5月27日零点起，宁波地区商业车险自主定价系数正式切换，浮动范围由此前的[0.65-1.35]扩大到[0.5-1.5]。

此次改革主要涉及燃油车商业车险自主定价系数。业内人士判断，此番调整将惠及宁波近260万车主，理论上车险保费最高可降低23%。当然，也有一部分“高风险车主”保费将有所上涨，最高上涨则可达11%。

记者了解到，险企对车险的定价依据为：商业车险保费=基准保费×无赔款优待系数×自主定价系数。

从公式看，自主定价系数越高，车险保费越高。

自主定价系数是保险公司在一定范围内自主设置的商业险折扣系数，挂钩车型价值、年限、零整比、出险率、折旧率、车型类别、车型安全风险系数、车主年龄等多个因素，这是作为计算车险保费的重要参数之一。

“宁波是全国车险赔付率较高的市场，对此次费改的感受会更加明显。未来，车险会更充分地体现保费与风险更加匹配的原则。部分燃油车自主系数有一定程度下降，但部分车辆可能因出险次数、零整比等原因保费可能会上浮。”人保财险宁波市分公司相关负责人表示。

宁波市公安局车辆管理所最新数据显示，截至3月底，宁波汽车保有量接近339万辆。其中，新能源汽车保有量已突破20万辆，达200698辆。

业内人士判断，以近两年宁波车主实际参保情况为依据，商业车险自主定价系数范围扩大为0.5至1.5后，预计80%左右的市民保费将同比下降。除去暂不在此次改革范围之内的新能源汽车，此番调整将惠及宁波近260万车主。

下降较为明显的是新车保费价格。宁波一家财险公司相关负责人告诉记者，以15万元的汽车为例，改革前其公司新车商业险保费为5608元，改革后预估商业险保费5395元，消费者可以节省213元。

有机构研报认为，“自主定价系数范围扩大”全面执行后，行业整体的车均保费可能因竞争加剧而下降，对于险企的客户筛选能力和风险定价能力提出更高要求。考虑大公司在渠道、数据和定价方面的显著优势，未来行业格局或进一步优化，利好上市险企。对于中小财险公司而言，针对细分客群开发专属车险产品、加大非车业务布局或是未来方向。

温馨提醒

此次改革后，对消费者来说，保费与风险将更加匹配，市民可根据自身需求选择相应车险保障。

据介绍，此次改革主要涉及燃油车商业车险自主定价系数，条款责任与2020年商业车险示范条款一致，消费者可以从自身需求出发选择投保并享受相应保障与服务。

目前商业车险示范条款共有3个主险和11个附加险，消费者可以根据需要选择适合的保险产品。

对于私家车主，建议选择交强险和车损险、三者险、车上人员险三个商业险主险，这些险种基本涵盖了在私家车日常使用中常见的风险，可以满足车主基本的保障需求。另外，目前大部分保险公司都提供了附加道路救援增值服务和附加代为年检增值服务，车主可以选择投保。

同时，随着城乡居民收入不断上升，交通事故人员伤亡赔付标准逐年抬升。据业内人士测算，交通事故中死亡人员在60岁以下，没有扶养人，死亡赔偿金、丧葬费和精神抚慰金三项赔偿金预计159万元；如有扶养人，赔偿金预计达到了222万元。

需要注意的是，上述赔偿金额只是死亡赔偿部分，一旦发生严重事故，赔偿的金额可能远不止这些。因此，车主投保商业险时，建议选择投保保额300万元以上更安心。 

记者 史旻