中后台管理工作的也需要。同时，提升团队文化建设，强化文化认同。

温州银行近年来的转型发展提供了新的案例。总体而言，在推动经济社会转型升级的同时，温州银行要在借助数字金融、普惠金融、绿色金融、科创金融、温商金融的 “东风”，在实现体量增长效益提升的同时，不断从管理理念、服务质量、技术进步、制度建设等方面创新发展，实现从量到质的突破，努力打造高质量发展的优秀城商行。

作者：金雪军（作者系浙江省特级专家、浙江大学公共政策研究院执行院长）