《中国经济周刊》 记者  周琦

今年以来，各地掀起“拼经济”热潮，浙江将重点落在创新、改革、开放三个关键词上，三个“一号工程”引领浙江稳步发展。在此过程中，金融顾问制度，浙江这一全国首倡的综合性金融服务制度，经过多方合作、共同探索，已走出了一条金融供给侧结构性改革创新之路，为助推浙江三个“一号工程”赋能增力。

记者从8月15日在杭州召开的“金融向善”研讨会上了解到，作为金融顾问制度的擎旗者，浙商银行主动担当，在浙江省委省政府大力支持、省地方金融监管局的指导下，牵头搭建浙商总会金融服务委员会平台，凝聚各方力量，建立了省市县三级金融顾问工作机制，成立了68家金融顾问工作室，组建了3400多人的金融顾问队伍，涵盖银行、证券、律所、股权投资机构等各领域专家，已累计走访服务企业6.22万家次，为企业提供各类融资近4702亿元。

浙商总会金融服务委员会主任、浙商银行党委书记、董事长陆建强表示，金融顾问着力当好企业“金融家庭医生”、地方政府“金融子弟兵”和居民“金融理财咨询师”，推动金融服务从以牌照为中心的专业服务转向以客户为中心的综合服务，从单一的融资服务转向融资和融智相结合的全方位服务。

金融顾问制度推出已5年时间。研讨会上，《金融顾问综合服务案例100篇》正式发布，生动展示了浙江首创的金融顾问制度在“八八战略”引领下，浙江金融人心怀金融“国之大者”，助推三个“一号工程”，彰显新时代中的新作为。

借金融顾问之“脑”

展数字经济之“力”

器欲尽其能，必先得其法。

浙江是数字经济先发省份，但量大面广的小微企业的数字化水平依然较低，要实现凤凰涅槃，需借助数字经济之“魔力”。

浙江金融机构以金融顾问为切入点，着力探索释放多平台集成优势和联动辐射效应。

其中，浙商总会金融服务委员会搭建的“金融顾问企业微信工作台”，就是创新的典型案例。通过数字化手段提高全省金融顾问的管理质效，“金融顾问企业微信工作台”让每一个金融顾问能够最大程度地触达包括中小微企业在内的各类客户。

浙商银行的小微金融顾问通过“数智”兼备，以数据驱动发展、以智能感应需要，进一步提升了山区县小微客户普惠金融可得性和覆盖面。同时，结合农业农村数字化应用场景，探索农业数智金融顾问服务，持续加强金融支农惠农力度。

金融顾问不仅可以利用“供应链金融数智平台”助力乡村振兴发展，还可以通过“产业大脑”服务破解产业集群融资难题。

针对产业数字化转型发展，浙商银行全面推动“产业大脑+未来工厂”赋能攻坚，将产业大脑数智融资模式嵌入到“未来工厂”的数字化转型、生产经营等关键环节，创新“核心企业+”数字供应链金融服务模式，打造“供应链金融+产业大脑+未来工厂”融合新模式。

例如，在“中国阀门之乡”浙江台州玉环，当地水暖阀门产业已形成专业化分工协作的产业链，产品大量出口远销海内外。但产业集群以中小企业为主，规模小、数量多，存在企业生产模式落后、销售渠道单一、数字化基础薄弱、融资成本偏高等问题。结合当地的“产业大脑”，浙商银行金融顾问团队创新产业集群数字化金融服务，为泵阀企业提供本外币金融服务，找到了破解水暖阀门企业融资难题的关键密码。

今年以来，浙商银行已在浙江省内新落地产业大脑项目16个，接入“产业大脑+未来工厂”用户300多户，累计提供融资217亿元。

此外，金融顾问团队还积极参与全省数字化平台建设，持续深化与“政采云”“智慧医保”等重大平台合作，加快推进与浙江科技大市场等省级政府平台和社会化平台对接，提供数字化开发和金融等服务，将“金融顾问”深度融入千行百业。

惟创新者胜。在金融顾问制度的加持下，数字经济正加速以“融”提效，为浙江大力实施数字经济创新提质“一号发展工程”注入澎湃动力。

台州仙居小微金融顾问为杨梅种植农户介绍“数智贷”产品

借金融顾问之“能”

助营商环境之“变”

水深则鱼悦，城强则贾兴。

营商环境决定着一个地方的综合竞争力，与国际一流水平和发展需求相比，浙江的营商环境仍有较大的提升空间，怎样破除堵点，解决制约市场活力、社会创新力的深层次问题。

对于金融机构来说，在助力浙江实现营商环境优化提升“一号改革工程”大突破方面，重点是提升企业融资便利度和获得感。

据悉，目前浙江省已经实现11个地市金融顾问工作室全覆盖，并以金融顾问为纽带，协同各类金融机构，做深做细“1+N”综合金融服务模式。

“一个金融顾问后面有N家金融机构，虽然浙商银行在举旗，但是也不只是浙商银行，全省有100多家机构，包括银行、证券、保险、会计师事务所等，通过综合学习和考核拿到金融顾问证书，去做社会化的金融咨询服务，在小微企业发展面临的难题上可以发挥重要作用。”陆建强说。

例如，衢州作为浙江四大生猪养殖区域之一，2021年生猪出栏量120.45万头，占浙江全省的15.56%。但“猪周期”加长、价格波动加大成为困扰当地养殖户“钱袋子”的重大难题。

在衢州市政府和大连商品交易所的大力支持下，浙商银行联合财通证券、永安期货发挥专业优势，牵头大地期货、浙商期货、浙江人保财险等多家机构，共同在衢州开展了浙江省内最大规模的生猪“保险+期货+融资”项目，找到了让农民更富、农业更强、乡村更美的关键密码。

这次试点项目共有123家农户参加，大多是养殖规模在500头以内的中小生猪养猪户，在农户自缴342.5万元的情况下，撬动外部多方资金支持1650万元，为衢江区、龙游县、常山县、开化县、江山市等5个山区县20多万头生猪提供了5亿元的风险保障。试点项目从2022年3月份启动以来，参保农户户均扩大生猪养殖规模33%，现货增收超过3.5亿元。

同时，浙商银行着眼优化县域金融生态，推进临平综合金融服务示范区建设，向临平综合金融示范区提供“融智、融资、融服务”三大专业服务，打造区域融资成本迭代下降的“临平样本”，助力营商环境优化。

据悉，临平综合金融服务示范区以金融顾问为纽带，建立每月一次的政银对接机制，为临平区重大项目投融资、平台公司存量资产盘活、片区开发、金融风险防控咨询把脉。

基于金服会在临平推出的“金服宝·小微”平台，浙商银行创设“普惠数智贷”，为区内3万多家小微企业提供综合化服务，申贷成功率由15%上升至35%，平均贷款利率同比下降10个基点，融资时间缩短至一至两日。同时，发挥券商、会所、律所、股交机构、融资担保等金融顾问单位力量，围绕企业发债、上市等需求，共同为企业提供一揽子综合金融服务，促进区内企业实现高质量发展。

按规划，临平综合金融服务示范区将被打造为融资成本最低、金融服务最优、普惠财富受益面最广、金融意识全面提升的金融供给侧结构性改革新样板。

惟改革者进。推进营商环境优化提升“一号改革工程”各项任务落地落实的过程中，金融顾问持续以营商环境之“优”，促经济之“稳”、发展之“进”。

借金融顾问之“准”

强地瓜经济之“藤”

根埋土壤里，藤蔓伸四方。

开放发展是浙江经济的鲜明标识。浙江省创新形成市场和资源“两头在外”的高增长模式，即“地瓜经济”，也成为金融顾问的工作重点。

而浙商银行作为唯一一家总部在浙江的全国性股份制银行，已经在全国22个省份设立分支机构，成为金融服务全国乃至境外浙商的重要平台。今年以来，浙商银行依托全国网点布局和举旗金融顾问，对接全国全球各地浙江商会，实施金融顾问服务浙江“千项万亿”、服务浙商“千家万户”工程，取得积极成效。

瀚舜国际贸易（绍兴）有限公司是绍兴一家外贸小微企业，长期从事欧美地区出口纺织贸易，年海关出口量1000余万美元。近年来，人民币汇率双向波动幅度加大，企业汇率管理难度加大。同时，随着企业生产规模扩大，资金需求增加，但由于自身抵押物有限，企业融资难问题凸显。

基于此，浙商银行绍兴分行提出了“1+X+N”的“企业需求感知模式”。金融顾问服务团队帮其建立“风险中性”的汇率避险理念，逐步通过远期等产品进行汇率套保，并推荐其通过“浙商交易宝”夜盘委托挂单功能办理汇率锁定。截至2023年6月末，金融顾问服务团队累计为瀚舜国际提供汇率避险服务折3454万美元，帮助企业减免保证金占用1226万元，为客户增加结售汇收益60万元。

浙商银行温州分行则针对遍布全球的温商，全面深化与各地温州商会合作，开发异地温商服务数字化系统，结合金融顾问服务，极大提升了服务的精准性和有效性，有力支持了温州“地瓜经济”发展。

据统计，浙商银行依托金融顾问服务，通过创新应用“出口银税贷”“出口数据贷”等大数据授信模式，今年上半年服务省内外贸企业782户，投放融资43.48亿元；运用“涌金出口池”帮助外贸企业盘活应收账款8.34亿美元，投放融资5.92亿美元；组合运用“浙商数据保”“浙商交易宝”等产品，为外贸企业提供多元化汇率避险服务195.3亿美元，服务跨境电商结算突破40亿美元。

去年以来，浙商银行还联合中国银行、进出口银行等拿出300亿元，征集到20多个国家57个海外浙商项目需求，协助落地18个项目，受到海外浙商广泛好评。

惟开放者赢。“强”藤蔓才有“好”地瓜。可以预见，随着“地瓜经济”在金融顾问制度的助力下持续壮大，全球优质要素资源将顺着藤蔓在浙江加速集聚。

发展、改革、开放，三大“一号工程”正是浙江实现全方位、系统性、深层次的精彩蝶变的必由之路。

展望未来，在这条必由之路上，金融顾问将聚焦融资、融智和数字化服务三大主攻方向，突出主动性、精准性和引领性，为推进“两个先行”贡献金融力量。

（本文刊发于《中国经济周刊》2023年第16期）

2023年第16期《中国经济周刊》封面