春节过后，提前还房贷的居民有增无减，然而，想要顺利地提前还贷并不容易，在北京、上海、广州等各大城市，提前还贷排长队现象普遍存在，有人去年向银行申请还贷，至今还未审批；有的银行修改还款规则，抑制客户提前还贷需求；部分银行为控制提前还贷的人数及规模，限制提前还贷的金额和次数，甚至关闭线上预约通道，只能线下协商办理。

如今，银行一改往日积极回款、落袋为安的态度，对提前还贷者采取消极抵制、想尽办法设置门槛的做法，引起普遍不满。可以想见，个人按揭贷款作为银行核心优质资产，购房者大量提前还贷势必直接影响银行的营收和利润，银行自然不愿意积极办理业务，从而舍弃这块“香饽饽”。

虽然银行方面有利益顾虑，但阻碍客户提前还贷的一系列“骚操作”不免违背博弈底线，有违商业道德。一方面，允许客户提前还贷并及时办理业务是银行的本分。另一方面，根据民法典规定，“民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。”这意味着除非合同明文规定，否则银行无权拒绝客户办理提前还贷业务。

针对眼下提前还贷热潮中客户反映的等待时间长、收取违约金和手续费等问题，银行监管部门有必要介入调查，看银行是否存在违规操作，进而损害购房者利益。与此同时，建议相关部门加快出台应对举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低购房者负担。从购房者角度讲，提前还贷要根据自身需求来把握，务必对政策要求、合同条款进行充分了解，切忌盲目跟风。

（分析师 张铭铭）