金融科技本身演变成为一种全新的生活方式。通过它，人们不再仅仅只是进行在线的投资、理财这么简单，社群、电商、社交等诸多功能都能够通过金融科技的方式来实现。进入到金融科技时代，金融与科技、与生活的融合将会开启。同移动互联网时代仅仅只是简单搬上网相比，金融科技时代的融合将会更加深度，更加深入到行业的本质。

“金融科技”（FinTech）是金融（Finance）和技术（Technology）的合成。按照金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技是指技术带来的金融创新，具体来说就是运用“A”（人工智能）“B”（区块链）“C”（云计算）“D”（大数据）等技术手段重塑传统金融产品、模式、流程及组织等。从技术创新在金融领域应用场景的角度来看，主要包括业务发展和风险管理两大场景。

金融科技在业务发展上的应用

金融产品智能定价

大数据和人工智能可以改变以往金融产品统一定价的模式，根据每个用户的情况实现智能定价。一方面，保险公司推出任何一款产品都要基于所获得的数据，经过精算定价，合理运用大数据有助于更加精确地厘定保险费率。另一方面，借款人申请借款时，信贷平台方依据用户资信状况进行评价，让信用良好、违约风险较低的优质用户能以较少的成本获得融资借款服务，而信用相对一般、违约风险较高的用户则享受不了信用溢价带来的优惠。此后用户在信贷平台每正常完成一次借还款的闭环，贷款利率都会相应地调低。当每个人的征信画像越来越全面和完善以后，就可以根据不同信用水平的实行精准的客户贷款利率和授信额度安排。

精准智能

金融机构可以对关注个体和差异，通过用户画像和大数据模型实现对个人客户的精准定位基础之上的营销、客服、投顾。

在单个客户个性化的营销方案和服务体系下，金融客户可享受精准化营销，从而达到效益最大值；智能金融客服可以解决用户的大部分标准化问题，当它非常确定答案的时候它会直接作答，当它不确定时它会把可能的选项给人工客服，人工客服只需要快速判断，点击选择后就可以发过去了；智能投顾又称机器人理财，其核心是在数据沉淀积累与算法模型不断优化的基础上，根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求，运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型，为用户提供最终的投资参考，并对市场的动态对资产配置再平衡提供建议。

高效支付清算

支付技术创新

应用金融科技在工具层面上的创新，包括非接触式支付创新、智能穿戴设备支付创新、生物识别技术支付创新等，融合了安全和效率的综合性支付技术创新。

清算技术创新

市场参与者在交易中使用区块链技术可以享用平等的数据来源,交易流程更加公开、透明、有效。比如，通过共享网络系统参与证券交易，原本依赖中介的传统交易模式就变成分散的平面网络交易模式。

跨境支付结算方式创新

当前的跨境支付结算的方式日趋复杂，存在时间长、费用高、中间环节多等问题，付款人与收款人之间的第三方中介角色很重要。同时，各国的清算程序不同,一笔汇款通常需要2〜3天才能到账,效率极低,且在途资金占用量极大。金融科技助互联网金融平台提升核心竞争力

金融科技快速发展，使中国从技术角度推动普惠金融发展成为现实。同时，金融科技可以提高金融服务的效率，改善服务质量，可以解决普惠金融可持续性。未来，互联网金融平台可能会根据自身特点，发展自己的特色业务，同时互联网金融平台还需要提升自己的科技创新，增加自己的核心竞争力，而金融科技便是一条重要的通道。金融科技应用的世界局势

☑ 美国特朗普政府主办人工智能峰会

5月10日，美国政府与近40家美国科技公司的领导人和专家围绕着政府如何调整监管政策以适应技术进步、支持国家AI研发生态系统；充分利用AI优势提升美国劳动力；消除阻碍美国AI创新的障碍；启动影响力大的AI应用等问题召开了人工智能（AI）峰会，了解AI的最新进展，据悉，特朗普政府将在国家科学技术委员会（NSTC）成立人工智能专委会。

☑美国：美国外资投资委员会（CFIUS）将审查范围逐步扩大，消费者数据的收集与使用成为审查重点

出于广义国家安全的考虑，美国外资投资委员会将针对来自中国的投资者进行了特别的审查，重点在于投资者对于美国消费者数据的收集是否会危害国家安全。

☑ 《通用数据保护规范》将生效

2018年5月25日，欧盟《一般数据保护条例》（General Data Protection Regula-tion，简称GDPR）将正式生效。GDPR序言共173条，正文分为11章99条。历经多年商讨的GDPR新条例的实施，意味着欧盟的数据保护水平将达到前所未有的高度。堪称世界史上最严格的数据保护法律，必将对未来全球数字经济产生深远影响。GDPR即将生效，中国发布的《信息安全技术个人信息安全规范》（下称《信息规范》）也于2018年5月1日起实施。

☑ 新加坡金管局宣布与文莱金管局签署金融科技合作协议

新加坡金管局和文莱金管局签署金融科技合作协议， 两国旨在建立促进分享有关新兴金融科技趋势和发展的新消息，并推动两国之间的联合创新项目的新机制。此次协议还将为双方建立一个框架，为金融科技公司提供支持，以便更好地了解彼此司法管辖区的监管制度和机会。

☑ 印尼政府金融技术企业将迎来监管新规

印尼政府正计划加强对金融技术企业的监管，对这些希望将服务扩展到印尼2.6亿人口中的企业实施新的监管规则。印尼金管局（OJK）计划在2018年6月份之前颁布新规，强制金融科技公司到当局进行登记。

金融科技所带来的普惠也显而易见，依据人工智能和大数据分析，结合用户的喜好、风险偏好、财务状况、收益目标等多重维度，通过已搭建好的模型和算法为用户量身定制个性化方案。金融机构正在积极拥抱和推动科技驱动型金融创新，完善服务体系，提升服务质量，实现自身的转型发展，迎接新业态的到来。