年关将至，肉牛膘肥体壮，小牛毛色锃亮，方山县峪口镇峪口村养牛大户杨俊生的牛舍里热闹非凡。“老话说‘家有万贯、带毛的不算’，可是县农商行的‘活体牛抵押贷’，让带毛的肉牛变成真金白银，24头基础母牛做抵押，向农商行贷款30万元，购入18头紫红花西门塔尔母牛，农民的日子越来越有奔头了。”一提到牛舍里的牛，杨俊生的脸上满是喜悦之情。

“早就想多买些牛，就是缺钱，‘活体牛抵押贷’帮了大忙。”杨俊生说，“仅这42头基础母牛，在贷款到期日（2025年6月）之前，至少下牛犊120头，按照目前每头6个月大小的牛犊售价1.2万元计算，可得144万元，刨去饲料等养殖成本，至少获利100万元以上。”

方山县生态环境良好，森林覆盖率达41%。境内有天然大沟7条、小支沟30余条，水草丰盛，全县90个行政村中有65个为养牛重点村，养牛户达到2680户。

过去由于缺少抵押物，养殖户很难获得信贷资金支持，其扩大养殖规模、提高生活质量只能靠卖牛。2022年初，方山县尝试将原先“不算数”的活牛变成可抵押的动产，探索破解养殖产业资金瓶颈的新路。

数据显示，2022年5月18日，方山县农村商业银行依托人民银行征信中心的动产融资统一登记公示系统，顺利向马坊镇养殖户苏保民发放了第一笔30万元“活体牛抵押贷”。截至2022年12月26日，方山县农村商业银行“活体牛抵押贷”突破1.1亿元，为500户养牛户带来实惠，户均金额22万元，助养牛户实现“养牛不差钱”。

“这种新的贷款模式在缓解抵押物不足、盘活活体牲畜资产、助力乡村振兴等方面发挥了重要作用。”方山县农村商业银行副行长韩建华说。

韩建华介绍，在具体推广过程中，银行在政府部门的帮助下获取符合贷款要求的养殖户，根据牛的年龄进行价格评估，最终确定授信额度。同时，采取保险参与降低风险，将牛作为抵押担保物，为养殖户活体抵押贷款分险增信。凡是被抵押贷款的牛都会为其配打耳标，登记牛的品种、年龄、防疫情况等，确保抵押物可控，规避活体牛重复抵押风险。

方山县乡村振兴局局长崔志刚算了一笔账：1亿元可扩群9900头牛，按正常繁殖每年又可增加9900头牛，若均可下牛犊的话，每头牛增加1万元收入，每年可收入9900万元。

“‘活体牛抵押贷’采用‘政府+保险+银行+农户’的模式，壮大了全县主导产业，为产业富民、产业兴村提供了强有力的支撑。”方山县副县长任海涛说。（记者 李刚 通讯员 肖继旺）

吕梁日报