想必大家也听说了：金玉满堂 2.0 将在 2023 年 3 月 31 日 24 时下架。

近期也有很多朋友过来咨询，我们汇总了大家关心的问题，并分成了投保前、投保中两大类，这里做个集中答疑。

这个部分主要是 金玉满堂 2.0 的详细介绍：适合谁买，收益怎么样，如何减保用钱，以及保险公司的介绍。

1、适合谁买？

金玉满堂 2.0，作为增额终身寿险，它可以锁定长期 3.4% 以上的复利，让我们的资金长期稳定、安全增长。

如果你手里有一笔短期不会用到的闲钱，并且配置好了人身保险，准备做个长期的资金规划，比如宝宝教育金、自己养老金等，都可以考虑入手。

另外，如果有一些财富传承、资产隔离的需求，也可以通过它来实现。

2、收益怎么样？

这里以 30 岁女性为例，我们测算了 6 种交费期限下的实际 IRR 收益率，具体如下表：

整体的收益率上，它处于中上等，目前仅次于 乐享年年。

如果选择长交费期，比如 15/20 年，收益率表现也不错。对于一些预算不高，想细水长流、慢慢积攒的朋友而言，这款产品同样值得考虑。

3、什么时候能够用钱？每次能用多少？怎么操作？

这 3 个问题，和产品的减保有关。

首先是具体的减保规则：

• 减保时间：最早在投保后的第 15 个月可以减保；

• 减保金额：最少 100 元起，没有规定上限，只需剩余现金价值超过 500 元。

这种减保规则属于最宽松的那种，不过它没有写进条款，未来有可能变更。

这里也提醒大家：过早的减保或者退保都会有损失，一般在 10 年以后减保比较合适。

减保的具体操作上，可以关注“弘康人寿”官方微信公众号，绑定保单，依次点击“保单服务-减保”，输入投保人的银行卡号即可。

4、有钱了可以加保吗？

目前可以加保，产品下架后不允许加保。

如果想买这款产品，要认真考虑下每年的保费和交费期限，既要交得起，也要能满足自己的资金需求。

5、如果产品停售了，对我的保单有影响吗？

对保单效力没有影响。

这份产品的保障期限为终身，无论产品是否停售，现金价值仍然会按照合同约定，稳定增长。

6、保险公司靠谱吗？

靠谱。

承保公司为弘康人寿，成立于 2012 年，注册资本为 10 亿元。

我们通过官网查询了最近一期的偿付能力报告，显示核心偿付能力为 85.35%，综合偿付能力为 125.45%，风险评级为 B 级，已达标（标准为 50%/100%/B），证明它有着足够的赔付能力。

此外，万一未来发生极端情况，保险公司破产了，对我们的保单影响也不大。

根据《保险法》第九十二条规定，如果保险公司破产，增额寿这类人寿保险合同会由其他保险公司接手，我们的权益都会得到保护。

这里主要涉及了投保规则、设立投被保人、选择交费期限的问题。

1、最低多少钱才能买？

最低 5000 元，超过的部分必须是 1000 元的整数倍。

2、符合哪些条件才能买？

0~60 周岁、1~6 类职业，符合健康告知即可作为被保人。

这款产品的健康告知稍微严格，除了一些严重的疾病，还会问到“ 2 级以上高血压”。如果涉及了健康告知就不能买，可以选择其他被保人。

3、怎么设置投保人和被保人？

这里先要明确：增额终身寿险的现金价值属于投保人，只有投保人有权减保或退保，这笔钱也只会打进投保人银行账户，和被保人是谁无关。

如果有孩子，一般会选择孩子作为被保人，这样现金价值增长的时间会更长些。

如果想规划属于孩子一方的婚前财产，我们可以作为投保人，孩子作为被保人，来投保增额寿。

投保后，现金价值属于我们，不会用来偿还孩子的夫妻共同债务，万一离婚也不会被分割。

如果想把现金价值赠与孩子，可以在交完保费后变更投保人为孩子，这样这份增额寿只属于孩子一方。

4、如何选择交费期？

这款产品的交费期有 1/3/5/10/15/20 年，选择比较多。

如果你手里有一大笔钱，未来收入不稳定，或者想给自己建立婚前财产，可以选择 1~5 年的短交费期，尽快交完保费。

如果预算不高，收入比较稳定，则可以选择 10 年及以上的交费期，积少成多。

总而言之，交费金额和期限是一个需要慎重考虑的事情，万一交不起了，我们就有可能出现损失。

真正的理由只有一个：适合我。

如果你还有其他的疑问，欢迎给我们留言，或者直接点击文末二维码链接规划师进行 1v1 咨询。