山东龙口农商银行始终坚持“支农支小”主责主业，以实际行动不断加大对小微企业的金融灌溉，倾力打造小微企业发展“助推器”，破解小微企业融资难题。截至2023年1月末，该行各项贷款余额191.71亿元，较年初增长1.9亿元。

优化流程，为小微企业提振信心

“幸亏在我最困难的时候龙口农商银行伸出了援助之手。”龙口市宏利机械配件有限公司负责人迟丽英回想起当时的情景仍感慨万千。

该公司主要经营机械配件、五金配件的铸造、加工、销售，因疫情影响，公司面临资金回流困难。此时恰遇龙口农商银行客户经理上门提供金融辅导，了解到该企业的困难后，客户经理立刻建立对接台账，详细记录该公司经营情况，搜集资料进行授信，不到三天时间990万元流动资金贷款成功发放到企业手中，切切实实解了企业的燃眉之急。目前，龙口市宏利机械配件有限公司的代发工资、企业网银等业务均在该行，提升了贷款客户存款归行率。

该行在简易办贷基础上，持续简化贷款审批流程，优化贷款调查环节，对应额度以下的贷款放宽支行权限，由两名客户经理进行实地调查，减少总行参与环节，缩短调查时限，提高办贷效率。

特色产品，为小微企业“量体裁衣”

“感谢龙口农商银行‘科技成果转化贷’，第一时间帮我解决了资金难题！”烟台海晨科技有限公司的负责人彭玉华感激之情溢于言表。

位于龙口市高新技术工业园区的烟台海晨科技有限公司，主要经营生产电子产品、自动化设备、计算机及应用系统、电子监控件、防盗报警及信息产业，目前新研制的汽车空气质量自动控制系统是国内首创，已达国际先进水平。该公司近期预计筹建、投产电动汽车车载锂电池高性能充电机产品项目，但手头资金不足，这让彭玉华寝食难安。就在彭玉华为企业资金一筹莫展之际，龙口农商银行客户经理进入企业进行金融辅导时了解到企业的困难，对企业经营、担保措施、盈利能力等进行综合评价后，积极向其推荐绿色信贷产品“科技成果转化贷”，历时三天，660万元信贷资金支持成功到账，并实行优惠利率，解决了企业燃眉之急的同时节约了融资成本。

该行针对个体工商户、致富带头人、种植养殖大户积极推广“鲁担惠农贷”“创业担保贷”，减轻客户融资成本；针对村镇居民需求，该行下调“信e贷”“信e快贷”贷款利率，以便捷、高效金融服务，加大线上贷款营销力度；分类分策为重点客群定制贷款产品，提高贷款营销精准度。并加大和省农担的对接合作，提高省农担内部审批效率，利用省农担政策调整窗口期，做好存量客户转化工作，对无法续贷的省农担客户按照原额度及时推荐办理农商银行保证、信用类贷款产品。“冬日攻坚”期间，龙口农商银行累计发放“鲁担惠农贷”51户，发放金额4591.69万元。

“减费让利”，为小微企业减负添力、

走进龙口市通达油管有限公司大门，远远就听到机器的轰鸣声，不时有货车驶入驶出，看着这忙碌的景象，谁能想到1个月前，企业负责人赵玉凤还曾为资金周转问题急得吃不下、睡不着。

通达油管有限公司是一家主要制造汽车配件、油管的企业，与国内许多知名汽车制造商均有业务联系，经营状况良好，但疫情打了企业一个措手不及，经营陷入困境。“汽车配件加工是资金、劳动力密集型企业，公司现在有30名员工，包括技术工、普工，每人平均工资4000元左右，加上税金、水费、电费，每月光支出就要20多万元，受此前疫情影响上游结算困难，现在资金情况保证不了正常生产。”赵玉凤如是说。

在企业最需要帮助的时候，龙口农商银行主动上门服务，根据企业实际情况，为其发放了100万元的续贷资金。“太及时了！现在企业已经步入正轨，我这心里的‘石头’总算是落了地，多亏了农商银行帮助！”赵玉凤高兴地说道。  

龙口农商银行为有效降低实体经济融资成本及改进客户金融服务体验，逐户摸排，将辖内企业进行梳理，对符合条件的企业进行减费让利。2022年，该行通过利率优惠为客户减免利息6617万元，通过续贷为客户减免费用484万元。为客户承担POS手续费54万元，承担“聚合支付”手续费23万元。

作者：栾钧屹