大伙最近存钱没？有没有买银行理财的习惯啊？

今天，樱桃要跟大伙梳理下，今年以来发生的几个古怪的变化，跟每一个人都有关系，大伙看下是不是这样哈。后面的分析呢，稍微有点残忍，不同意的也没事哈。

变化1，开年之后，银行在降存款利率。

我取了下中国银行的利率，大家自己看下。

基本上存活期的就是没利息，按照这个节奏，把钱存到银行活期，简直就是每天看着在贬值。

因为去年以来，印钞机使劲在印钞，钱的贬值速度超过你的预期。

所以我去年一直在给大加传递一个理念：资产好过现金。

现金为王，在大放水时期是错的，不能持有现金。

变化2，银行理财从取消刚兑，到暴雷，到收益下降。

我有个粉丝吧，告诉我买了600万某大行的R2理财产品，本金当时说亏了10万，而且封闭期很长，取都取不出来。

他把我拉到一个群里，我一看吧，整个群都是买理财买亏损的，现在才稍微缓和了一些，这些人都是以前银行理财的忠实粉丝，这一波信仰破了，都在取出来了。

很多人可能不理解，买理财怎么会亏？

之前跟大伙解释过，归根结底主要还是房地产不太好，债券在暴雷。

像这个粉丝朋友吧，他买的是R2得理财，买银行理财的都知道，R2底层资产是债券，过去债券收益最高的就是房企的企业债。

房价不涨，没人买房，房地产就不行，房企也在暴雷， 很多债券收益就要下滑，所以银行理财包装的这种产品自然就会亏损。

这也恰恰说明了，大面积的R2理财亏损背景下，底层资产都是跟房地产相关的。

我们如果不做大医药，科技，消费三大核心产业，就会处处受制于房地产。

变化3：存钱设置门槛，提前还贷变得更难。

这个就更奇葩了，之前有个热搜，说是浙江一个网友去银行存钱，被要求提供收入证明。

包括一直以来的提前还房贷的事情，也都很流行，说明要往银行放钱变得更难了。

这些现象都在说明一个事实：银行现在只喜欢给你钱，不喜欢你给银行钱。

大伙感觉，现在是不是这样？

变化4：贷款进入内卷。

我最近跟圈子里的那些搞房子的人在聊天，说最近贷款好容易，不但利息低，还秒放贷。

DYD,JYD，XYD，XFD等各类贷款，利率都在陆续降低。

以前给你打电话的是小贷公司的中介，现在打电话的都是银行客户经理本人，哈哈。

银行客户经理放下身段，都自己都下场拉贷款了，就跟过去找有钱人拉存款一样。

以上这些都是去年下半年以来，陆续都在发生的，存款，贷款，钱，银行理财，存单等等，这一系列的东东，串在一起造成的这些变化，应该要怎么去理解？

说下我的深层次理解吧，大家参考下就行哈~

其实，主要总结起来，是两大点：

第一，就是我之前分析过的，现在是一个资产荒的大时代。

不管是普通人，还是富人，有钱都买不到优质资产。

去年买股票基金的，基本都是亏损的。说什么权益资产要崛起，喊了十几年了，也就这样咯。

那些不碰股票基金的，有个几十万就去买房的，好了，这两年一看房子不涨价，也开始观望起来了，毕竟多数人都是买涨不买跌的韭菜，所以干脆把钱存起来。

其二，普通人在追求确定性和安全性。

去年很多人都在抢大额存单，我专门上中行查了下大额存单，一笔起步可是20万的2年的存单，利率降到只有2.5%了，即便这样，也抢不到。

去年这个时候，N多人都在蹲着抢3个点的大额存单，哪怕现在都只有2个多点的，还是供不应求，钱的利息越低，反而越要存。

除了存单，我保险公司的朋友告诉我，去年3.5%的增额定寿险也是爆了，以前很多人都瞧不上，现在都开始重新问保险顾问。

保险公司现在都只推年金和增额定寿险了，健康险都卖的没那么好了，我之前也给大伙推荐过，窗口期买入，现在确实划算，我自己也早买了。（大家想买的链接在这里：（出来了！今年存款果然爆炸了!））

还有十年期的国债，也是被抢，虽说锁定十年，也有不少人买啊。

这些都是非常安全稳健的了。

对于安全稳健的收益，现在你要重新认识一个数字，这个数字就是：3。

这个数字我发现有多有趣呢？听我来给你剖析，刷新你对金钱的认知。

3%是不是3-5年期定存的收益目标，去年下半年开始，已经彻底跌破3，三年期现在不到3%的收益了。

曾经余额宝的目标是3%，如今早已跌破，现在1个多点。

十年期的国债收益率是3%。

保险公司的年金险和增额定寿，目前能给出的复利年息是3.5%，很快要降到3%。

CPI的目标就是3，超过3%就是达到通胀的临界值。

......

所以，大家看到了没有，如果考虑稳健安全性，3%的收益率就是你的目标，这个目标现在看来变得越来越难。

对3的理解，还有更高级的，直接说结论：

如果按照5%的房贷利率，4成首付，5年要实现买房的盈亏平衡，2.6%左右就能达到，也就是说，买房每年上涨3%这个值，是接近买房的盈亏平衡点。

这个结论不解释，上过我们课程的应该知道如何来的。

所以3%，是不是一个非常巧妙的数字，是不是你能够触摸到的钱的某种机会收益。

在金钱的世界里，大家要温柔的去理解钱，你的认知越高，你越接近钱。

我们每天辛辛苦苦工作，赚到手里的钱，不要让他的购买力悄悄流走啊，未来，一旦通胀上行，普通人手里的钱一定会越来越贬值，因为此时此刻，你手里拿着的钱的机会收益已经越来越低，越来越便宜了。

市场上存在大量的，且便宜的钱！！

去年到今年，都在扎堆存款，我也要适当提醒一下大家，当大家都在扎堆做的事情，你要谨慎跟风。

历史上任何一次跟风的结果，都是被人收割，一定是反其道行之。

像现在的提前还贷，你问我能否提前还贷，利率高我当然会告诉你可以，因为我不知道你拿着钱还想干嘛？但是你也要考虑随时可以把钱再弄出来。

很多人老说居民没钱了，买不起房子，居民其实是有钱的，不然怎么会有集体还贷潮呢？

另外有个最最关键的变量：居民的现金是固定的，但是杠杆是可以弹性的！！

当他发现房子有上涨预期的时候，买涨不买跌的人性就会激发人的贪，刺激杠杆的上升，过去几年大量的用户都在降杠杆，降负债，必然也留下来升杠杆的空间。

这些话不要我点的太破吧，懂的自然懂。

你们想想吧，去年M2是12%啊，印钱是印的够够的了吧。

可是大家发现没有，印了那么多钱，股市，楼市，物价基本上都不涨，收入也不涨。

因为钱并没有流动起来，钱并没有流入到实体经济，没有到企业和家庭，还是在金融系统，还是留在了银行。

基础货币并没有产生信用，没有派生货币。

现在不缺钱，缺信用。

这是这一轮金融通缩的本质，大家自己揣摩。

家庭在降负债，在存款，在提前还贷，企业也很保守，整体经济预期依然很弱，消费依然没有恢复。

虽然很想印钱来刺激经济，但是现实又打了一耳光。毕竟，光印钱，肯定无法救经济，否则津巴布韦就是全球强国了。

M2已经在高速远转，那只要后面经济好转，信用扩张，一定会引发通胀。

通胀导致的结果是什么？

普通人的现金开始贬值，物价开始上涨，资产价格开始回升。

富人的负债开始被稀释，资产开始扩大。

如果按照每一个家庭都有一张资产负债表，穷人跟富人，在今年以来正在做出完全相反的动作。

穷人在缩表，富人在扩表。

每一次的赚钱机会，我们不要看普通人在做什么，要看富人在做什么？保持跟少数富人的动作一致，可能更快获得财富的机会。

我们面临的是一个金钱的世界，理解钱在发生什么变化，我们才能够更容易抓住钱。

今天就说这么多吧，信息量很大，也很长了，大伙跟着我的文章，慢慢提升认知呗。

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