近期，由国华人寿推出的全民保产品成为退保重灾区，消费者纷纷抱怨受到虚假宣传和高额退保损失的困扰。

投诉“狂飙”

2020年，国华人寿推出全民保 · 灵活投 / 全民保 · 定期投，并入选蚂蚁保 " 金选 "，在支付宝平台上发售。

根据国华人寿的介绍，全民保 · 灵活投 / 全民保 · 定期投主要针对针对老龄化时代的养老焦虑，以及传统养老金产品门槛高、缴费压力大等需求痛点，分别以低门槛、灵活加保和定期投入、灵活加保等创新优势，帮助年轻一代零压力规划养老，兼顾当下与未来。

全民保 · 灵活投10 元起即可投保，投保方式十分灵活，可以选择定期追加投入，也可以一次性投入，投入周期可以选择每周、每月。保证领取 20 年，领取的金额固定写入合同，不惧市场利率波动。

然而这款宣传得如此完美的产品却遭到了消费者的集体投诉和抛弃。近期，在黑猫投诉、小红书、知乎、微博等互联网平台上涌现出大量关于国华人寿全民保虚假宣传、诱导、退保损失大的投诉。

在黑猫投诉平台上，一名消费者称，自己于2021年1月25日开始投保，月投入150元。国华人寿在支付宝平台通过红包诱骗的方式诱导客户进行投保，在15天犹豫期内没有对本人解释保单现金价值、退保损失、退保后会产生高达65%的扣除比例事项。且本人无法调整投保金额、无法暂停投保，退保入口设置非常隐蔽。

还有一位消费者称，自己的老婆在家带娃没有养老保险，2020年领到一张优惠券后（国华人寿蚂蚁保养老金2020抵扣券），鬼使神差买了全民保。疫情期间，因为收入缩水，想办理退保。当初并不明白现金价值意思，后来才知道现金价值并不等同于你所交的保费。

多名消费者声称自己被国华人寿的虚假宣传，诸如“保证利率写入合同”等宣传诱导入坑投保。申请退保后，损失金额高达55%-70%。有的消费者为了退保的事情，沟通几十次，得到客服的回复却是让客户去仲裁。

根据银保监会的退保规定，在犹豫期内办理退保手续可以全额退保，保险公司最多收取10元合同成本。如果保险公司存在违规销售行为，如误导、诱导、欺骗、代签名等，消费者可以要求全额退保。

频吃罚单

不仅有来自消费者的投诉抱怨，国华人寿也因为违规行为多次被监管部门罚款。

2013年1月9日，中国银保监会网站公布的苏州银保监分局行政处罚信息公开表（苏州银保监罚决字〔2022〕43号）显示，国华人寿苏州中心支公司虚列费用，对其罚款30万元。

2022年以来，国华人寿收到罚单不少于8张，罚款总额超100万元，涉及的分支机构包括淮安中心支公司、山东分公司、滨州中心支公司等，处罚事由为存在未经批准变更分支机构营业场所、虚列费用、编制虚假财务资料等违法行为。

2022年7月，湖北武汉的一名客户因退保问题投诉国华人寿后，反被国华人寿业务员投诉至工作单位说客户“恶意投诉”。对于此事，国华人寿回应系员工个人行为。

这种为人诟病的服务导致国华人寿近几年退保率居高不下。2021年国华人寿退保金大涨，当期退保金额303.59亿元，2020年仅为21.14亿元。截至2022年前三季度，国华人寿综合退保率11.42%，处于行业较高水平。

由于退保上升，经营活动净现金流持续流出，2022年前三个季度分别为-43.33亿元、-51.82亿元和-11亿元。

2022年11月，银保监会通报了5家保险公司偿付能力数据不真实的问题，国华人寿名列其中。

偿付能力即偿还债务的能力，是衡量险企财务状况的基本指标。险企的偿付能力越高，无法赔付的风险越小。

偿付能力报告显示，国华人寿2022年三季度末核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为113.15%、166.58%，相比上季度下降了10.15%、8.49%，且低于行业平均值221.1%、219.14%。

天风证券在相关研报中指出，我国的人身险行业正经历去产能调整期，即淘汰落后产能。落后产能包括不符合监管规范的销售行为和组织行为。

在北青洞见看来，对于消费者的投诉，国华人寿应该认真对待，并尽快解决退保难的问题，还消费者一个公正的处理结果。对于虚假宣传和违规销售行为，监管部门应该严格监管，保护消费者的权益。

文丨惠生  图片丨视觉中国