21世纪经济报道记者包慧 杭州报道 浙商银行（A+H上市）8月29日晚间发布了2022年上半年业绩报告，上半年营收同比增幅超过20%，增速居股份行前列。这其中，非利息净收入同比大增超过50%。

半年报显示，浙商银行上半年营业收入317.40亿元，同比增长22.53%；归属于该行股东的净利润69.74亿元，同比增长1.80%。从营收结构来看，该行上半年仍以利息收入为主，但非息收入同比大增53.90%至85.03亿元，占比同比提升近5.5个百分点。

“稳息差”秘笈

作为反映银行盈利能力的指标之一，浙商银行的净息差逆势回升，较上年同期上升0.01个百分点。半年报显示，报告期内，浙商银行净息差为2.28%，较上年同期上升0.01个百分点。

在全行业经营层面压力普遍加大的背景下，“稳息差”被认为是重中之重。这些天银行半年报密集出炉，有的银行行领导就在中报业绩发布会上直言不讳说息差必然继续收窄，他们能做的只是收小一些，“比同业平均水平好上几个BP就算胜利了”。

息差是老生常谈，无非就是提高贷款利率和降低存款利率。现阶段的市场情况是，企业贷款需求在减弱，愿意提高成本贷款的基本都是高危客户，另外政策导向也是引导银行贴息支持实体经济，优质大客户成为银行间疯抢的对象。在资产端空间如果想稳住利率，也要保证资产质量，只有深耕产业链、供应链上的中小企业。

这也是浙商银行的秘笈。

年报显示，该行开展数字供应链融资业务，通过控制订单流、物流、资金流、数据流，以数据驱动方式并结合供应链商业运作和交易结算特点，为供应链客户提供各类表内外融资业务。目前已在钢铁、建筑、能源、电力、食品、粮食、仓储物流、汽车、家电、养殖等30多个行业，形成特色化、差异化供应链金融解决方案。截至报告期末，本公司服务超670个数字供应链项目，融资余额近530亿元，服务上下游 客户超12000家，其中普惠小微企业占比超过75%。 

此外，该行的个人存款结构也显著优化。截至报告期末，本公司个人存款余额1738.05亿元，平均付息率2.63%，同比下降81个BPS，个人存款付息结构得到显著改善。

资产质量方面也有改善，截至报告期末，该行不良贷款率为1.49%，下降0.04个百分点。拨备覆盖率185.74%，比上年末上升11.13个百分点，显示其并未降低拨备反哺利润。

但是拆分来看，个人贷款不良率上升明显。半年报显示，截至报告期末，浙商银行公司不良贷款164.54亿元，比上年末减少1.27亿元 ;不良贷款率1.66%，比上年末下降0.22个百分点。个人不良贷款55.15亿元，比上年末增加14.29亿元 ;不良贷款率1.43%，比上年末上升0.36个百分点。

资产质量稳中向好

浙商银行上半年资产负债均为双位数增长，截至报告期末，总资产2.52万亿元，比上年末增长10.26%，其中发放贷款和垫款总额1.47万亿元，比上年末增长9.41% ；总负债2.36万亿元，比上年末增长11.47%，其中吸收存款余额1.64万亿元，比上年末增长15.88%。其中，公司存款比上年末大增超过19%。

上半年对公投放取得双位数增长。截至报告期末，该行公司贷款和垫款总额9907.87亿元，比上年末增长12.21%。其中，制造业中长期贷款和绿色贷款，增幅分别高达18.74%、20.46%。

非息收入之所以大增，受益于浙商银行的“大零售”业务板块的财富管理业务，带来上半年中收大幅增长。2022年上半年，浙商银行代销业务手续费收入，较去年同期增长85.54%，主要是上半年代销基金和资产管理业务增长所致。

资产质量方面，截至6月末，该行不良贷款率1.49%，比上年末下降0.04个百分点。具体来看，截至报告期末，按照监管风险分类制度，正常贷款14032.27亿元，比上年末增加1104.38亿元，占发放贷款和垫款总额的95.20% ；关注贷款441.30亿元，比上年末增加142.47亿元，占发放贷款和垫款总额的2.99% ；不良贷款219.69亿元，比上年末增加13.02亿元。

风险抵补能力也继续夯实。截至6月末，该行拨备覆盖率185.74%，比上年末上升11.13个百分点；贷款拨备率2.77%，比上年末上升0.09个百分点。

规模快速增长的同时，上半年浙商银行资本消耗较快，资本充足率出现下降，包括核心一级资本充足率。

截至报告期末，该行资本充足率11.75%，比上年末下降1.14个百分点 ；一级资本充足率9.64%，比上年末下降1.16个百分点 ；核心一级资本充足率8.04%，比上年末下降0.09个百分点。为补充核心一级资本，浙商银行今年年初计划配股募资不超过180亿元。据悉，该行配股工作在有序推进中，目前正在证监会审核阶段。