近日，新华社主办的《瞭望》杂志以《千亿农险为农业生产保驾护航》为标题，报道中国人寿充分发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用，以综合金融优势推进“三农”金融保险创新扩面，高质量服务农业强国建设。

2023第39期《瞭望》杂志封面

以下为《瞭望》文章全文

《千亿农险为农业生产保驾护航》

我国农业保险经历了道路探索阶段、政策性农业保险试验阶段、政策性农业保险初步规范阶段，如今进入了“扩面、增品、提标”的高质量发展阶段。

“保险+期货”项目类似集体投保，把一家一户办不了的事交给保险公司，保险公司再将价格风险转移到期货市场，保障农户收入稳定。

中国人寿扎根农业生产一线，在全国1600多个县建成了60000多个直达乡镇村的“三农”服务站、点，从源头推动我国农业保险“扩面、增品、提标”不断走向纵深。

今年“七下八上”，台风“杜苏芮”残余一路北上席卷华北东北，造成重大自然灾害。9月1日，央行和国家金融监督管理总局发出通知，要求做好金融支持防汛抗洪救灾和灾后恢复重建工作。其中，农业恢复生产、农房修复重建、支持农户等“三农”领域颇受关注，保险风险分散、保险资金参与灾后重建以及信贷投放等，被寄予厚望。以农业保险为例，财政部数据显示，今年截至7月，全国农业保险保费规模1078.63亿元，为1.25亿户次农户提供风险保障3.34万亿元。

作为金融保险业头雁，中国人寿以综合金融优势推进“三农”金融保险创新扩面，支持农业强国建设。2023年上半年，中国人寿集团旗下寿险公司为1.9亿农村人口提供风险保障18万亿元，财险公司农业保险保费收入增速达25%，成员单位广发银行涉农贷款余额超1600亿元，集团保险资金投资乡村振兴存量规模超700亿元。

农业保险步入高质量发展

从云南省昆明市乘车出发，一路向西南方向，大约6小时后抵达边境县城孟连县，这里属于亚热带气候，是国家战略物资天然橡胶的重要产地。

“橡胶生长周期在8年左右，开割头几年产胶量少，一般3到5年后达到旺产期。这么长的时间跨度，胶农面临难以预估的市场风险。”中国人寿财险云南省分公司农村业务部李昊城说。

橡胶产业背后，体现出我国农业生产在极端天气、商品价格波动的影响下，不确定、难预料因素增多，对农业保险也提出更高要求。

为守好农业基本盘，中央一号文件连续多年部署推动农业保险高质量发展。2023年，中央一号文件提出要优化“保险+期货”。

“保险+期货”，是保险公司服务“三农”的新模式，由农户购买农产品价格保险，市场价格波动时保险公司赔付亏损，保险公司则向期货风险管理公司购买场外期权产品转移赔付风险。

橡胶作为期货市场重要大宗商品之一，种植户最早享受到了“保险+期货”带来的市场风险保障。在《瞭望》新闻周刊记者调研的云南省，中国人寿已连续6年承保“保险+期货”项目，其中就涉及天然橡胶，已为3.6万户次当地农户提供保障，此外还有白糖、生猪饲料等。在全国范围内，2022年中国人寿“保险+期货”保障模式已覆盖25个省份，全年提供近70亿元风险保障，支持赔款约1.88亿元。

专家介绍，我国农业保险经历了道路探索阶段、政策性农业保险试验阶段、政策性农业保险初步规范阶段，如今进入了以“保险+期货”为代表的高质量发展阶段。在该阶段，农险逐步从“自然风险保障”向“市场风险保障”转变、从“单一环节风险保障”向“全链条发展风险保障”蜕变。

农业保险创新步履不停

“一些村民家有上百亩橡胶林，现在保险的上限为20亩，我们希望未来给更多橡胶林上保险。”云南孟连县勐马镇勐啊村党总支书记相安嫩说。村民的期盼映射出他们对“保险+期货”项目的认可。

从农户角度看

该项目把中小农户与大市场有效衔接。中国人寿财险云南省分公司农村业务部副总经理向世平表示，“保险+期货”项目类似集体投保，把一家一户办不了的事交给保险公司，保险公司再将价格风险转移到期货市场，保障农户收入稳定。

从市场角度看

期货交易的是大宗商品，价格受商品供求关系、宏观经济等影响，交易信息公开，价格透明公允，能够保障交易的公平性和合法性。

从财政角度看

一段时间以来，国家以最低收购价、临时收储政策、生产者补贴等方式承担农产品价格波动风险。而“保险+期货”将国家直接补贴向保费补贴等市场化方式转变，降低收储成本，让市场机制在配置农产品资源方面发挥决定性作用。

中国人寿财险云南省分公司副总经理杨莉玲认为，“保险+期货”更重要的意义在于通过创新撬动了金融板块其他行业来共同化解大宗农产品价格风险，在服务国家乡村振兴战略、粮食安全战略、保障国家战略物资的生产和储备以及服务实体经济方面发挥重要作用。

创新已经成为中国人寿农险服务农业强国的重要特征，目前中国人寿农险在售产品2300余款。除“保险+期货”产品外，天气指数、碳汇保险等创新品种服务范围也在不断扩大，全面保障现代化农业健康发展。

全面推动农业保险走向纵深

回顾我国农业保险发展历程，2012年，我国第一部农业保险法规《农业保险条例》出台，推动农业保险市场发展大步前进。同年，中国人寿正式开办农险业务，至今已为1.53亿户次农户提供4.56万亿元风险保障，支付赔款超280亿元，超2000万户次农户受益。

如今，中国人寿扎根农业生产一线，在全国1600多个县建成了60000多个直达乡镇村的“三农”服务站、点，从源头推动我国农业保险“扩面、增品、提标”不断走向纵深。

在云南孟连县，“中国牛油果之乡”初具名声，种植面积已达10.36万亩，是国内唯一能够批量稳定向市场供应优质国产牛油果的区域。中国人寿当地农业保险工作人员介绍，一般种植险标的要参考10年以上历史损失率数据，后续还将持续跟踪孟连牛油果种植发展情况，推进相关保险产品的设计研发。

在山东，中国人寿积极探索气象指数保险等，在海水养殖和淡水养殖全面铺开，滨州、东营等地特色养殖的南美白对虾、大闸蟹、海参等，都有了中国人寿提供的“专属”综合气象指数保险，为地方特色养殖产业“稳产稳收”保驾护航。据介绍，中国人寿是国内最早开展天气指数保险的公司之一，积累了丰富经验。

在江西，中国人寿创新研发涵盖油茶树体保险、油茶鲜果产量保险和油茶价格指数保险在内的系列产品，实现了油茶从种植、生产到销售的全流程风险保障需求，承保面积达到江西省油茶种植面积的30%，带动江西油茶产业产值增加20亿元。此外，累计承保水稻（大灾）和完全成本保险面积近1800万亩，支付赔款合计3.29亿元，同时创新推出水稻制种综合气象指数保险，2022年向制种农户支付赔款超1265万元。

在河北，中国人寿积极开展“杜苏芮”灾后农险理赔，克服内涝积水严重、农田范围道路泥泞、人工查勘测损不便、农户灾后人员转移、资料缺失等诸多困难，调用卫星遥感和无人机技术进行损失确认，一旦确认农作物全损绝产，立即按投保清单进行绝产赔付，或根据损失程度进行不同的定损赔付。

据介绍，中国人寿正在建立“保、防、救、赔”长效机制，通过融合前端预防、后期救治和保险赔付于一体，真正实现农业产业风险的减量。相信未来，以中国人寿为代表的保险行业将更好发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用，为农业强国建设筑基垒台。