3月24日，招商银行披露2022年度业绩，全年营业收入达3447.83亿元，同比增长4.08%；归属于该行股东的净利润1380.12亿元，同比增长15.08%，继续保持两位数增长。

从年报各项指标看，招商银行(以下简称“招行”）交出了一份高质量发展的业绩答卷。资产质量方面，不良贷款率持续在1%以下。拨备覆盖率450.79%，风险抵补能力强健；经营效益方面，招行归母净利润连续两年超过千亿规模，并保持平稳增长；业务规模方面，招行客群、资产、负债指标实现量、质提升。经营结构优势明显，零售利润贡献超过一半，活期存款占比、非利息净收入占比等指标保持较优水平。

总资产迈入10万亿，不良率指标仍保持优异

招行董事长缪建民在年报致辞中表示，2022年，在全球环境风高浪急、国内“三重压力”持续加大、多重超预期因素冲击的复杂形势下，招商银行坚持稳中求进工作总基调，扎实落实战略稳定、公司治理机制稳定、经营管理稳定、人才队伍稳定“四稳”要求，实现了“质量、效益、规模”动态均衡发展。

截至2022年末，招行总资产达10.14万亿元，迈上10万亿新台阶，较上年末增长9.62%；总负债为9.18万亿元，较上年末增长9.56%。

数据显示，招行继续巩固堡垒式资产负债表。资产方面，在去年流动性相对宽松、有效信贷需求不足的市场环境下，信贷规模稳定增长，贷款和垫款总额较上年末增长8.64%至6.05万亿元；负债方面，客户存款余额较上年末增加18.73%至7.5万亿元，存款增量创历史新高。其中，母行口径下低成本的核心存款日均余额较上年增长17.08%，活期存款日均余额占比超过六成，维持同业较优水平。

在资产规模再上新台阶、负债优势继续保持的同时，招行资产质量保持稳定。受国内外经济放缓和部分房地产客户风险进一步释放的影响，招行从严认定资产风险分类，不良贷款率较上年末上升0.05个百分点，最新为0.96%，但仍然继续保持在1%以下。同时，招行风险抵补能力依然强健，拨备覆盖率为450.79%。

盈利性方面，招行净利息收入为2182.35亿元，同比增长7.02%。受存贷利差收窄影响，当前银行业净利息收益率进入下行通道，招行这一指标为2.40%，同比下降8个基点，依然保持同业较优水平。

此外，在去年金融市场剧烈波动、消费低迷、外需持续走弱等多重冲击背景下，招行非利息净收入保持韧性，仅同比略降0.62%至1265.48亿元，在营收中占比仍超过36%。

经营结构优势凸显，零售利润贡献超过一半

截至2022年末，招行零售金融主体地位进一步巩固。零售业务营收占比达55.52%，同比上升1.48个百分点。零售金融业务税前利润941.78亿元，同比增长21.19%，占税前利润的57.04%，同比上升4.60个百分点。

根据招行母行口径，截至2022年末，零售客户总数达1.84亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长6.36%；管理零售客户总资产(AUM)余额12.12万亿元，较上年末增长12.68%。在财富管理业务方面，招行财富产品持仓客户数达4312.93万户，较上年末增长14.14%；在私人银行业务方面，私人银行客户数突破13万户，较上年末增长10.43%。在信用卡业务方面，信用卡交易额为4.84万亿元，同比增长1.52%。

在批发金融领域，招行进一步在公司金融、投行与金融市场、资产管理业务持续深耕。根据招行母行口径，截至2022年末，公司客户总数252.61万户，较上年末增长9.02%；招行通过公司客户分层分类服务体系，增强行业专业化和投商行一体化服务能力，公司客户融资总量（FPA）余额5.12万亿元；投行业务稳中有进，主承销债券规模6750.01亿元；金融市场加强服务，公司客户对客业务交易量2219.80亿美元；资产托管规模站稳20万亿元大关，较上年末增长3.08%。招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管业务总规模达4.41万亿元，较年初増长2.32%。

经营效益稳中向好，打造价值银行

值得注意的是，招行在年报中披露，自该行在A股市场上市20年以来，已累计分红2596亿元。截至2022年末，作为两地上市的商业银行，招行A股股价（后复权）年复合增长率17.35%，H股股价（后复权）年复合增长率16.24%，为投资者带来了可观回报。

截至2022年末，招行ROAA和ROAE分别为1.42%和17.06%，同比分别提升0.06和0.10个百分点，在同业中持续保持较优水平。

在为股东创造价值的背后，是招行经营效益稳中向好、成本管理效能持续提升的结果。数据显示，招行成本收入比实现“两连降”。2022年成本收入比为32.88%，同比下降0.24个百分点。

在实现自身高质量发展的同时，招行还不断加大服务实体经济的质效，积极探索绿色金融、科技金融、普惠金融可持续发展道路。根据招行母行口径，截至2022年末，绿色贷款余额3553.57亿元，较上年末增长34.69%；科技企业贷款余额2956.08亿元，较上年末增长44.86%；普惠型小微企业贷款余额6783.49亿元，较上年末增长12.85%。

面对今年严峻复杂的国际国内经营环境，招行预计随着我国经济发展稳中向好，风险压力有效缓解，积极的财政政策加力提效，稳健的货币政策精准有力，银行业发展机遇大于挑战。

展望未来，行长王良在年报致辞中称，招行将在巩固零售银行、轻型银行战略成效基础上，以打造价值银行为战略目标，实现客户、员工、股东、合作伙伴、社会的综合价值最大化。（CIS）