前情提示：本文是针对集思录帖子下方的讨论展开的回复：
当时讨论逐步演变为哪种养老方式才可靠？有网友支持养老院的、有支持请保姆的，也有支持养儿防老的，但总会是有朋友对各类型的养老方式提出比较极端的反面例子，所以就有了本次的回答。
下方原回答（做了小幅度的修改）
其实无须讨论太多极端的事件，这个世界从来就不是完美的，坑蒙拐骗的事情的确也多了去。但是诸位之所以还能安然的坐在这里侃大山，不也是因为这个世界好人、好的事情更加多才可以做到现在这样子吗？
所以无须过多讨论这些低概率的事情，只要我们还有选择权，我们自然是可以选择对不利于自身的情况说“不”和反抗，即使无法完成对抗，我走、换还不行吗？
只是说如果我们没有了选择权呢？
这需要分为两种情况，第一种情况是个人失能，无法执行选择权。
这里最简单的方法就是让值得信赖的人代为行使选择权，典型的就是“养儿防老”，由后辈替自己行使选择权。但是同样很多人会说即使是血亲也无法依赖
其实如果是这样的，为什么不选择在失能的时间点上就离世呢？
人是社会性动物，失能意味着自身失去主动和社会建立联系的能力，自身将无法主动从社会中吸取价值，而对于社会的价值也将只剩下他人对自己的依恋和不舍。
所以如果对他人不信赖，其实在失能的瞬间就等于社会性死亡了。而且衰老是无可挽回的事情，老后失能基本是宣告生命终点的降临。
既然无法主动获取价值、对他人也没有价值可言，那为什么不考虑在彻底失去个人自主选择之前，选择离世呢？
相关纪录片《如何死亡，西蒙的选择》，纪录了一位选择安乐死的渐冻症患者生命最后的10个月，他以及他亲人的观点和想法的变化。
除了个人失能丧失选择权之外，第二种丧失选择权的方式就是——没钱。
在一个平稳态的社会，钱作为一般等价物，就等于无限制的通行证。没有钱，自然就没有选择的权力，那就只能够是被动接受别人的选择。
被选择的人始终是需要承受压力的，至于遭受的好还是坏，自然就是看运气。
所以要体面养老，最起码要先把钱给解决了，毕竟：久卧病床无孝子，贫贱夫妻百事哀。
而解决钱这件事，尤其是养老钱这种长期限的资金，对于长期厮混在投资论坛的人来说，不应该成为问题，尤其在集思录本身就有范本：三姑，三层阁的养老金实盘，投资逻辑也不复杂：碾压理财险，甚至跑赢房价？66岁阿姨的理财窍门竟是如此简单
每年都要赚5%是很难的，但是以30年为期限去考核投资收益率，年化10%也是很简单的，甚至15%也是可以的。
关键是要尽早做，把投资期限拉长，随着期限的拉长，某些高收益的投资品种，其风险是越来越低的：从一个超乎想象的答案说起：构建投资组合的约束条件，及理财与投资的联系
很多人想不明白三要素之间的联系，就只能够是一直在低收益的品种上转圈圈，哪怕他所持有的是可长达30年的投资资金。
而且随着预期收益率的提升，在目标获得同样的养老金储备的前提下，预期收益率越高，前期投入就越低，对于我们当下的现金流影响就越小，毕竟：年化7.2%和年化15%，30年以后的差距不是1：2，而是8：64。
所以尽早做养老规划是必须的。
不然随着年龄的增长，可投资期限就越来越短，同样是追求15%的年化收益率，30年可投资期限和10年可投资期限，最终实现预期目标的概率是差很多的。
我们引用一段旧文：为什么我基本不卖理财险？是“卖”不是“买”，没打错
而根据2019年北京商务局举办的论坛提供的数据，当时北京退休老人的年均消费超过2万元：
过去三年多了， 我们把这个数值放大一些，到3万。
假如我们现在立马退休，退休时间合计需要20年，也就是需要准备20*3=60万的资金。
假如说我们是30年以后才退休，而物价年化增长3%，那么现在60万储备资金到30年以后就变为145万。
15%的年化收益率，对应的前期投入只是2w多些而已。
想要能有更充足的养老金，只需要前期稍微加大一些投入或者前期承担更高一些的波动就可以了。只要投资期限足够长，短期的波动就不会形成风险。
所以想要体面养老，其实真的不难，最起码在物质准备上并不难的。
难的是精神上。
对此我建议大家有时间的可以看一下上面推荐的纪录片，或者说看看这本小书：
微信读书app上就有的。
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