春为岁首,农为行先。因气候原因,南方有着“备耕早,农时短,收耕急”的特点,春耕成为农户们一年最缺资金的时候。广西柳江农合行认真贯彻落实中央一号文件精神,为满足春耕生产资金和交易便利的需求,充分发挥自身覆盖面广、决策链短的优势,整合电子金融渠道打造“微信银行+移动金融平台+手机银行+支付场景化”四维数字营销体系,以科技赋能的形式为抢农时备春耕输送“金融底肥”、洒下“金融春雨”。
截至3月15日,柳江农合行各项贷款余额76.72亿元,涉农贷款余额41.85亿元,2023年以来,累计发放涉农贷款达5.37亿元,同比增长42%,快速增长背后是“数字化”的力量。
“线上+线下”精准对接,置顶资金需求
“今年进货价格好,有了这十万,我就可以囤更多货了!”韦大哥在镇上经营一家农资店,每逢春节前夕都需要屯大量农资以备春耕,因市场回暖,他想加购一批化肥,但是前期囤货不能立即销售变现,突然就面临资金短缺的窘境。柳江农合行金融专员开展外拓营销期间,帮助韦大哥通过扫“农户信用贷”宣传折页上的申贷二维码登记信息,辖内管片网点信贷员当天就上门进行“一对一”服务,收集完整材料后现场发放了一笔10万元小额信用贷款。自“开门红”营销旺季以来,柳江农合行通过线下走村入户摸排和线上微信银行宣传相结合,通过微信专属渠道扫码登记,有效获取意向客户信息,数据专员一经确认立即把信息准、资信优、意愿强的客户分配至网点对接,大大提高了春耕备耕资金需求的对接精准度,获客率得到显著提高。2023年以来,线上和线下共对接资金需求农户1198户,新增授信户数474户,授信额度1.15亿元,对接转换率达40%。
用好金融科技平台,开辟数字“绿色通道”
3月中旬春光正好,柳江区里高镇万亩梨花进入盛放期,一簇簇似雪花般的花朵怒放枝头,引来不少游客到里高镇赏花“打卡”。青花梨产业是里高镇地域特色农产品一张亮丽名片,经发展,该镇现已成为广西区最大的青花梨生产基地,种植面积达1.66万亩,年产值达8000多万元。梨花一开,果农就开始进入农忙,必须赶在4月底花期结束前完成除草、松土、施肥、疏花等工作,这个时候化肥农药和人工成本投入逐步增加。
“那天你们‘红马甲’晚上下班到便民点开展整村授信,在系统上点了几下,录完信息后我就得了30万授信,还能在手机银行上自己提款,这下子肥料款和人工费就有着落了!”在保仁村的青花梨种植大户黄师傅笑道,他口中的系统正是融合信息采集、客户画像、智能风控等功能的广西“桂盛富民”金融服务平台。春耕期间,柳江农合行以“党建引领+整村授信”为载体,打造“采集白名单+桂盛富民平台+手机银行”三位一体办贷线上全流程,坚持“三优先”原则,为春耕备耕提供网格化、无纸化、一站式的服务模式,实现“最多跑一次或一次不用跑”,新客户完成信息采集经授权后最快8分钟可放款。
柳江农合行为配合地方政府构建形成“一镇一业、一村一品、万亩示范”的产业发展新格局,先后对“百朋双季莲藕种植基地”“里高青花梨生产基地”“成团鲁比葡萄示范基地”“三都香葱产业核心示范区”等柳江区特色农产品产业区,开展“金融夜校”“整村授信”“信用村建设”等下沉金融服务活动,为乡村振兴打通融资经脉。目前,柳江农合行线上“白名单”有效采集农户39003户,评级授信户数33598户,授信金额35.45亿元,用信余额27.16亿元,涉农贷款投放占柳江区同业第一。
搭建支付新场景,按下春收备耕交易“加速键”
柳江区穿山镇甘蔗“双高”基地是广西蔗糖主产区之一,每逢榨季(11月至来年2月),提供收蔗全程机械化服务的叶老板就开始穿梭在大大小小的蔗田里。他有一套获国家专利的甘蔗除杂设备系统,通过“机械收蔗—蔗叶除杂—蔗段送榨—叶转饲料”等流程,该系统大大提高待榨蔗段的纯度,还能把除杂产生的大量秸秆、蔗叶粉碎成养牛的饲料,既为蔗农减少成本、增加收益,又避免秸秆焚烧造成的污染,因机械化收蔗效率高成本低,蔗农更愿意请叶老板帮忙收割。柳江农合行根据穿山“双高”基地收蔗季短、下季备耕紧的特点,结合手机号码支付便利的优势,成功搭建“穿山收蔗”支付新场景,助力蔗田产收快、备耕早。手机号码支付的推广有效增加农户的存贷业务黏性,提高农户对产品和平台的信任感,推动金融产品获得更长的生命周期,让农户得到更专业、更快捷、更智能的金融服务。根据账户流水和经营情况,柳江农合行通过了叶老板追加20万信用贷款的申请,帮助其加大设备研发生产。2022年,因“百朋收藕”“进德收粮”两个场景模式取得显著成效,柳江农合行荣获人民银行南宁中心支行审定的“广西手机号码支付推广先进单位”称号,截至目前,累计拓展手机号码支付用户42423户,在辖属行政村得到全面推广。
下一步,柳江农合行将持续深入贯彻落实中央和地方“三农”工作的决策部署,结合自身区位优势,充分发挥金融科技的支撑作用,破解春耕备耕期间的服务瓶颈和融资难题,以金融力量守住粮食安全基本盘。
作者:陈芳