上周跟大家谈到 2023 是过渡的一年，生活和理财还是要稳点，也要注意身体，用来兜底的健康保障得及时做好，给生活多一点确定性。

当时介绍了我们中青年人的一些保险，然后有朋友问，有没有孩子的保险推荐？

之前基本没怎么聊过孩子以及父母的保障，那是因为，我认为先保住自己最重要。这不是出于自私，大家想一下，爸妈、孩子生病，我们是有能力去赚钱、照顾他们的，反之是没辙的。

但不得不承认，风险不会区别对待，甚至老人、孩子因为抵抗力弱出现的概率有可能更高，非常需要保障。

所以，我的建议是，有能力直接把自己、爸妈、孩子的保险都一起上了，要是预算紧张那就先买自己的。

今天我都会说一说，没有孩子的朋友可以拉到下面直接看爸妈的。

一、孩子的保险怎么买？

这个问题非常大，拆解出来有好几层：比如需要哪些保险、怎么挑、买什么产品，那咱分别展开来说说：

首先肯定是了解下小孩需要哪些保险？

我之前讲过，提供基础保障的险种是重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险，但不同年龄段的健康状况、家庭责任不同，生搬硬套是行不通的。

先说结论，孩子建议买重疾险+百万医疗险+意外险。

对孩子来说，重疾险是用来弥补父母误工费（至少得一个家长全天照顾）+求医费（比如去外地就医的衣食住行）等费用的。

百万医疗险则是治疗的底气。因为大人相对皮糙肉厚的，扛一扛也忍了，但孩子生病，用药、治疗手段肯定都想要更好、副作用更小的，价格自然不会低。

定期寿险就没必要了，这是预防家庭支柱早逝风险的，孩子不挣钱，你给他买份纯保障的寿险反倒有点图谋不轨。

意外险可以买，熊孩子会走路、会跑以后，磕磕碰碰也比较多，意外险可以派上用场。

下面分险种来说：

1、重疾险怎么挑？

孩子的重疾险，基本保障跟大人的差不多，有 2 点要特别注意：

一是，孩子高发病种最好能多赔钱。比如白血病、严重川崎病、重症手足口病等，一般重疾都保但买 50 万保额只赔 50 万，要是能赔 100 万或更多就更好了。

二是，最好有投保人豁免。大人（投保人）给孩子（被保人）买，万一大人生大病了，孩子的保单以后就不用交费了，但保障还继续有，这才够保险。但要注意，这个是可选项，也要看家长健康状况。

现在市面上的重疾险产品有很多，看起来头疼得很，我对比了不少产品，选了一款我觉得性价比高的给大家做参考。

它叫小淘气 1 号，基本的重疾、中症、轻症跟其他产品是一致水准，倒是有几点很优秀：

• 重疾赔过之后，轻症、中症还能保。这个保障目前 90% 的产品都没有，把保障范围直接拉广了。

  
  

• 20 种少儿高发重疾比如白血病等，额外赔 120% 保额，买 50 万保额赔 110 万。10 种罕见病直接赔 150 万。对了，这个是自带的，还不用额外收钱。

  
  

• 可选保障很多，像投保人豁免、重疾多次赔、ICU 保险金等，可以直接一步到位了。

• 价格也便宜，只买必选保障的话，0岁女孩，保一辈子，交 30 年，一年也就1500 多，也就是每年少买几件衣服的钱。

有需要的家长可以点下面