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据相关银行官网公示信息,工行、农行、中行、建行等大行自2023年12月22日起下调人民币存款挂牌利率。其中,一年期及以内整存整取定期存款挂牌利率下调0.1%,两年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.2%,三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.25%。
调整前,上述国有大行的存款挂牌利率分别为3个月1.25%、半年期1.45%、一年期1.55%、两年期1.85%、三年期2.2%、五年期2.25%。调整后,利率分别为3个月1.15%,半年期1.35%,一年期1.45%,两年期1.65%,三年期1.95%,五年期2.0%。
浙商证券测算本轮存款降息可改善银行息差6.2bp,其中2.6bp在2024年体现。民生证券测算本次调降或提振净息差+3BP,提振营收增速+1.2pct。年初“开门红”阶段揽储一般较为集中,本次调降选在“开门红”前进行,对银行 2024 年(尤其上半年)负债成本的效果或更显著。
今年年中央行定调“呵护银行合理利润、净息差水平”,行业单边让利政策压力解除。当前经济处于温和复苏阶段,银行为典型的顺周期行业,信贷规模及质量与经济环境高度相关。同时,低利率大背景下,银行具有的高分红属性或将持续获得长线资金的青睐。当前银行板块处于估值洼地,多重因素催化下或存在较大的估值修复空间。布局A股银行板块的银行ETF华夏(515020)及布局港股大金融板块的港股通金融ETF(513190)均有望受益。
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