11月21日晚间，宜人金科(NYSE: YRD)公布截至2023年9月30日的季度未经审计的财务业绩。第三季度，宜人金科总收入为13.108亿元人民币(1.797亿美元)，比2022年第三季度的8.407亿元人民币增长55.9%。

作为AI大模型驱动下的多场景优选服务平台，宜人金科凭借智能风控、智能选品、智能营销和运营、智能客服等领域的创新探索，为个人、家庭和企业提供一站式智能优选服务，满足客户财务咨询、生活&财产保障、品质生活等多方面的需求。一直以来，宜人金科坚持深耕以数字化技术为核心的金融科技，助力行业创新演进，服务实体经济高质量发展。在中国信息通信研究院近日召开的2023（第六届）金融科技产业大会上，宜人金科“谛听·智能决策平台”荣获“金融科技创新应用卓越案例”。

据了解，宜人金科的三大业务板块包括财务咨询业务、保险经纪业务、品质生活业务。财务咨询业务方面，宜人金科与头部互联网平台的联合建模取得良好的成效，新客户通过知名社交、资讯、视频等平台来到宜享花，助推三季度首贷业绩环比增长近50%。通过RTA等方式，宜人金科在确保客户数据隐私、客户数据不外流的情况下，让宜享花触达更多优质人群，客群结构持续优化，同时减少了流量损耗，提升了投放效果。季度新增服务用户数继二季度突破百万后，保持充沛的增长动能，达到120万+，环比增长18.7%。

运营数据方面，2023年第三季度的贷款总额达到98亿元人民币(合13亿美元)，比2023年第二季度的82亿元人民币增长20.3%，而2022年同期为63亿元人民币。截至2023年9月30日，累计借款人数量达到8,595,780人，比截至2023年6月30日的8,002,372人增加了7.4%。

2023年第三季度服务的借款人数量为1,204,012人，比2023年第二季度的1,013,972人增长18.7%，而2022年同期为737,320人。这一增长是由于对小额循环贷款产品的强劲需求以及客户获取效率的提高。

截至2023年9月30日，促成的未偿贷款余额达到人民币151亿元(合21亿美元)，较截至2023年6月30日的人民币128亿元增长18.2%。

保险经纪业务方面，宜人金科持续加强精英团队服务能力的体系化建设，整合内外部稀缺资源，探索服务高客新模式。三季度总保费300万以上的寿险大单达100+件，同比增长39%。通过线下高端体育赛事、专题讲座等途径，建立和加强与高净值用户的链接，深度感知高客在传承、养老、医疗等方面的需求，打造定制化、全方位的生活&财产保障服务。

高价值财险及海外业务稳步提升，福建、河北、辽宁等地分支机构积极承接境外工程再保险经纪业务，实现相关营收高百分比增长，为“一带一路”沿线建设提供风险保障支持。

截至2023年9月30日，累计服务的保险客户数量达到1,256,762人，较截至2023年6月30日的1,133,069人增长10.9%。

2023年第三季度服务的保险客户数量为123,693，与2023年第二季度的135,449相比减少了8.7%。减少的主要原因是公司战略转向优先为客户提供平均保费较高的产品。

2023年第三季度承保保费总额为人民币14.285亿元(合1.958亿美元)，较2023年第二季度的13.325亿元增长7.2%，较2022年同期的9.969亿元增长43.3%。增加的主要原因是长期保单续期保费的贡献。

品质生活业务方面，产品货架的不断丰富、服务体验的持续提升，推动其业务越来越好地满足广大用户的需求，为客户的美好生活添砖加瓦。2023年第三季度，通过电子商务平台和“宜优选”渠道产生的总商品交易额达到5.632亿元人民币(7,720万美元)，比2023年第二季度的3.958亿元人民币增长42.3%。

宜人金科董事长兼首席执行官唐宁表示：“在过去的一个季度里，我们对整个企业的人工智能能力进行了投资，我们注意到在提高运营效率和提高盈利能力方面取得了切实的进展”。“我们有信心通过对技术创新的持续投资，保持我们作为人工智能和技术驱动的金融和生活方式服务平台的领先地位。”

“在宏观经济温和复苏的大环境下，我们对本季度取得的财务业绩感到满意，净收入同比增长56%，达到13亿元人民币。”宜人金科首席财务官梅娜评论道。“在第三季度，我们从运营中产生了约人民币6.454亿元的现金，截至季度末，我们的现金状况仍然充备，为人民币54亿元。”。

截至2023年9月30日，宜人金科的现金及现金等价物为54.38亿元人民币(7.453亿美元)，而截至2023年6月30日为58.088亿元人民币。截至2023年9月30日，持有至到期投资余额为人民币482万元(合66万美元)，而截至2023年6月30日为人民币582万元。截至2023年9月30日，可供出售投资余额为人民币3.381亿元(合4,634万美元)，而截至2023年6月30日为人民币1.026亿元。截至2023年9月30日，证券交易余额为人民币7,419万元(1,017万美元)，而截至2023年6月30日为零。

根据宜人金科公司对业务和市场状况的初步评估，公司预计2023年第四季度总收入将在10亿元至13亿元人民币之间，净利润率预计将保持稳定。这是公司目前和初步的观点，可能会发生变化和不确定因素。

2023年第三季度财务业绩分析

2023年第三季度的总收入为13.108亿元人民币(1.797亿美元)，比2022年第三季度的8.407亿元人民币增长55.9%。其中，财务咨询业务的收入为6.68亿元人民币(9,155万美元)，比2022年同期的4.934亿元人民币增长35.4%。增加的原因是小额循环贷款产品的需求持续增长。保险经纪业务收入为人民币2.646亿元(3,627万美元)，较2022年第三季度的人民币1.89亿元增长40.0%。这一增长是由于产寿融合策略的有效性，以及高保费保单销售的增加。品质生活业务及其他业务收入为人民币3.782亿元(合5,184万美元)，较2022年第三季度的人民币1.583亿元增长139.0%。这一增长主要归因于通过电子商务平台产生的商品总量的持续增长，这是由平台上不断扩大的付费客户基础推动的。

2023年第三季度的销售和营销费用为人民币1.957亿元(合2,683万美元)，而2022年同期为人民币1.364亿元。增加的主要原因是财务咨询业务量的增长。

2023年第三季度的发起、服务和其他运营成本为人民币2.454亿元(合3,363万美元)，而2022年同期为人民币2.236亿元。增加的原因是保险经纪业务的扩大。

2023年第三季度的研发费用为人民币3,898万元(合534万美元)，而2022年同期为人民币3,342万元。增加的主要原因是我们持续投资于技术创新。

2023年第三季度的一般和行政费用为5,352万元人民币(734万美元)，而2022年同期为7,653万元人民币。减少的原因是我们精细化运营战略的实施，带来整体成本效率的广泛改善。

2023年第三季度的合同资产、应收账款和其他资产减值损失为人民币8,376万元(合1,148万美元)，而2022年同期为人民币3,507万元。这一增长主要是由于我们平台上的贷款数量不断增加，以及为汽车担保贷款的额外拨备计提。

2023年第三季度的所得税费用为人民币1.619亿元(2,219万美元)。

2023年第三季度净利润为人民币5.544亿元(约合7,599万美元)，而2022年同期为人民币2.703亿元。增加的主要原因是业务量的恢复和业务结构的优化。

2023年第三季度每股ADS基本收益和摊薄收益分别为人民币6.3元(合0.9美元)和人民币6.2元(合0.9美元)，而2022年同期每股ADS基本收益为人民币3.0元，摊薄收益为人民币3.0元。

2023年第三季度经营活动产生的净现金流入为人民币6.454亿元(合8,846万美元)，而2022年同期为人民币3.429亿元。

2023年第三季度投资活动的净现金流出为人民币3.939亿元(合5,399万美元)，而2022年同期为人民币8.351亿元。

2023年第三季度融资活动的净现金流出为人民币5.026亿元(合6,889万美元)，而2022年同期为人民币2.762亿元。

逾期率。截至2023年9月30日，15-29天、30-59天和60-89天的贷款逾期率分别为0.8%、1.2%和1.0%，而截至2023年6月30日，逾期率分别为0.7%、1.1%和1.1%。

累计M3+净损失率。截至2023年9月30日，2020年、2021年和2022年贷款的累计M3+净损失率分别为7.9%、6.5%和4.5%，而截至2023年6月30日的累计M3+净损失率分别为8.0%、6.6%和3.9%。