在消费升级浪潮的驱动下，人们的消费欲望变得日益强烈，移动消费金融市场的发展潜力也随之而被激发，许多传统金融机构和互联网公司纷纷开始布局移动消费金融。但随着过度授信以及暴力催收等乱象的出现，监督机构对移动互联网消费金融市场加强了监管。新规出台之后，这片市场又会呈现出怎样的态势呢?从极光大数据最近发布的《2018年5月移动消费金融行业洞察报告》，我们可以一探究竟。

根据极光大数据的统计结果，在2017年，移动消费金融行业的整体渗透率表现出了明显的攀升态势，并在12月触及顶峰。和最低点的2月份相比，17年12月的行业整体渗透率增长了近1倍。但随着监督措施逐渐落地，移动消费金融行业的整体渗透率在18年初有所回落。截至2018年4月，移动消费金融行业的整体渗透率下调至9.5%。

移动消费金融行业的新增用户变化趋势与渗透率的走势较为一致。在2017年，移动消费金融行业的新增用户数量呈现出震荡上升的趋势，并在12月触及最高点，当月的新增用户数达到563万。尽管新增用户数在18年有所回落，但仍然维持在较高水平。从17年年初至18年4月，国内移动消费金融行业的每月新增用户数均值为461万。

此前，大量移动消费金融机构依据“先获客，再风控”的模式野蛮生长。但随着该模式所伴随的风险逐渐暴露，监督机构加强了监管力度，并于去年12月发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，全面收紧小贷公司和 P2P的资金来源和流转。极光大数据的统计结果显示，尽管经历整顿后，头部消费金融应用的整体渗透率依然实现了平稳过渡，而中尾部消费金融应用的整体渗透率则下降明显。

新增用户的应用数量分布结果显示，截至2018年4月，仅装有1款消费金融应用的新增用户占比达到76.1%，大于3款的用户占比仅为7.5%。看来在移动消费金融领域上，大多数用户还是倾向于从单个平台进行借贷，头部平台的用户集聚效应凸显。

在强监管、去杠杆和回归本原的市场导向下，“先获客，再风控”的时代已经过去，移动消费金融机构需要对平台和用户施行更精细化的管理工作。在常态化的运营中，精准获客、控制成本和风险、提升用户的体验和粘性、挖掘用户价值，上述每一个环节都足以成为决定移动消费金融机构成败的关键。