为更好落实金融服务实体经济要求，进一步助力解决中小企业融资难问题，3月1日，国家外汇管理局在跨境金融服务平台“出口信保保单融资”应用场景下新增上线中小企业险保单融资功能。试点首日，泉州市焦点卫生用品有限公司通过该新增功能获得由中信银行泉州分行提供的41.33万元融资支持，成为全市首家使用中小企业险保单融资功能获得融资的企业。

位于石湖港的进出口货物正进行吊装（林劲峰 摄）

从一两天到一小时贷款审批链路大大缩短

资金短缺是当前中小微外贸企业发展面临的首要困难。为有效破解中小微外贸企业融资难、融资贵问题，2019年，由国家外汇管理局开发建设的跨境金融服务平台正式上线，利用区块链可信的技术特点，让企业融资变得更加便捷、高效、安全。 凭借近期出口南美国家的一批纸尿裤业务项下贸易融资单据，泉州焦点卫生用品公司成为尝到跨境金融服务创新“甜头”的企业。“流程很简便，指引也很清晰，放款时间比线下申请节省了一半以上。”该公司负责人介绍，由于整个业务流程都在平台上进行，简化了企业纸质单据等材料的物理传递，大幅降低了企业往返银行的脚底成本。 企业所感受到的便利和高效，其根本原因在于贷款审批链路的缩短，而这背后正是跨境金融服务平台强大的算法支持和协同能力。 据了解，在传统进出口贸易融资中，往往存在两大问题：对于贸易真实性的认定和是否重复融资的认定。所以，线下人工审核需要在多个环节重复核验相关申请材料。运用区块链技术，跨境金融服务平台“出口信保保单融资”应用场景可实现外汇局、中国信保和银行间的数据安全共享，能够提供企业融资申请、企业跨境信用信息查证、银行融资受理、融资审核和放款登记等全流程服务，以及查询相关保单、协议、限额、理赔等信息，具备业务单证真实性核验、重复融资和超额融资核验等功能，与银行现有业务流程紧密契合。 “平台实际上是解决了银行与企业间的信息不对称以及不同银行之间的信息不对称问题。”外贸业内人士表示。例如，中国信保可以发挥海外资信调查优势，评估企业的订单风险，从而为银行评估放款风险提供重要的参考依据，提升银行办理贸易融资业务的意愿和效率。在类似多个审核环节，平台能有效帮助企业、银行、信保、政府等多方构建起“信任生态”，最终帮助企业顺利完成融资。 据中信银行泉州分行相关负责人透露，依托企业投保出口信用保险作为增信手段，该行目前可为符合条件的中小微外贸企业提供最高不超过1000万元的融资服务。企业无需提供抵质押物，有效解决了中小微企业难以提供抵质押物的痛点。同时，与传统线下模式相比，企业从申请到放款仅需1小时左右，较传统线下方式的1—2天大大节约了时间。

从单场景到多场景应用企业有了更多融资选择

创新的融资方式、便捷的融资途径和高效的融资效率，很快获得了市场的高度认可，吸引了众多商业银行与外贸企业积极参与。近年来，在泉州市商务局、市外汇局、市金融监管局、中国信保福建分公司泉州营业部等多部门联合推动、推广下，已有不少泉州企业通过跨境金融服务平台顺利获得保单融资。 数据显示，2022年，泉州企业通过跨境金融服务平台“出口信保保单融资”应用场景申请融资业务共计276单，涉及金额约2316万美元。 “有了保单融资的支持，我们给国外客户的账期就能更宽松一点，相当于增加了我们企业的国际竞争力。”泉州焦点卫生用品公司外贸相关负责人称，这样的金融创新能够为中小微外贸企业抓订单、拓市场提供不小的助力，稳定企业信心和预期。 外贸业内人士表示，以往的企业融资主要是抵押贷款，银行一般要求起贷时长一年，但外贸企业往往只需要几个月周转。传统融资方式周期长、灵活性较差，在某些情况下增加了企业的融资成本。“中小企业险保单融资功能”是跨境金融服务平台在综合险保单融资基础上推出的以中小微企业为服务重点的创新业务，能够有效加大对中小微企业的金融扶持力度，补齐中小微企业金融服务短板。 据了解，自2019年跨境金融服务平台上线以来，泉州已落地试点“出口应收账款融资（发货后）”“企业跨境信用信息授权查证”“服务贸易税务备案电子化银行查验”“资本项目收入支付便利化真实性审核”“出口信保保单融资”“银企融资对接”等多种应用场景。 贸易融资的创新和多场景应用，有利于企业灵活选择更合适自身的融资方式。泉州成功落地首笔跨境金融服务平台中小企业险保单融资业务，意味着跨境金融模式创新在民营经济沃土的良好适应性，一个个新模式的跑通、跑顺，将有助于银行加大对企业融资的扶持力度，助力中小微外贸企业发展壮大。

来源：泉州晚报记者：刘倩通讯员：陈赐谊 王媛媛 郑琪编辑：翁欣桐审核：江晓媛