刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，结束连续5个月的“按兵不动”，1年期LPR为3.45%，维持不变；5年期以上LPR为3.95%，较之前下调25个基点。

自2019年LPR改革以来，LPR已经成为我国商业银行贷款的定价基准。其中，5年期以上LPR将影响绝大多数个人住房贷款利率。虽然央行每月都会公布最新的LPR，但借款人房贷合同中的LPR每年只有在重定价日才能作出调整，且每年只能调整一次。多数借款人的重定价日都在每年1月1日，不过借款人也可选择贷款发放日作为重定价日。

记者计算发现，100万元贷款20年，以等额本息为例，之前4.2%的利率每个月需要还6165.71元，利率下调后，每月还款6033.49元，每月少还132.22元。

房贷什么时候降？

根据央行发布的相关公告要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者浮动利率，即LPR+加点（加点可为负值）。通常情况下，选择固定利率，每年的还款利率不变，直到还清所有贷款为止；但如果选择浮动利率，房贷利率的定价则是由LPR为定价基准+基点（1个基点是0.01%）后构成。

需要注意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日（不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择）。所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。

据贝壳研究院监测的数据显示，2024年1月百城首套主流房贷利率平均为3.84%，二套主流房贷利率平均为4.41%。

（来源：综合江淮晨报、中国人民银行、每日经济新闻 编辑：周泽）