通过QQ群、微信群临时组织联络，利用“纯白户”的身份，以贷款买车的名义，多次到多地实施贷款诈骗犯罪活动，涉案金额达150余万元，涉案汽车11辆。今年11月10日，经山东省威海市文登区检察院提起公诉，法院以贷款诈骗罪判处于某、邢某在内的8名被告人有期徒刑十一年六个月至一年，缓刑一年不等的刑罚，各并处24万元至2万元不等的罚金。

“我不是真的要来威海买车的，我连吃饭都成问题，哪有钱买车，就是‘操作方’‘中介方’以我的名义贷款买车，提车转手卖掉后，我们四六分，也不用我还贷款，我才来威海搞车贷的。”被告人熊某这样对办案检察官说。

熊某50多岁，老家在重庆农村，一直没有结婚生子，后到新疆阿克苏地区以四处打工为生。2020年5月初，熊某通过网络认识了一个自称“李熙泽”的网友，称其有途径能够轻松搞到车贷，只要熊某配合办理车贷手续便能得到四成的好处费，且不用他还贷。熊某虽然感觉有些异常，但为了挣钱还是同意了。

据介绍，“纯白户”指的就是像熊某这样穷困潦倒而又幻想着一夜暴富的无业游民。满足“纯白户”最重要的条件是个人征信记录良好、没有贷款记录，因为“纯白户”的首次贷款审核程序简单，放贷迅速，而本人又不在乎被列入失信人名单，因此成为贷款诈骗过程中充当“客户”角色的最佳人选。

在实施车贷诈骗过程中，“中介方”“操作方”分工明确，“中介方”主要负责为“操作方”寻找合适的“纯白户”人员，“操作方”则主要负责提前踩点、了解车辆信息和车贷所要求的“客户”条件、寻找提车后的合适买家。2020年5月中旬，“李熙泽”为熊某联系到了“中介方”于某、唐某和孙某，“中介方”又联系到“操作方”邢某、谷某等人。一切准备就绪后，于某等人便带着熊某及与熊某一样做着“发财梦”的郭某、吕某等“纯白户”来到威海，与此前一直通过网络联系的“操作方”“中介方”线下会合。

2020年5月15日，谷某带着熊某直奔“操作方”事先踩好点的某丰田车4S店，选择了一款价格适中、方便处理的大众款车型，熊某按照提前背好的“话术”，凭着“操作方”提前制作的假证明，在谷某的配合下，把自己打造成一个在威海有固定住所、固定工作单位、月收入过万的都市白领，并打开手包让销售人员查看提前备好的6万元首付款。一通操作下来，销售人员没有起疑，便与熊某签订了贷款购车合同。

殊不知，这6万元实则是“操作方”准备的鱼饵，待“客户”顺利提车后，剩余银行垫付的15万元贷款对方能否按约偿还，银行和销售人员均无从得知。

熊某以“客户”身份将车提出后，便开到一偏僻的路边交付给邢某，邢某立即在网上联系收车人，最终以14.5万元的价格成交，熊某又与收车人签订车辆销售合同，收车人转账支付车款。

首次在威海骗取汽车贷款试验成功后，于某等人便一发不可收，于某也从“中介方”转为“操作方”，积极与邢某联手，自2020年7月至2021年1月，先后赴淄博、郑州等地，以同样手段实施诈骗汽车贷款的犯罪活动，共计骗取银行或金融机构贷款150余万元，涉案汽车11辆。

最终，到案的8名被告人均认罪认罚。经文登区检察院提起公诉，法院经审理后作出如上判决。

（来源：检察日报·法治新闻版 作者：郭树合 韩来峰）