说起中国平安，相较以往最先出现在脑海的“保险”二字，“综合金融”已然成为时下平安的“显眼包”。从创立之初的渔村码头小公司，到总资产规模突破10万亿的全球金融巨头，中国平安综合金融一步一个脚印，以“万水千山只等闲”的创业豪情，推动着企业高质量发展。

在中国平安创始人马明哲看来，综合金融的成功与否，关乎平安能否成为行业标杆,甚至是能否成为世界性创新公司的核心标志，这一理念正不断被公司发展的亮丽数字所验证，因为平安综合金融的发展伴随着客户群体快速扩张、客户产品覆盖数提升以及AUM提升。

“三数”增长的背后

是综合金融的高质量发展

日前，中国平安在投资者开放日上，首次提出以平安客户数、客均合同数、客均利润“三数”作为综合金融模式的核心估值框架，这也是衡量综合金融模式“效果”最直接的经营指标。

数据显示，截至2023年9月底，平安客户数已达2.3亿，是2015年末的2倍多，今年以来至三季度末，依然保持着1.5%的增长速度，可见平安积累了庞大客户数后依然具备增长能力，足够庞大的客户基数才能发挥迁徙动能，基于业务交叉可挖掘出大量的优质客户资源。

另一方面，平安同期客均合同数达到2.97个，是2015年的1.5倍，客均合同数则反映出同一个客户重复及多次的购买情况，2018-2022年间客户持有的合同数量越多，在平安的黏性越强，留存率也越高，当客户持有合同数超过4个时，留存率高达97%以上。

值得一提的是，综合金融模式带来了更大的客均利润，平安同期客均利润达到585元，是2015年的2倍。客均利润的提升，从收入上看则与客均合同数的提升以及合同价值的提升正相关。内部分析发现，年资越高的客户带来的客均利润大于年资较低的客户，例如年资5年的客户，客均利润是1年内的1.7倍。

而综合金融也助力提高了客户年资年限，截至2023年6月，平安年资超过5年的客户占比高达66.7%，为同业公司的1.6倍，经营“三数”提升直接带动总体个人业务营运利润高质量增长，2022年末已达1326亿，是2015年的4.2倍。

区别于传统金融机构，平安“三数”的快速增长折射出综合金融高质量发展的正确方向，当彼时不少同行还在拘泥于深耕产品本身，平安已经在综合金融的赛道上创出一条路子，而这一切，最终实惠的还是客户本身。

数字增长的背后

是让客户省时、省力和省钱

获客成本低也是平安综合金融的拿手好戏，中国平安依靠领先的金融科技，尤其是大数据、云计算、IA人工智能等前沿技术，能够将所有客户数据进行隐性计算，保护隐私的同时提供精准服务，助力其综合金融在解决海量活跃用户时，实现高频次接触的难题，使得获客链路更短，摩擦成本更低，沟通效率更高，从而使综合获客成本更低。比如平安银行、健康险、证券在对内获客的成本，分别仅为对外成本的73%、55%、53%。

平安推出的服务几乎覆盖金融全领域，只需要在平安线上或线下渠道就能一站式享受平安多种产品服务。其中，线下网点已超过7000个，覆盖全国所有省市，销售服务队伍人数超过130万；平安金管家、平安口袋银行、平安好车主等APP构成的线上网络带来超7亿的销售触点。平安已实现通过产品组合让客户感受到实惠，即在复购或者购买新产品时，让客户省时、省力和省钱。

综合金融模式可以带来更高的客户留存率，比如车主的客群就是一个非常典型的有综合金融需求的客户群体。对于这个群体，平安产险、平安银行一起打造了车生态产品组合，既有车险、车主信用卡、车贷、车主贷等等在内的金融产品，也有围绕车生活的各种权益。截至2022年底，平安“车生态”共服务0.89亿平安车主客户，约占全国私家车主的32%，成绩斐然。

平安综合金融模式最终通过实实在在的数据，向市场展示该模式的非凡价值。在聚焦加快建设金融强国的背景下，为响应国家提升金融服务实体经济能力号召，平安不断深化科技驱动助力金融业务，将持续依托其领先的综合金融模式，书写“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章。

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记者：曾令松

编辑：易少龄