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面对居民排队“提前还房贷”，银行的压力有多大？个人按揭贷款的资产质量如何变化？4月末全部出炉的上市银行2022年年报中披露的个人住房贷款数据或可一窥。澎湃新闻记者梳理发现，在处于房地产贷款集中度管理制度的第一档和第二档共计19家上市银行中，2022年有5家银行的个人住房贷款余额相较2021年末，出现下降。同时，在披露个人按揭贷款资产质量的上市银行中，不良率全部上升，不过从绝对值看风险可控。这19家上市银行中，包括第一档中资大型银行中的工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行；第二档17家中资中型银行的13家，分别为10家上市的全国性股份制商业银行（招行、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、华夏、渤海、浙商）以及北京银行、上海银行、江苏银行。国有大行依旧是房贷市场的发放主力军，2022年全年，工、农、中、建、交、邮储银行的个人住房贷款合计增加4049亿元，相比2021年全年24843亿元的合计新增规模，缩水明显。具体来说，2022年新增个人住房贷款最多的三家国有大行是农行、建行和邮储银行，新增规模都超过了900亿元。2022年大型银行个人住房贷款余额及资产质量变动情况一览此外，去年下半年，六大行的房贷新增规模陷入停滞，可见的是，国有六大行2022年上半年合计新增房贷规模已经达到4155亿元。中国农业银行副行长张旭光在该银行2022年度业绩发布会上表示，从去年5月份开始，同业都出现了个人按揭提前还款的情况。原因有多种，可能有个人对于自己财务规划的要求，也有去年金融投资中枢下降的情况影响，也可能有存量房地产贷款利率和新发贷款利率倒挂的因素。他同时表示，目前随着房地产市场的企稳回暖向好，目前整个按揭贷款需求也在转好。13家上市中型银行中，2022年有5家出现了个人住房贷款余额下降，分别是兴业银行、浦发银行、民生银行、北京银行和渤海银行。2022年中型银行个人住房贷款余额及资产质量变动情况一览民生银行在年报中解释称，全年投放个人住房贷款700.27亿元，同时面对按揭贷款规模压力，坚持客户至上、以客为尊服务理念，为按揭贷款客户提供便捷还款服 务，报告期内为客户办理提前还款714.22亿元。兴业银行则是由于此前个人住房贷款占比超过监管红线，因此在2022年降低了个人住房按揭贷款的集中度。从资产质量上看，在披露了相关数据的银行中，无论是国有大行还是中型银行，个人住房贷款的不良率全部出现了上升。建设银行行长张金良在该行2022年业绩说明会上表示，大家所关心的个人住房按揭贷款，建行的不良率是0.37%，同比上升了0.17个百分点，这个符合预期，也没有对建设银行整体资产质量的稳定造成冲击。
本期资深编辑 周玉华