作者 | 鱼总

编辑 | 十四月

2022年10月，张世杰在朋友和客户经理的指导下顺利办到了招商银行（以下简称“招行”）的信用卡，不料几周后，张世杰发现自己的招行储蓄卡内竟被扣除了三百块钱。

他百思不得其解，查看后发现月初自己用招行信用卡买了一双球鞋，这应该就是这笔储蓄卡扣款的去向。

招行的客户经理对此表示，信用卡逾期不还，同行的储蓄卡里的钱就会被强制性还款。

因为不懂“规则”，张世杰不仅逾期被罚了滞纳金，储蓄卡里的钱也被“套”走了。他越想越不对劲，既然招行有挪用储蓄卡资金还款的规则，为什么不在客户使用前告知？亦或是提前发出扣款短信告知，为何非要等客户自己查清再做解释？

秒扣款不打招呼

张世杰不愿意接受招行的还款处理方式，他将投诉信息发到了投诉平台上，质问道：“我招商银行信用卡目前是逾期了，我的招商银行储蓄卡是没有绑定同行信用卡的，没有任何的关联，招商银行信用卡内部乱扣款，请给出解释。”

可惜投诉如石沉大海，招行的回复也不过短短几行字，只是让他在微信公众号后台发送联系方式。张世杰从去年11月开始维权，到今年1月都没有得到满意的结果。

“因我现在的工资卡就是招行，招行全部划扣走会致使本人无法生计。”网友“小羊”表示，她的招行信用卡因不可抗力产生逾期后，一直未收到招行催缴和来协商还款的电话。今年初，其名下一张招行储蓄卡突然收到扣款信息，查看发现招行信用卡自动扣了储蓄卡里剩余的全部余额。

后续“小羊”多次分时段往储蓄卡中转入小面值金额，发现转入后招行信用卡秒扣款。这让她无法接受，因招行在此期间未和她有过任何沟通，且未有法院强制执行文书，这样私自划扣所有储蓄卡入账属于违法行为。

张世杰根据“小羊”的说法，专门查验了“资金秒扣”的功能，他发现不仅仅是招商银行一家有这种储蓄卡功能设置，其他大型银行也存在雷同的情况，例如建设银行，工商银行等知名银行，信用卡逾期，储蓄卡便会直接扣款，有多少扣多少，分文不剩。

“逾期过久”界限模糊

有网友表示，信用卡欠款，可以在正当合理的范畴内进行协商还款，他有充足的意愿和诚意进行长期协商还款，而招行未经通知秒扣款，给生活带来了很大困扰。

消费实验室了解清楚整件事件的脉络后，联系了招商银行的一位客户经理咨询秒扣款、自动扣款的原因和相关规则。

根据客户经理的说法，正常情况下只要不开通自动还款的功能，招商银行的信用卡大概率不会主动扣除储蓄卡里的余额，但是一旦逾期且时间较长，对方就会强制性扣款，而且是只要进账就扣钱，除非用户自己和银行提前协商，否则都会强制扣款。

对于逾期的时间，客户经理没有给出明确的答案，于是消费实验室联系了招行客服，对方告知并没有确定的逾期时间，两周和一个月都有可能算超长逾期，至于怎么界定时间区间，是非常模糊的。

消费实验室尝试在招商银行APP开通自动扣款功能，发现招行信用卡的自动扣款功能确实需要手动申请开通，且条款里明确提到了还款卡有类别限制，也规定了自动还款日期。

那么新的问题又来了，有网友称自己明明开通的还款卡是Ⅰ类卡，可到了指定还款日期，自己Ⅱ类卡里面的钱却被强制还款了。

根据这个问题，消费实验室再次咨询了客户经理，对方回答称，“一般情况下不会，除非你逾期真的很多天了，要强制性扣款，那就没办法了。”

招行客服对这个问题的回答也是如此，如果Ⅰ类卡里的钱不够还款，银行有可能主动扣Ⅱ类卡里面的钱，这是毋庸置疑的。

自动开启增值服务

微博博主“刘**同学”称，“招商银行信用卡在没有我同意的情况下，私自开通‘用卡安全保障’并扣除120元，在没有经过我的同意的情况下，给我开通了增值服务，在我得知这个消息时，他已经自动扣除了120元。”

也有很多网友发现自己的信用卡中被私自开通了增值服务，因为单次扣费数额小，没有短信提示，如果不仔细查看账单，就根本发现不了，甚至有用户还因为逾期被莫名其妙的扣了钱。

据悉，这种隐蔽的增值服务包括了用卡安全保障、还款安全保障等协议内涵盖的服务，每月扣款5到10元不等，消费实验室联系了招行的客服咨询扣款详情，对方解释称，“增值服务的扣款一般不开通的话是不会扣的，取消这项服务之后也不会扣款。”

张世杰认为，催缴信用卡还款是银行的权利，但是招商银行应当在强制性还款之前以明确的通知方式告知用户，而不是等用户察觉之后再做解释，不仅伤害了用户和银行之间的信任度，也让更多的用户对使用信用卡反感。你有过类似的经历吗？欢迎在评论区留言。