天山网/新疆日报记者 冉虎

　　随着国内存款利率持续下调，今年以来，越来越多有储蓄需求的人将目光投向储蓄类保险产品，兼具稳定性和成长性的增额终身寿险成为热销产品之一。

　　什么是增额终身寿险？这一保险产品何以热销？对此，记者采访了中国平安人寿保险股份有限公司新疆分公司产品推动室主任刘疆，解读增额终身寿险。

　　“增额终身寿险是指保险期限为终身，以被保险人死亡或者全残为给付保险金条件的人寿保险。它除了有寿险的保障功能外，在满足一定缴费年限后，当年度保额还能根据合同约定每年递增。”刘疆介绍说，“换言之，增额终身寿险是一种当年度保额不断增加的人寿保险。”

　　对于增额终身寿险热销的原因，刘疆解释说，近年来，增额终身寿险因其兼具安全、稳健、终身保障等优势，可实现安全储蓄与稳定增值，所以逐渐成为百姓进行家庭财务配置的重要选择。

　　刘疆指出，增额终身寿险具有身故保障和资金规划两个功能。

　　“与普通终身寿险不同，增额终身寿险除了有终身的身故或全残保障赔付外，它的身故赔付保额会随着时间延续而增加。”刘疆举例说，假如投保保额为100万元的普通终身寿险，被保险人不幸出险，赔付就是100万元。而投保增额终身寿险，起始赔付为100万元，随着时间推移当年度保额按合同约定增加，几十年后可能会赔付150万元，甚至更高。

　　“增额终身寿险还可以作为百姓进行资金规划的工具之一。”刘疆进一步介绍说，“增额终身寿险既可帮助百姓长期资金实现储蓄功能，又可通过减少基本保险金额及保单贷款功能满足百姓短期资金需求。”

　　对于普通人而言，如果将子女教育金、婚嫁金及创业金等中长期不用的资金买入增额终身寿险，就相当于准备了一笔稳定增长的存款。当急需用钱时，可以向保险公司申请部分减保，即支取部分保单现金价值，保单依然有效，或者进行保单贷款，以解燃眉之急。

　　刘疆提醒，增额终身寿险也有缺点，主要是前期保单当年度保额较低，一旦发生风险，保额赔付较低。所以不建议购买者短期持有该险种。

　　结合增额终身寿险的优缺点，刘疆认为，适合购买增额终身寿险的人群包括：手里有闲钱做中长期理财规划的群体，想要拥有退休后品质生活的群体，想给孩子提前准备教育金、创业金、婚嫁金的家庭，想实现身故保险金传承给指定受益人的投保者。

　　刘疆建议购买增额终身寿险要具备以下条件：一是已经购买了重疾险、医疗险、意外险等保障类型的保险产品，二是有稳定收入、对金融类产品有一定理解和认识。

　　此外，刘疆还提醒，在购买增额终身寿险产品时，应该选择信誉好、实力强的保险公司，以确保能及时获得理赔；还要认真审查所购买的增额终身寿险产品，了解保险条款和保险责任，确保自己的权益得到充分保障。同时，投资者也要认真评估自己的财务状况和风险承受能力，要根据自己的实际经济条件，选择合适的保险产品。