时间回到今年4月，在四川蒙顶山雾本茶业有限公司，生产厂房内机器轰鸣，制茶师傅正有序进行杀青、揉捻等工序，浓浓茶香弥漫整个厂房。“在茶叶收购资金最为紧张的时候，农行为我们发放贷款490万元，实实在在帮助我们发展。”谈到不久前的一次贷款经历，该公司负责人乔琼说，只需线上申请，凭借企业信用，就可获得贷款，方便又快捷。

从融资难、融资贵，到线上贷款“秒申秒贷”；从线下营业网点跑断腿，到手机上“点一点”就能办理，越来越多的企业像四川蒙顶山雾本茶业有限公司一样享受到了普惠金融的发展成果。

今年中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。会议明确，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

2013年，“发展普惠金融”被正式提出。十年来，我市金融机构立足市场需求，不断构建多层次供给格局、持续优化产品服务、丰富融资增信手段、完善政策制度等措施，普惠金融“稳企业、保就业、惠民生”发展取得积极成效。

截至今年三季度，我市支农支小再贷款余额34.05亿元，同比增长42.17%，普惠小微贷款支持工具延续实施，累计提供激励资金0.66亿元，比年初增加0.4亿元，支持地方法人银行累计增加普惠小微贷款38.23亿元。

普惠金融助力企业更好发展。图为我市某果汁加工企业正加足马力生产

坚守普惠定位

不断完善普惠金融体系

贷款更容易、更便宜、更便捷，不只是乔琼一个人的感受。

从金融助力精准扶贫到全面推进乡村振兴，近年来，“三农”领域金融服务的可得性和便利性大幅提升。人民银行通过定向降准，支农支小再贷款、再贴现，扶贫再贷款等多项货币政策工具，撬动金融资源精准滴灌普惠金融领域。我市各乡镇基本实现金融综合服务站（点）和保险服务全覆盖，不少乡村服务站（点）还加载电子商务功能，搭建了商品展示区、客户体验区，为村民提供日常消费品采购、农产品收购及外销、农资代购及配送、农村地区物流代收代办等服务，着力打造“一站多能、一网多用”平台，提升广大农民不出村、不出镇的支付服务幸福感。

普惠金融的高质量发展，离不开普惠金融市场体系建设。近年来，不同类型、不同规模的金融机构逐步完善层次分明、优势互补、错位竞争的行业发展格局，推动构建整体协同、分工明晰的普惠金融服务网络。

在政策支持下，大型银行在推动普惠金融发展中发挥了“头雁”作用。例如工行雅安分行、建行雅安分行等银行机构纷纷设立了普惠金融事业部或专营机构，通过单列信贷计划、内部资源倾斜、差异化绩效考核、尽职免责等措施，初步形成了“敢做”“愿做”的普惠金融内部经营机制。

地方法人银行则结合自身定位强化普惠金融战略导向，利用人缘、地缘优势贴近客户、下沉重心，探索形成各具特色的服务模式。

此外，保险公司积极围绕涉农保险、低收入群体人身保险等业务创新服务机制，提高服务标准，延伸服务触角，提升服务普惠性。

“近年来，普惠金融的理念逐渐深入人心，多层次普惠金融供给格局逐步确立，普惠金融产品服务持续优化创新，服务普惠金融的基础设施体系不断完善，支撑普惠金融发展的政策制度更加健全，普惠金融发展框架基本确立。”市金融工作局有关负责人表示。

创新融资模式

不断突破企业融资瓶颈

长期以来，融资难、融资贵一直是制约小微经营主体的一个焦点问题。

在我市金融机构看来，普惠金融理念的提出，就是为了突破这个瓶颈，让金融能够更好更公平地惠及小微经营主体。

打通产业链供应链信息、资金流通堵点，对中小企业做大做强做优至关重要。今年年初，农行雅安分行将当地某供应链公司作为核心企业，对其供应链融资授信1亿元。目前，已累计为上游10户小微企业供应商办理供应链融资6000余万元，持续为小微企业发展注入金融“活水”。

为进一步把供应链融资作为服务普惠小微发展的重要切入点，该行率先将医疗行业列为重点支持领域，精准锁定目标客户，以供应链融资产品为抓手，破解医药行业供应链融资难题，先后为5家医院供应链融资授信3.42亿元，累计为上游4家药品供应商办理供应链融资1000余万元。

小微企业普遍缺资产，在传统金融服务中面临“抵押难”“担保难”问题。想小微企业之所想，急小微企业之所急，我市金融机构“下功夫”使小微企业融资担保流程更简便。

今年10月20日，我市首笔“熊猫快e贷”银担批量担保业务贷款成功落地。该产品由市担保公司联合雅安雨城惠民村镇银行有限责任公司共同推出，首次将个体工商户拉入“批量业务总对总”大家庭，为缓解个体工商户融资难、融资慢提出新的解决方案。

近年来，市担保公司携手省再担保和邮储银行、四川银行等银行开展地方版“总对总”合作，持续创新担保产品，推出“蜀担快贷”“升规入统贷”“支农快贷”等银担批量合作业务的快速落地，有效增进了担保机构信用，提升行业议价能力，银担合作正呈现风险共担、互利共赢的新局面。截至10月末，我市“总对总”银担批量业务已累计完成3.89亿元。

此外，近年来，我市还充分发挥纳税信用在普惠金融体系建设中的重要作用，不断优化“银税互动”平台，推动金融“活水”培植企业纳税信用向优发展，在融资方面获得更加及时的帮助，着力营造“以税促信、以信换贷、以贷促微”的纳税信用格局。

下沉普惠重心

不断破解农户贷款难题

为进一步提升“三农”领域金融服务的可得性和便捷性，我市金融机构不断下沉普惠金融重心，充分调动农村普惠金融服务点、银行网点等线下资源，打造线上线下协同的农业融资服务体系，破解农户贷款难题，推动金融服务普惠化。

农行雅安分行扎实推进“深耕乡村市场，助力乡村振兴”，围绕乡村振兴战略，利用科技金融优势，全面启动农户信息建档工作，通过数据信息为广大农户精准“画像”，以“惠农e贷”为抓手，加大线上批量自动授信模式的不断创新，实现农户贷款规模化、标准化、智能化运作。同时，结合线下人工审批方式，差异化支持特色产业经营大户、个体工商户及小微企业主，及时有效解决了农村产业发展的资金需求。

工行雅安分行积极打造“数字乡村”综合服务平台，面向县、乡、村提供政务、财务、村务、党务、金融于一体的综合服务，同时面向县域重点市场，推出手机银行“美好家园版”，依托“工银聚富通”服务“农民之家”等涉农平台、农业企业。此外，该行还大力推广农村“三资管理平台”，在名山区、天全县、汉源县实现了新一代信息技术与农业生产经营的深度融合，有效助力全市农业高质高效、农村宜居宜业、农民富裕富足的现代化建设。

此外，为方便农村地区的客户从银行获得贷款，部分银行机构推行信用村评定工作，让抵质押物制约农户申请贷款的现象逐渐减少；推出依据纳税数据授信的“纳税e贷”，全力支持农村地区数字普惠金融发展。

雅安市融媒体中心记者：蒋阳阳