一提到商业保险，很多人的第一反应是“商业保险都是骗人的”，这其实是一个很大的误区。商业保险是一种正规的风险管理工具，本身并不存在“骗不骗人”一说，只有“会不会用”与“合不合适”的区别。
首先要明确，买保险绝不是为了和银行理财、基金投资比较收益，它的主要功能和定位是“分散风险”，使被保险人多一重“保障”。人生在世，难免遇到疾病、意外等诸多风险，而社保能报销的部分有限，当需要支付巨额的医疗费用，或因病因伤影响家庭收入时，商业保险就派上了用场。
商业保险的作用，简单来说就是“以小付出避大风险”“花小钱省大钱”，它通常自带杠杆，其保额往往高于所缴纳的保费数倍。有了这些钱，受保人就可以在一定程度上转移风险带来的难以承受的经济压力。
那么，商业保险超额赔付的钱从哪里来？保险公司不怕赔本吗？这就和商业保险行业运作的基本原理——大数定律有关。通俗地讲，保险公司是集众多投保人的钱，为少数出了险的受益人做支付。比如，重大疾病保险，给某个患重大疾病的人赔付的保险金，远高于其个人支付的保费，但毕竟会得重大疾病的人在众多被保险人中只是少数。只要赔付的保险金和收的保费间能够保持某种平衡，保险公司就不会亏，保险公司的业务也就可以持续地做下去。
有人说，我买了一辈子商业保险，就没用过，岂不是白买了？事实上，如果真是这样，应该说：恭喜你！因为这意味着你一辈子岁月静好、平平安安，而且你付的保费帮助了许多其他人。（摘自《颐养有道享平安》 四川人民出版社出版 潘席龙、祖强主编）
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