降息！100万元房贷30年可以少还5.2万元！

2月20日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.45%，与上月持平；5年期以上贷款市场报价利率（LPR）从4.20%下调至3.95%，较前值下调25个基点。

截图自中国人民银行官网。

中指研究院市场研究总监陈文静分析称，2023年央行有两次降息，分别是6月下调1年期LPR和5年期以上LPR（均下调10个基点）、8月下调1年期LPR（非对称降息，下调10个基点）。2024年2月，央行再次降息，1年期LPR保持不变，5年期以上LPR大幅下调25个基点，降幅为2019年房贷利率换锚以来的最大幅度，此次也是历史上较为罕见的在MLF利率不变的情况下非对称降息。

“此次一次性下调25个基点，属于历史上降息最猛的一次。换而言之，历史上最大的降息周期开启。也说明其为今年宏观经济和货币金融环境的宽松创造了积极的条件，这对于今年经济形势改善和环境优化都具有积极的作用。”易居研究院研究总监严跃进表示，从历史上的调整来说，我国共有8次5年期LPR的下调，但过去下调幅度一般都在5—15个基点进行。

由于5年期以上LPR与居民房贷利率挂钩，利率下降可以降低存量房贷利率。

房贷利率调整后，据测算，以100万元、30年等额本息还款的商业贷款为例，一个月可以省下约144.8元，一年省约1737.6元，累计月供将减少约5.2万元。

陈文静表示，5年期以上LPR下调后，当前购买首套房和二套房房贷利率下限分别降至3.75%（5年期以上LPR-20个基点）、4.15%（5年期以上LPR+20个基点），进一步接近历史最低点，部分城市房贷利率已降至历史最低水平，仅个别地区首套房贷利率高于4%（本次调整后北京城六区首套房贷利率为4.05%）。

她提到，2024年年初，央行下调了再贷款、再贴现利率，降准0.5个百分点，释放了约1万亿元中长期低成本资金，同时，去年底主要银行也下调了中长期存款利率，这些举措有效降低了银行的中长期负债成本，一定程度助推了LPR下行。本次非对称降息也体现了央行对于房地产行业的呵护，加大楼市托底力度，释放更加积极信号有利于稳定行业信心，促进投资和住房消费，进一步促进房地产市场平稳健康发展。

2024年以来，房地产行业供需两端政策持续落地。需求端，春节前，一线城市接连放松限购政策，信号意义明显，意味着2024年楼市政策整体仍处于宽松阶段，更多城市将结合自身情况及时优化调整相关政策。

除此之外，今年以来，“三大工程”建设也在持续推进，北京、上海、广州、深圳、福州等地陆续公布2024年度或首批配售型保障房建设规模，合肥、广州、南宁等地公布首轮城中村改造计划，广州发放了第二批房票，对稳投资、促需求均将产生积极影响。

“春节后，居民工作、购房置业逐渐进入正轨，一线及核心二线等前期出台政策的城市，政策效果有望进一步显现。”陈文静说道。本次5年期以上LPR大幅下调后，购房者置业成本下降，有望强化核心城市政策效果，“小阳春”行情或逐渐开启。但值得关注的是，去年同期高基数效应逐渐显现，接下来2—3个月，不管是新房还是二手房销售规模同比表现或整体偏弱。

严跃进认为，房地产市场当前正处于企稳复苏的阶段，但复苏过程需要巩固。降息利好资金成本的下调，直接引导房贷的下调，这对于房贷市场的影响是积极的。此次降息属于相对减负比较大的一次，有助于进一步促进房贷申请和消费。其对于后续购房市场的活跃等也有积极作用。

■综合自中国人民银行官网

■编辑：越玥、张阿嫱