“中国居民存款破纪录”再次登上热搜!
中国央行最新数据报道显示,今年1月份人民币存款增加6.87万亿元(人民币),其中,住户存款增加6.2万亿元(人民币),创历史同期新高,同比多增7900亿元(人民币)。
于是,有热心专家提出建议:将居民存款的三分之一拿出来买房,中国经济就可以恢复了!众网友骂骂咧咧:建议专家不要建议了!
事实是这样吗?居民增加的存款都是从哪儿来的?中国有钱人真的变多了吗?破纪录的居民存款对经济又会产生什么样的影响呢?
“明天和意外,你永远不知道哪一个先来。”
在三年疫情影响下,部分企业难以正常生产经营,居民工作和收入不稳定、不确定因素增多,为防止更多的意外和不可控局面出现,大家在消费时会更加理性,降低不必要的开销,增加防御性储蓄,以备不时之需。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心、蚂蚁集团研究院、蚂蚁理财智库联合发布的《2022年中国家庭财富变动趋势——中国家庭财富指数调研年度报告》指出,受行情波动影响,2022年家庭平均投资理财收益率约为1.8%,相比2021年,低了1个百分点。2022年资本市场整体表现不佳,理财产品接连出现两次“破净”潮,导致居民投资更加谨慎,大部分人避险意愿较高,选择赎回投资理财产品投入银行转为存款。这一部分资金的赎回也是居民存款增长的主要原因之一。随着房地产市场调控力度加大,居民住房消费意愿持续不振,减少了住房消费支出,部分转为居民存款。将4.9万亿贷款拆分来看,居民贷款增加为2572亿元,其中,短期贷款增加341亿元,中长期贷款增加2231亿元,而中长期贷款其实就是房贷,2021年的同期数据是9448亿,2022年是7424亿,到了今年仅增加2231亿,居民贷款的数据腰斩再腰斩,特别是长期贷款,还不到去年的三分之一。不仅没人买房,人们着急还房贷。1月份,还贷又掀高潮,各大银行线上还贷通道关闭,线下还贷窗口大排长龙,据银行人员回复,目前相关业务预约已经排到两个月以后。主要是由于理财产品收益低于房贷利率,购房者选择提前还贷,相当于变相理财。种种原因,导致大家买房更加谨慎,即使理财产品赎回,存款增加,也不会再轻易投入房产行业中。财政的支持也是居民存款上升的因素之一,财政发力后,直接受益于财政扩张的人收入上升明显。《2022年第三季度中国货币政策执行报告》显示,截至2022年10月末,两批金融工具合计已投放7400亿元,有力补充了一批交通、能源、水利、市政、产业升级基础设施等领域重大项目的资本金。在各方共同努力下,政策性开发性金融工具有效支持基础设施建设,助力稳定宏观经济大盘。2022年12月末,M2(中国广义货币供应量)同比增长11.8%,比上年同期高2.8个百分点,其中财政直接贡献2.2个百分点。今年1月份的金融数据,表面看居民存款上升,破历史纪录,好像有钱人变多了,但是仔细想想,这其实是受到理财收益降低、市场消费低迷等等因素的影响。从行为金融的角度来分析,如果是居民自己节省下来的存款,消费则相对更加谨慎。但如果是财政发力导致居民存款增长,那么后期释放会更容易,消费复苏也相对乐观。说人话就是:自己辛苦存的钱舍不得花,别人给的钱花起来不那么心疼。当然这只是一个月的数据并不能完全预示今年经济的前景。