石首农商银行金融“活水”润泽美丽乡村
刘 芸
近年来，湖北石首农商银行将做好金融服务助力乡村振兴作为新时代三农工作的总抓手，助力“产业旺”、赋能“经济兴”、实现“农民富”、绘就“乡村美”，认真履行“乡村振兴主办行”职责使命，实现了金融服务乡村振兴与农商银行高质量发展相得益彰的可喜局面。截至2022年10月末，该行各项存款余额137.22亿元，比年初净增21.33亿元；各项贷款余额79.22亿元，比年初净增12.14亿元；新增存、贷款份额在全市金融机构中占比35.6%和32.3%。
加大信贷投放助力“产业旺”
产业兴，百业兴。产业兴旺离不开资金的投入。围绕强产业，该行从加强信贷投入、支持特色产业、推进“三产”融合等方面综合施策，打出“组合拳”。
加大信贷投放。大力推广小微贷款，支持新农村建设、乡村旅游、生态农业发展。截至2022年10月末，该行发放小微贷款12803户，贷款余额33.67亿元。支持新型农村经营主体610个，贷款余额6.4亿元。围绕石首市政府扶持“专精特新”企业，信贷支持浙江方正，冠众通，中宇恒通等项目发展。支持龙头企业国家级4家、省级6家、市级及以下16家，发放农业产业化企业贷款8176.9万元。
支持特色产业。该行大力支持“鸭蛙香稻”“阳光玫瑰”“天字一号瓜”等石首品牌建设，围绕支持特色产业发展，编制出台“白名单”及其“链”上客户，坚持“一镇一特”“一村一品”，创新推广“鸭蛙稻快贷”“葡萄快贷”等特色系列信贷产品，实行“一对一”跟踪服务。如，发放贷款700余万元支持马家垸村40余户农民种植“阳光玫瑰”葡萄600余亩走上致富路。
推进“三产”融合。该行坚持支持实体，注重信贷投向，稳住粮食生产，做强特色产业，加强园区服务，加快产业链优化，培育新型主体，推动“三产”融合发展。发放了全市85%以上的农业贷款、89%以上的农户贷款、90%以上的脱贫贷款，业务领域覆盖三农各个层面。
推动科技创新赋能“经济兴”
科技创新是高质量发展的核心驱动力。该行坚持以科技赋能为目标，以助力地方经济高质量发展为导向，创新金融服务、创新信贷产品、创新数字金融，积极推进数字化转型，努力为客户提供更便捷的金融服务。
创新服务模式。该行创新推出“一区五示范”工程，重点突出“村银共建示范”“派驻金融村官示范”“整村（整区）授信示范”“‘301’信贷模式推广示范”“金融支持特色产业发展示范”等，持续推进“村银共建+金融村官+整村授信”服务模式，扩大农区授信覆盖面。截至2022年10月末，该行完成120个村的整村授信，农户建档5.61万户，授信5.06万户金额16.11亿元，手机银行签约1.55万户，手机银行线上贷款达5.34亿元。
创新信贷产品。该行创新推出农村地区无抵押物的“农担贷”“农村安居贷”，匹配农村产业发展的“虾田快贷”“渔业快贷”“蔬菜快贷”，针对“一村一品”特色产业的“葡萄优辅贷”“农产品商标权质押贷”，满足小微企业融资需求的“福e贷”“荆诚微贷”等产品，利用大数据等手段丰富涉农金融产品降低农户融资成本。
创新数字金融。该行创新推出“金融e店”荆楚小康贷三农服务平台、“楚天农商云”大数据平台、“人码合一”获客平台、“智慧微贷”办贷系统、“301”办贷模式等数字化金融服务，从实现申贷到放贷不超过半小时，农户在田间地头就能获得贷款。打造一系列专业化生态场景，与石首市中医院合作打造“银医通”智慧医疗、与石首市一中合作打造“校园一卡通”智慧校园等，为小微企业、学校、医院、商超等客户提供便捷的融资和支付结算服务。
践行普惠金融实现“农民富”
“小康不小康，关键看老乡”。该行持续巩固脱贫成果、大力实施普惠金融，紧贴民生需求，将金融服务送到百姓的心坎上。
巩固脱贫成果。该行严格落实“四个不摘”要求，截至2022年10月末,该行为脱贫人口小额信贷余额9342.62万元，占县辖银行业小额信贷总余额的90.71%以上；累计发放脱贫人口小额信贷27327.53万元，支持3363户建档立卡脱贫户和边缘易致贫户发展生产。
践行普惠金融。截至2022年10月末，“湖北农信”手机银行用户数15.4万户，扫码e支付3.12万户，累计发行银行卡40.2万张，发放社保卡10.5万张。建立乡村振兴超市387家，“五站合一”普惠金融工作站13个，落实金融服务专职网格员26名，布放各类电子机具149台，农村金融服务覆盖率达到100%，实现了自助银行“镇镇通”、电话银行“村村通”、手机银行“户户通”，打通了农村金融服务“最后一公里”。
紧贴民生需求。该行全面落实“六稳”“六保”惠民政策，发放小微企业贷款7.16亿元，首贷客户占比达76.2%，小微企业贷款平均利率由5.77%下降至5.06%。严格落实普惠小微信用支持和延期政策，办理无还本续贷2.36亿元，办理延期还本付息1089笔，涉贷金额24.61亿元。落实稳保就业共发放财政贴息创业贷款2.63亿元，发放脱贫户贷款8654万元，占石首银行机构投放总额的80%以上。市委市政府多次对农商行支持地方经济成绩给予批示肯定。
发展绿色金融绘就“乡村美”
“绿水青山就是金山银山”。该行主动融入“共同缔造”活动，融入整治人居环境、社区治理中，大力发展绿色金融，让“金融活水”润泽美丽乡村。
整治人居环境。围绕石首市农牧区“水电路讯网、科教文卫保”提升工程，该行将基础设施和公共服务配套建设纳入信贷倾斜范围，主动与相关部门对接，“量身定制”金融服务方案，降低融资成本。该行向石首城镇基础设施企业投放改善农村人居环境（项目）贷款2000万元支持项目建设。
发展绿色金融。该行积极响应国家“碳达峰、碳中和”战略号召，大力发展绿色金融，把绿色环保产业作为重点支持产业，促进绿色经济发展。该行积极购买企业发行的两笔7年期的绿色信用债券，总额7500万元，占信用债1.07亿元的70.1%。
融入社区治理。该行组建“党员先锋队”下沉建北社区、南岳社区协助疫情防控工作；派驻机关党员“小红帽服务队”参与建宁大道修整草坪、清理杂草杂物等“三网合一”网格包保工作；在孙家拐社区、笔架湾、太平坊社区常态化开展“环境卫生靠大家，我为群众办实事”主题党日活动，引导广大党员青年志愿者参与基层社区治理，绘就了一幅“山美水美人更美”的“石首画卷”。