截至12月12日,广西农信社互联网贷款余额突破300亿元!至此,广西农信社实现了农户、个体工商户、新市民、城镇居民、工薪人员、小微企业等客户群体互联网贷款产品全覆盖,产品服务创新工作再次迈上新台阶。
近年来,广西农信社在自治区党委政府和上级监管部门的指导下,坚持“以市场为导向、以客户为中心”的产品创新理念,为广大城乡居民提供安全、便捷、高效的金融服务,以“三个提升”精准优化产品需求,努力迈出金融供给侧结构性改革的农信步伐。
提升一:产品体系规范化
广西农信社根据业务发展需要修订《广西农村合作金融机构互联网贷款业务管理办法》《广西农村合作金融机构互联网贷款系统运行管理办法》,不断完善互联网贷款业务管理规范,将业务需求统筹管理与产品服务创新有机衔接,以客户为中心,从企业角度完善需求,实现全系统业务需求管理规范化、标准化、敏捷化、线上化,畅通上下沟通渠道、优化开发资源配置,提高开发响应效率。
提升二:品牌服务多样化
广西农信社以“区联社研发统一金融产品、县级机构研发地方特色产品”创新模式持续增效,不断丰富农合机构产品体系,针对不同的客户群体精准研发授信产品,持续增强品牌创新力和竞争力。
创新完善信贷产品体系。截至2023年11月末,全区农合机构统一金融产品已达140 余款,形成较为完整的金融产品服务体系,涵盖了存款、贷款、理财、保险、票据、结算、代收代付、贵金属、保管箱、外汇、边贸、保理、保函等多个金融业务服务场景,并实现了农户、个体工商户、小微企业、新市民、城镇居民、工薪人员等客户群体线上信贷产品的全覆盖。
提升个体工商户服务精准度。广西农信社在广西同业中首创全区325万个体工商户“全景画像”及批量预授信数字普惠金融服务,金融服务进一步细致入“微”。同时,该项服务入选“2023 农村金融产品创新年度案例”。截至2023年11月末,广西农信社为全区个体工商户批量主动授信余额合计2269.54亿元,已用信45.9万户,比年初新增8.51万户,个体工商户贷款余额1164.12亿元,比年初新增81.4亿元。
加快互联网贷款产品研发步伐。广西农信社互联网贷款系统于2019年9月上线,至今已运行4年,为广西农合机构客户提供了纯线上自动化信贷业务办理渠道,取得了良好的效益。互联网线上贷款产品规模增速创新高,凭借技术优势和产品创新能力,荣获国家互联网数据中心产业技术创新战略联盟(NIISA)2021年度技术创新项目金融应用平台二等奖。
提升三:科技赋能数智化
广西农信社积极探索数字普惠金融服务新模式,持续提升普惠金融覆盖面、便捷性和群众获得感,聚焦科技赋能乡村振兴与数字化转型。
加快富民平台开发建设。通过建立完善的数据采集、校验和建模应用体系,广西农信社实现一站式服务,快捷、有效、安全地完成信贷业务办理,缩短了贷款办理时间,老客户通过手机银行可完成1分钟签约、1分钟提款、1分钟还款,新客户经授权后由客户经理进行线下采集,8分钟可放款。“桂盛富民”金融服务平台自2021年7月正式上线以来,累计走访有效客户549.59万户,授信金额4085.63亿元,用信金额2175.50亿元。
智能风控不断优化升级。截至2023年11月末,广西农信互联网贷款系统已累计为超百万用户进行授信,累计授信近七百亿元,不良率为0.35%。不良贷款率保持低位运行,得益于互联网贷款智能风控模型及系统不断迭代,完善优化。互联网贷款智能风控根据借款人信用状况对贷款质量进行综合评估,给出相应的风险提示,提高风险管理准确性和灵活性。
手机银行打造移动服务。广西农信社已将手机银行APP打造成“特色、温暖、智能”的移动金融服务平台,实行渠道精准营销和定制化服务,在手机银行推出“闪贷”“易农贷”“商税贷”“金猪贷”等多种专业快捷的贷款产品,为用户提供全流程在线、快速审批、操作便捷的贷款服务。
黄辉