不知道有多少人投过e租宝？有多少人伤心过？

曾经的地铁、公交、电视、网络全部是e租宝的广告，尤其是电视广告，中央台，省台，全部覆盖，黄金时段狂轰乱炸。

让你无不相信，这是多么可靠的投资平台。没有人怀疑几个月后，平台会被突然查封。

2014年7月，e租宝上线，2015年11月底，e租宝累计成交数据703亿，2015年12月，e租宝被立案侦查。

从p2p行业的标杆到p2p第一大案，涉及超过762亿，受害者超过90万人，包括我本人。

当时负责拉客户的业务员说只要进账30万一年期，就可以员工的身份入职e租宝，不仅可以拿收益，还可以拿提成和底薪。

看着一辆辆公交带着e租宝的宣传穿梭于这个城市，看着黄金时段那不容质疑的广告，面对高额的回报，心有些慌！

30万一年期的收益是3.6万，如果以业务员的身份入职e租宝的话，底薪3000加上佣金3000。外加收益3.6万元，可以拿回4.2万，回报率14%！

30万不用运作就可以拿到4.2万的收益，对任何人来说都是不小的诱惑！

自己读的书太少，从没逻辑思考，是什么生意每年会有14%的收益，？

业务员说，完全不会有问题的，如果这个行业不可靠的话，为什么可以允许这么大张旗鼓的做宣传呢？

我觉得业务员读的书一定比我多，这个理由我无法辩驳。

彻底被这高收益瓦解了。

当时以为真的享受到了这个时代的红利，真以为我的钱被出借给一个急需要资金的人，我帮助了别人，同时拿到了应该有的回报。

因为诺贝尔和平奖获得者默罕默德 尤努斯把p2p带到了中国，我从不怀疑诺贝尔和平奖获得者的模式会把人带向深渊。

查封后，e租宝的资产只剩下150亿元。

扣除办案经费，返还到投资者手里也只有20%-25%。

也就是投入1万，最多能拿回2500，本金损失75%。

如果用来炒股的话，相当于买到了一只连续12个跌停板的股票，这得运气多差才能买得到啊！

历时两年半，31个省市，涉案762亿，未兑付380亿，以111人入狱，罚20亿尘埃落定。

未兑付的20多万，法院返还了4000多，加上一个月的工资，损失28万多。

自古情深留不住。唯有套路得人心，就跟姑娘们喜欢渣男一样，宁愿难过也要喜欢渣男的装逼和甜言蜜语。

利欲熏心，谁能阻挡！

责任完全在于我方！

从此，我天天埋头去图书馆，反思，反思，再反思！痛定思痛！

今天，看到许多城市的年轻人买了房子，每月还着房贷，而属于自己的新房却遥遥无期。

一位2017年在燕郊花了426万买房的年轻人，四年还了80万的房贷，而发现其中只有16万是本金，64万全是利息。

更令人窒息的是，房子市值跌到了240万，对比2017年的426万，这个年轻人选择了断供。

房子被银行收回，426万的房子现在只值240万，还倒差银行186万，再不包括四年来还的利息64万。

买房，到头来买了个寂寞，不仅自己没房了，还要TM给银行186万，想想，多冤啊！

与自己的p2p比，这真有点像抢钱。比e租宝还惨！

有人说，你能得起买房，就能承担得起因为房子下跌带来的损失，说这是自作自受！自己的责任自己承担！

如果按照合同，按照契约，按照法律，理论上可以这么认为。

但是，如果因为这186万，一辈子站不起来，如果这样的人越来越多的话，谁来负责？

突然想到一个问题，如果一个合法的网站，如果一位用户给另外一个用户带来了损失，为什么网站要承担连带责任？

如果一个房东把房子租出去，房子倒塌了，或者煤气爆炸了，为什么房东也要承担连带责任？

不知道我的思路与p2p和这位燕郊的年轻人买房受损失有没有内在关联，但这种现象最近越来越多。

景德镇，郑州，长沙，武汉等楼盘停工，开发商无力复工，造成了购房者的断供宣告。

开发商从拿地开始，就开始依土地做抵押，用信托，私募等渠道募集资金，这相当于第一次增加杠杆。

靠广告，靠业务员，靠三方公司的包装销售，酒菜靠自己的信用，向银行借，其中的七成给了开发商，三成给了酒菜。

这时候开发商把建好没网签的房子又往外抵押，做二次杠杆。（这种做法，存在于某些地产商，不是全部）

开发商拿地抵押，拿房子抵押，10个亿的资金能玩到30个亿，那多出的钱干嘛呢。继续拿地，继续盖房赚钱狂欢！

但狂欢必须有两个条件。

第一，就是房价持续在涨，至少不能跌。

第二，酒菜不断进场。

这个时候开发商手里的现金非常少，因为借来的钱全部在土地上，承建商那，或者被用做其他。

因为房价一直在涨，开发商根本就不需要那么多的现金，有酒菜不断进场的钱，开工就够了。

这个时候还有一个问题，法律或者监管有个规则，酒菜的钱是需要专款专用的，不能挪用。

这就能预防风险，一但有风险，开发商就可以持续开工，把韭菜的房子盖好。

但事实是，事实是什么呢？不多说，网络一堆。可以自己搜，看开发商是把银行的钱是用来专款专用了，还是挪用他用了。

钱如果被挪用后，开发商自己手里连个活钱都没有，开工，拿什么开工？说不定还有承建商急着找开发商以前的赊账呢？

开发商没有酒菜的持续进场，就没有钱给承建商，怎么复工？说不定承建商看到现在的形势，要开发商预付超过以前比例的钱才会开工。

这不就死结了吗？

那根本原因出在哪呢？是不是跟p2p那样，把投资者的钱放到池子里后，入不敷出了呢？

这种概率非常大。

原本就不能有池子，不管是p2p，还是开发商，p2p在2016起，还大力管控不能设置资金池。

到开发商呢？这个规定自有期房开始就有，银行给开放商的钱只能专款专用，不能挪用。

但要是挪用了呢？

谁负责监管？

在p2p受灾过后，只敢在二手房市场看看，期房从不敢涉入，因为我看到了资金池。

这个池子很多时候没人管，因为大家靠这个挣钱，里面有金鱼，银鱼，谁跟钱有仇。

但是，一但池子里的鱼被换成土地后，或者被挪用，又没有人愿意继续放进来，特别是银行不放进来，酒菜一看经济不好，也不愿意放鱼进来，承建商也不愿意赊账开工，所以，原来首付的酒菜就真要成酒菜了。

至于谁负有责任，这不就简单明了了。

文章仅限于一个金融从业者对此现象的非专业看法，一切以相关部门的数据为准。