平安证券的“小目标”背后…

继2021年6月，证监会批准了第二批基金投顾机构，基金投顾试点机构扩容至60家。

一年过去，第二批基金投顾试点机构加速业务落地。随着入场机构的增加，基金投顾业务呈现多元化发展。

那么，到底有哪些热门的业务模式呢？

“目标盈”策略能够帮助投资者及时将基金收益落袋为安，避免因市场牛熊更替让资产坐“过山车”。

近期不少投顾机构都上线了目标盈组合业务，如平安证券“安心五五小目标”已发车13期，“安心六六小目标”也已发车5期，平安证券希望通过目标盈业务实现不活跃客户的破冰，据了解目标盈组合占比总规模较大比重，已取得不错的效果。

恒生We6公募投顾解决方案，为平安证券等投顾机构提供目标盈业务运营系统支持：

当投资者投资的组合策略达到目标收益率，可自动止盈赎回或续存进入下一个周期。

目标盈组合一般分为多期，投顾机构每周/每两周“发车”一期，每期目标盈组合分为开放期、冷静期和服务期，三个期间系统均可支持投资者自主赎回。

除此以外

恒生还与多家机构合作

开展多种基金投顾业务功能

“货币组合宝”业务顾名思义，是由货币基金构成的组合策略，为投资者在全市场优选收益好的货币基金。

“智慧定投”即投顾组合定投业务，投资者可定期、定额或不定额购买基金投顾组合，系统在定投扣款日自动为客户发起相应金额的追加投资业务，让投资省心省力，也降低投资风险。

为了及时帮投资者捕捉市场行情，投顾机构可设计更加灵活的投顾组合。例如“步步为 盈”业务，在投资者参与投顾组合时预先将一定比例资金分配到货币账户，剩余资金购买组合资产。

“周周投”组合按周发车，根据市场行情的变化调整每周发车的基金产品，同时也可以在市场发生较大变化时对账户进行持仓调整。“周周投”组合相较于普通组合，具有以下特点：

除常见的公募基金产品外，组合中配置的基金产品也将多样化发展。部分投顾机构将市场中具有持有期要求的基金产品构建为一个“持有期组合”。

建议型组合以公募基金为标的，以风险匹配为原则，更多体现的是提供组合投资建议，可辅以建议书为投资者提供投资建议，包括组合建仓、调仓/再平衡等，最终由投资者进行确认，同时相对管理型组合一般不涉及对投顾服务费的收取。

传统基金投顾策略处于半白盒状态，客户了解不到组合实际投资了哪些基金以及每次组合调仓的细节，此外面向标准的组合策略，客户没有自主决策权，只能被动接受。

从2019年10月启航，到2021年迎来加速扩容，再到如今60家机构“同台竞技”。

基金投顾业务走过了三年时间的探索和发展，恒生也一直陪伴行业成长。