保险进万家 守护你我他，欢迎收听由永州市保险行业协会和FM94.8永州新闻综合广播联手打造的首档广播融媒体金融保险综合节目《保险进万家》，大家好，我是骆骆。

主持人：在上一期的节目中，我们聊到了如何购买适合自己的保险，但是我们在购买保险的时候最难看懂的就是保险条款了，相信很多的朋友跟我有一样的困惑吧！本期节目我们继续邀请到太平人寿保险有限公司永州中心支公司副总经理余妩女士做客直播间，余总您好！

嘉宾：主持人您好，听众朋友们大家好。

主持人：我们在购买保险的时候要怎么样去阅读保险条款？应该注意哪些内容呢？

嘉宾：保险条款都有细致的规则，蕴含着保险客户的权益，大致可以从以下几个方面分析保险条款：仔细阅读条款中的保险责任与责任免除，保险责任是在保险合同有限期间，发生合同约定的保险事故时，保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任。责任免除是合同约定的不承担赔偿或给付保险金的责任，常见的有酒后驾驶，无合法有限驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车等。

主持人：您刚才提到了两个关键词，一个是保险责任，一个是责任免除，我们怎么来理解这两个条款的内容呢？

嘉宾：保险责任条款，主要是说明这个产品承担哪些保障责任，理赔的时候是怎样进行理赔的，按照多少保额来进行理赔。看懂了保障责任的条款，基本上就看懂了一款保险产品了，所以保障责任是一款产品的条款中最重要的部分。

责任免除条款，保障责任条款说明的是这款产品保障哪些内容，应该如何进行赔付，而责任免除条款说的就是在哪些情况下即使发生了保险事故保险公司也是不理赔的，就像刚才我们举例的酒后驾驶、无证驾驶等情形。

主持人：我们很多朋友在拿到保单之后，会发现里面出现了非常多的期限，我们要怎么来看懂和理解这些期限呢？

嘉宾：注意保单的期限，包括犹豫期、疾病等待期、保险责任期、缴费期、宽限期等只有在保险事故发生在合同有效期内，且过了疾病等待期、保险责任期已经开始，且保单缴费正常的前提下，才具备理赔的基础条件。

主持人：其中有几个比较难懂的，像犹豫期、等待期、宽限期，这几个比较难懂的还请余总为我们详细的解读。

嘉宾：好的，我们先说下犹豫期，所谓的犹豫期就是在收到合同并签收之日起的一定时间内，这段时间里觉得这个产品不适合自己，不想要了，可以找保险公司来办理犹豫期的退保，保险公司在扣除工本费之后，无息退还您已交的保费，犹豫期在不同的公司、不同的产品略有差异，一般是10天或者15天，有的甚至是20天的等待期，又称观察期，是保险公司防止客户有带病投保这样的逆向选择出现而设置的。具体的话我们会以险种的来进行划分，医疗保障的等待期一般是30天，重疾的保障期一般是90天，还有失效的合同复效之后，也会存在有相应的等待期。

主持人：还有一个宽限期怎么来理解呢？

嘉宾：宽限期就是我们的保费都是分期来进行支付的，当您的保费到期之后，如果您还没有支付保险费，在两个月（60天）之内，视为宽限期，在宽限期内发生的保险事故，保险公司是会承担保险责任的，但是在给付保险金赔款的时候，会扣减掉您欠缴的保险费。

主持人：投保人在阅读如何申请保险金的相关条款时，应该注意哪些事项呢？

嘉宾：申请理赔时，需及时、完整地准备和补充相应的材料和单证；具体理赔材料可致电保险公司进行咨询。咨询的途径各个保险公司都有自己专属24小时的热线电话，我们也可以通过微信公众号、还可以到柜面，也有专业的代理人，来进行具体的咨询。

主持人：我们前面提到了，在阅读保险条款时要仔细阅读保险责任条款、责任免除条款，以及还要注意保单中提到的各种期限，还有什么事项时必须要了解的呢？

嘉宾：还有具体提到的是明确说明和如实告知这一块，我们就投保人和被保险人的有关情况会提出询问，投保人应当如实告知，来确保投保信息是最准确的信息，如果投保人、被保险人与受益人及其个人资料有变化，应及时通知 保险公司进行变更。

主持人：好的，非常感谢余总为我们解答了应该如何阅读和看懂保险条款，我相信在今天的节目之后，听众朋友们以后购买保险也能够看懂，也会着重看保险条款的内容了，谢谢余总！

嘉宾：谢谢主持人。