日前，中国银行公告称，自3月20日起，该行将对连续18个月及以上无主动交易、且无任何未偿款项和存款的长期睡眠信用卡分阶段进行降额、停用或销卡等相关处理。

信用卡新规发布已7月有余，多家银行围绕清理长期睡眠信用卡、调整客户持卡数量上限、下线自动分期业务、优化息费展示形式等发布相关公告，加大信用卡的整顿力度。

专家建议，银行应通过精细化经营和个性化服务，来增强客户的用卡意愿，进一步优化信用卡业务的发展模式。

睡眠信用卡清退进行时

“信用卡任务这个季度还差几十张。有同行能互相帮忙开卡吗？”某股份行工作人员在社交平台询问道。她表示，此前已动员过身边的亲友，“现在银行的小伙伴们建了个群，大家互换信用卡任务。”

某银行的信用卡业务负责人说，当前仍存在睡眠信用卡数量较多的现象。针对该问题，光大银行、民生银行、广发银行、上海银行、上海农商行等多家银行发布公告称，对睡眠信用卡陆续进行停用或销卡等处理。

图片来源：中国证券报记者根据银行官网整理

现在，睡眠信用卡的整改工作仍在继续。本月以来，中国银行、北京农商行、平安银行陆续发布相关公告。

平安银行公告称，将于4月1日起通过AI电话或短信等方式向满足条件的部分长期睡眠客户进行通知，客户未在规定期限内根据通知要求对卡片进行操作的，该行将对其采取销卡或销户措施；北京农商行公告称，将于7月1日起（含）陆续对客户名下近18个月及以上无主动交易的凤凰信用卡停止用卡服务。

此外，招商银行、浦发银行、兴业银行、北京银行、宁波银行等多家银行对客户名下的持卡数量上限进行了设置与调整。例如，浦发银行在公告中表示，自4月1日起，该行信用卡中心将统一对客户名下超过20张数量上限的卡片进行管制，被管制后卡片将无法正常使用。

重点整改自动分期业务

“用信用卡消费了两笔，在我不知情的情况下进行自动分期，产生了分期利息。”小王在“黑猫投诉”平台上投诉道。记者调研发现，“被分期”是持卡人投诉信用卡较多的问题。

业内人士表示，持卡人在刷卡消费时，常会收到银行分期还款的建议，“免息”的字眼让人心动，但实际上银行会收取相应的手续费，变相收取利息。围绕该问题，不少银行已对自动分期业务进行了整改。

图片来源：建设银行官网

图片来源：工商银行官网

在优化息费展示形式方面，工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等多家银行发布公告将“分期手续费”调整为“分期利息”。以建行为例，公告显示，自1月7日起，该行龙卡信用卡“分期手续费”将调整为“分期利息”，“分期手续费率”相应调整为“分期利率”，分期利息计收规则不变。

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图片来源：交行官网

此外，农业银行、交通银行、建设银行、邮储银行、浙商银行等多家银行公告称，调整旗下信用卡分期业务。例如，农业银行于1月6日下线自动分期功能；交通银行于1月5日起停止好享贷自动分期签约服务；邮政储蓄银行于2022年12月30日下线自动分期卡（包含自动分期成长卡和自动分期鸿运卡）。

近年来，信用卡市场规模的快速增长给信用卡业务所带来的不足和问题正逐步显现，例如部分银行信用卡息费不够透明，对消费者权益保护不力，投诉居高不下；部分银行信用卡发展模式较为粗放，过度依赖外部机构发卡等。

摒弃“速度情结”和“规模情结”是多位专家指出的整改方向。招联首席研究员董希淼认为，银行应加快转变理念，对不同区域、群体和客户进行差异化定价，以优质服务吸引和留住持卡人。

巨丰投顾高级投资顾问陈昱成也认为，中长期看，未来居民消费信贷领域的市场竞争格局将从“蓝海”走向“红海”，银行应对细分市场进行再细分，展开精细化、个性化经营。