欠债还钱，天经地义。

尤其欠银行的钱，如果到了还款日没还钱就算逾期了，不仅影响个人征信，还会产生高额的罚息和违约金。

可偏偏就有人欠钱不还，还一拖就是20年。

男子无视银行催款信息

2000年，丽江一男子李某为经营店铺，向银行贷款6万元，约定贷款期限为2000年1月至2007年1月，月利率为千分之4（折合年利率为4.8%），还款方式为每季度定额还本付息。同时，合同还约定，如果李某不能按时偿还贷款，则要承担逾期利息、复利。

起初，李某还能按时还本付息，累计归还本金3万余元。2003年开始，李某未能及时还款，收到银行邮寄的《催收通知书》也未予以重视，渐渐将还款事宜抛诸脑后。一段时间后，李某的座机变成了手机号，与当初预留在银行的号码已不一致。李某也搬到新家生活，再也没有收到过银行的邮件和电话。

利息累计已达本金三倍

2021年，李某突然收到人民法院的传票，一家资产公司起诉要求李某偿还贷款本金3万元，利息、复利、逾期利息已累计达11万余元。

李某至此才知晓，因为当年没有按时归还贷款，该笔贷款变成了银行的不良贷款，银行将债权转让给了资产公司。资产公司无法通过电话、邮寄的方式联系上李某，于是多次在省级报刊上登报催收债务。

案件诉讼到法院后，法院判决李某偿还全部本金及一直以来拖欠的利息、复利、逾期利息共计15万余元。

“三年诉讼时效” 并不一定是三年

在这里，需要先跟大家普及一个概念：诉讼时效，指权利人在一定期间内不行使权利，即在某种程度上丧失请求利益的时效制度。对于一般诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。

那为何该案例中，近20年的借款还是要偿还？这里的诉讼时效是如何认定的？

云南天外天（丽江）律师事务所黄蓉律师表示，其实，所谓的“三年诉讼时效”并不一定是三年，根据《民法典》规定，在四类中断事由发生时，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算。

这四类事由分别是：

权利人向义务人提出履行请求；

义务人同意履行义务；

权利人提起诉讼或者申请仲裁；

与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。

也就是说，银行或资产公司只要通过打电话、寄件、上门催收、起诉等方式主张权利，诉讼时效就会中断，从主张权利的时间开始重新计算。本案中，银行邮寄《催收通知书》、资产公司在省级有影响力的报纸上发布《催收公告》，都是主张权利的方式，产生诉讼时效中断的效果。

逾期未偿还，利息如何计算？

为什么利息、逾期利息和复利都要持续计算？

黄蓉律师表示，根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条“债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。”本案中，李某逾期未偿还涉案借款本金及利息，按照原借款合同约定的利息计算方法不违反法律规定，应当继续履行。

作为债权人，最好主动去主张权利

有的债务人会抱有侥幸心理：多年前的借款，是不是超过三年就不用还钱了？银行打不通我的电话，是不是就不能向我催收了？

黄蓉律师提醒，还款本是义务，越是拖延，就会产生越多的利息和逾期罚息、复利，最好是尽快清偿，不要拖延和违约，不然会像李某一样，十几年的利息累计，已达本金的三倍之多。

作为债权人千万要注意，要想诉讼时效中断，最好主动去主张权利，可以通过短信、微信等方式催要，也可以向人民法院提起诉讼，不然诉讼时效一过，就有可能要败诉了。