“您好，您有一笔低息贷款，利率才三点多，请问需要吗？”
相信有不少人都接到过这样的营销电话，有的是假冒银行工作人员，也有的直接自报家门，声称有利率低至2.8%的产品，询问是否有资金需求，也有不少人的朋友圈也会出现各种类似的内容。
甚至有的中介还会声称，这样操作下来能帮客户省下几十万元利息。
降低房贷利率，目前理论上有三个方法：
重新过户（新房贷利息低）
商贷转公积金贷款
转抵押经营贷（或消费贷）
相较起前面两种类型，第三种经营贷的方式有更多的中介销售更为推崇。
那么将房贷置换成经营贷，真的划算吗？会不会有什么风险？哪些人合适？
一、房贷转经营贷，怎么转？
首先我们先了解下什么是经营贷？
经营贷其实就是贷款资金用于“经营活动”的贷款，是银行针对中小企业或个体工商户推出的信贷产品，鼓励资金流入实体，属于政策红利，所以利率很低。
那么他们是如何将房贷转成经营贷的呢？
想要办理经营贷的基本条件，申请人必须是一家企业的法定代表人或者最大股东，且该公司经营资质要达到一年以上。
通俗点讲就是先还清房贷，然后将房屋以企业主的名义，抵押给银行。
并且目前市场上很多中介对于不符合资质的贷款人也宣称，通过一番“私下操作”也能让对方顺利拿到钱、省下钱。
中介销售如此热心的为你服务，当然不可能是做公益，他们也是要赚钱的，因此在办理过程也会产生费用。
其中不管能否成功办理，这服务费中介不会退回，办成还好，如果办不成还要额外损失一笔费用。
1、服务费：1%-1.5% 的服务费，
2、过桥费：每天收 0.08% -0.1% ，每天 0.1% ，10 天就是 1%
3、续贷过桥费
4、担保费、公证费
看似美好的换贷方式，实则背后藏着4个风险点：
借壳风险
抽贷
续贷
费用
风险点1：借壳风险
经营贷需要具备三条资质，第一是企业名下有公司，第二是注册时间满3 个月到 1 年，第三个则是企业的流水了。因此想要换成经营贷的要么旗下有公司，要么入股。
那么这个操作过程中就会有这么几个问题需要思考，借壳公司是否有问题，经营期间的流水是否正常，以及需要承担连带责任。
风险点2：抽贷
经营贷是针对企业经营的，贷款合同白纸黑字，禁止买房和投资金融产品。
被查出挪作他用，银行会要求还清款项，要准备好资金。在这个过程中要想清楚是否能够马上还款，同时房地产成交周期是否能够满足预期的时长。
风险点3：续贷
虽然被称为10年期经营贷，但其实只是授信，因此每2、3年（有的是1年）就需要去续签一次。
而在续签时麻烦的事情就来了，首先要归还本金大概率还要过桥贷款，而这个成本不会低，并且续签还不能够保证利率不变！
因此总体而言，房贷置换为经营贷并不是所有人都合适。
普通上班族如果名下没有实际经营的公司，转贷风险巨大，关键是算上各种前期后期产生的费用，并没有想象中省钱。
楼市大侦探也提醒大家，要增强风险防范意识，认清转贷操作的不良后果和风险隐患，尤其要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传。
同时，要合理评估个人或家庭实际情况，若有提前还贷或者其他金融业务需求，应向银行等正规金融机构咨询了解。
签署贷款合同时，要认真阅读条款，重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节。
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