近日，多家银行下调存款利率的消息登上了热搜，其中包括：农商行和村镇银行，下调幅度是10-40个基点。其实银行降息潮从10月底就开始了，降息银行也多为城商行和村镇银行。
很多人听到银行降息，只知道自己可以收入的利息少了，但是不知道40个基点到底是什么概念？假设我们在银行存了100万元，利率下调了40个基点，我们一年就减少了4000元的利息收入。
4000元对于高收入群体来说，可能是无感的。但是对于5.6亿月收入低于1000元的人来说，4000元也是一笔不小的收入，甚至够一些偏远地区的农民家庭过一年了。
可能你会说：“首先，先给我100万啊，我都没这么多钱，根本也不在乎我的利息降了多少”。
话虽这样说，但是我们总得给自己来一个长远的规划，不能打工一辈子吧？
最近这些年，网上出现了很多存够100万就退休的帖子。这些博主并不是创业快速赚到了100万，而是凭借着“高工资＋极度抠门”攒够了100万元。
这些人大多有互联网大厂工作经验，每个月的工资在2万元以上。虽然工资比较高，但是他们对自己非常抠门，因为他们不想在公司里待到“秃头”，而是想要攒够100万之后过上一种不被闹钟吵醒的生活。具体怎么抠门的呢？他们熟悉各个平台“薅羊毛”策略，经常可以用几毛钱就能买到一些纸巾、牙刷、牙膏等产品。租房上面，他们会选择很便宜的房子居住，甚至会蹭住在朋友或者父母的家里，房租可以省掉一大部分。最关键的是，他们不买房子，这就让工资绝大部分可以存下来了。
与此同时，他们把现有的资金存在银行，每个月也能得到几百元的利息收入。随着存款越来越多，利息也越来越多，慢慢利息收入就可以覆盖日常开销。每个月的工资可以全部存下来，这也会加快存款的进度。
可能在他们30岁之前就存够了100万元，于是就开始了无忧无虑的“提前退休”生活。
可问题是，我们在银行存够100万元，真的可以实现提前退休的梦想吗？
我想说的是，大家不要被互联网骗了，因为就算你真的有100万元的存款，你依然实现不了理想的退休生活。
因为现在很多银行的一年期定期存款利率已经跌破2%大关。就算你真的有100万元存款，一年的利息最多也就2万元，这个够你一年的开销吗？
可能你会说，自己不去做那些花钱的行为，只是简单吃吃喝喝，不是就够了吗？
你这种假设是一种理想状况，除非你没有父母要赡养，你也不准备结婚，更不准备要孩子，自己也不能时不时就生病。这样下去是有可能的。
因此，我们不能相信网上那些存够100万就提前退休的人，他们不是在享受退休生活，而是在立自己的人设，希望通过自媒体赚到一笔收入。万一自媒体一年能够赚到几十万，这样不就比上班更好了吗？做自媒体实在不行，他们还可以回到工作岗位，继续赚钱。
那是不是存钱这种方法对普通人没有效呢？也不是的，存款就是我们的底气，我们的存款越多，在面对突如其来的风险时才会更加淡定。因此，所有的普通人都要学会合理配置自己的资产，让我们的资产实现保值增值。具体可以将资产分为四份：
第一、30%资金投资短期债券基金。现在很多银行以及第三方支付软件上都有理财频道，里边会有3个月或者4个月的短期债券基金，年化利率可以达到4%以上。同样是100万元的存款，比存在银行多了一倍的利息收入。
第二、30%资金进行基金投资。基金的类型有很多种，大致可分为货币型基金、债券型基金、股票型基金、指数型基金等等。我们熟知的余额宝就是典型的货币型基金，年化利率也跌破了2%大关，收益跟银行一年期定期存款利率差不多。债券型基金相对来说风险不大，但是年化收益率却可能超过5%，是很多普通人可以关注的投资类型。如果我们风险承受能力更强，可以关注股票型基金、指数基金。不过配置比例不能超过总资金的10%，因为风险也相对较大。
第三、20%资金进行实体投资。最近国内多个城市的房价出现了下降情况，但是房租并没有下降，房子的投资价值就出来了。举个例子：原本100万的房子，每年可以收到2万元的房租，那么年化收益率只有2%。可是现在同样的房子降到了30万一套，房租每年还是2万元，年化收益率达到了6.67%，这投资回报率就挺不错的。未来房租可能存在上涨的可能，年化收益率还会继续上升。
第四、20%资金投资储蓄型保险。这类保险的好处就是既有储蓄功能，也有保险功能，可以让我们的家庭多一份抗风险的能力。
不过以上这些只是我们在有100万存款之后的资金配置模型。我们现在没有那么多钱，可以适当增加第一、第二类型的资金配置。在我们有了较多的存款之后，可以更加倾向于更加稳定的第三、第四种类型，因为这一类投资的期限普遍较长。
这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，用颠覆式创新与新商业模式融合，全世界都是你的舞台！
在新商业的世界里，没有被淘汰的行业，只有被颠覆出局的企业，现在所有的商业竞争都会聚焦在“颠覆与重构”上。
一家公司或者一位老板，如果颠覆与重构能力短缺，注定会提前败下阵来。
请记住：没有创新力，哪有想象力；没有想象力，何来竞争力；要想破局突围，必须颠覆原有商业模式，重构新的商业模式！