极目新闻记者 雷原

春节将至，“打工人”开始陆续收到期盼已久的年终奖，银行和理财公司也纷纷瞄准了“打工人”的荷包，打响了“年终奖争夺战”，推出了各式各样的“年终奖理财攻略”。

极目新闻记者注意到，近期不少银行、理财公司推出“春节档”理财产品，为“打工人”出谋划策。而“打工人”又更青睐何种理财方式，该如何进行合理的财富配置呢？

银行理财瞄准“年终奖”

近期，瞄准“打工人”的年终奖，银行和理财公司纷纷开始“放大招”，记者了解到，目前已有多个年终奖专属理财产品上架。

交通银行微银行公众号发布“年终奖省心打理攻略”，并推介了两款年终奖专“薪”定制理财；邮储银行发布年终奖投资指南，为工资客户推荐了两只固定收益类专属理财产品；招商银行推出年终奖升值计TREE财富大礼包。主要包含稳健投资、进取投资、保障管理、活钱管理四大方面，涵盖理财、基金、保险、黄金等多类产品。近期该行推出的开薪年终奖活动，还推出工资卡客户专属理财，涵盖活钱理财、稳健低波、中长期限等多类产品。

除了推出各类理财产品，也有不少银行推出了贴心的理财攻略，为投资者出谋划策。光大银行武汉分行就推出了年终奖理财攻略三步曲、四账户，具体内容为：

第一，了解自己，规划未来，投资者要了解自身风险偏好，明确理财目标，这样有助于选择合适的理财策略及产品；

第二，财务检视，分析现状，投资者要分析自身财务情况，了解自身的收入、支出及资产情况，这样有助于制定合理的资产配置方案；

第三，分散投资，合理配置，可以把个人及家庭资产分为4个账户，一是要花的钱，满足日常开销；二是保障的钱，专款专用、以小博大，如可配置意外险、重疾险等，以解决突发风险的开销；三是增值的钱，根据风险承受能力的不同，可以配置光大银行定期存款类产品；四是生钱的钱，可配置增额终身寿险或基金智能定投等产品，以实现资金的复利增值。

投资者更青睐稳健投资

面对机构的花式营销，投资者是否买账呢？当下，投资者们又青睐如何对年终奖进行理财配置？

“年终奖首先会留出来一部分置办年货，回家看看父母，给老人买些东西，其他的钱我应该会选择存起来。”谈及如何分配自己的年终奖，今年32岁的朱女士表示，“目前存款利率并不是特别理想，我会购买一些低风险、稳健的理财产品。”

“我的年终奖这周刚刚到账，现在的市场行情不太好，股市、基金都怕亏损，大额存单本金又不太够。”今年25岁的张先生告诉记者，在目前的市场环境下，自己还是想多了解一些能实现稳定增值的理财产品。

除了投资理财产品，也有不少投资者把目光放在了贵金属业务上，银行贵金属业务成为不少年轻消费者打理年终奖的方式之一。

“辛苦一整年，感觉需要好好犒劳自己，我感觉买点黄金就是个不错的选择。”今年36岁的杨女士告诉记者，今年是自己的本命年，龙的生肖也非常吉利，自己打算用年终奖买点龙年金条、金币或者转运珠等。

谈及目前投资者更青睐什么理财方式，诺亚控股产品高级经理文静表示，过去两年整个市场的状况不太稳定，现在的投资者们更偏向于去投资一些比较稳健的理财类型，除此以外，也有少量的部分投资者开始对二级市场恢复信心，也会去趁着市场低位的时候，布局一些股票的多头型公募基金和私募基金。

文静进一步指出，投资者在过去的理财经历中也吸取了教训，在银行和三方机构等多位专业理财人士的建议下，也会进行两到三种不同类型的资产类别进行配置，债券型资产都是必不可少的，那么少量的股票型资产，以及少量的更加稳健的保险型资产，都是很多人正在选择同时进行配置的一个多元组合方案。

专家建议做好多元化分散配置

极目新闻记者注意到，目前银行推出的产品大多为现金管理类或者固定收益类，产品风险等级较低，主要以风险等级R1（低风险）和R2（中低风险）为主。期限方面，既有每日开放型产品，也有3个月至1年的中长期限产品。

“今年有的银行主打低风险的固定收益，有的在推黄金类的产品，主要是由于最近两年的股票型基金有很大的缩水，投资者的持有感受并不友好，所以银行才会去迎合这一部分人的需求。”文静指出，需要提醒投资者，对于保本保息产品也要小心鉴别。目前在国家规定的法律层面，只有非常少的保障保本保息的固定收益类产品，主要就是国债、固定收益的存款，还有就是写在合同里面有约定收益的储蓄型保险产品。

对于黄金类型的理财产品或者理财方式，文静认为这种方式可以配置，但是不宜过多，因为黄金未来的价格趋势，在短时间之内是不太好去判断的。

“部分投资者想要投黄金，也是想要去规避人民币汇率的不确定的风险，同时也担心投资到股票型基金当中会存在更大的风险。”文静表示，“对于这种，我个人可能偏向于推荐QD基金（QDII基金），这个是可以投资全球的人民币基金，只需要在国内投资，就可以投资到全球其他的金融市场，投资者可以多了解，做好投资类型的多元化分散配置。”